Договоры добровольного страхования, связанные с потребительским или ипотечным кредитованием, а также ОСАГО — самые распространенные случаи требований возврата уплаченных за страховку денег.
Как вернуть деньги за страховку по кредиту, который еще не выплачен
Чтобы вернуть деньги за страховку по кредиту (страховую премию), страхователь (клиент) должен расторгнуть добровольный договор страхования не позднее 14 дней (календарных) с момента его заключения, если не наступил страховой случай. Сколько денег вернут, зависит от даты начала страховки (она может наступать позже даты заключения договора):
· если дата начала страховки не наступила, страховая сумма возвращается в полном объеме;
· если дата начала страховки наступила, то страховщик оставляет себе часть страховой премии пропорционально фактическому периоду страхования (по дату получения письменного отказа страхователя).
Срок возврата денег — 10 рабочих дней с момента получения отказа страховщиком.
Когда банк оформляет заемщикам страховку по коллективной программе страхования, возвращение страховой премии в течение 14 дней возможно, если:
- заемщик внес банку плату за присоединение к коллективному страхованию;
- застрахован имущественный риск заемщика;
- выплаты по страховке предполагалось производить заемщику.
По истечении 14-дневного срока вернуть страховку по кредиту (пропорционально времени до окончания срока договора) возможно, только если это предусмотрено договором страхования (п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса РФ).
Как вернуть деньги за страховку при досрочном погашении кредита
С погашением кредита отпадает возможность наступления страхового случая. Согласно пп. 1, 2 ст. 958 ГК РФ в этом случае прекращается и договор страхования, а страховщик имеет право оставить себе только пропорциональную сроку кредита часть страховой премии. Соответственно, на оставшуюся часть страховой суммы можно заявить требование о возврате.
При досрочном погашении кредита можно частично вернуть страховые выплаты и по ипотечному кредиту, и по потребительским кредитам, включая автокредит.
У страховщика нет обязанности возвращать страховые суммы по собственной инициативе. Для взыскания остатка страховки за неиспользованный период потребуется написание претензии и, возможно, обращение в суд.
Можно ли вернуть страховку после выплаты кредита в срок
В этом случае возврат страховки не производится, поскольку время действия страхования покрывает весь период возможного наступления страховых случаев.
Как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги
Вернуть деньги за страховку по полису ОСАГО можно в 4 случаях:
· При смене собственника автомобиля.
· Утилизации автомобиля.
· Смерти страхователя и/или собственника.
· Отзыве лицензии или ликвидации (банкротстве) страховой компании.
Возврат денег по ОСАГО производится после вычета 23 %, составляющих расходы страховщика, и только пропорционально неиспользованным дням страховки начиная со дня, следующего за датой расторжения договора ОСАГО.