Обычно сроки прохождения межрегиональных и внутрирегиональных платежей отличаются: во втором случае они значительно короче. Например, внутрирегиональные электронные платежи должны выполняться «день в день». Но с отправкой платежей в другие регионы России все сложнее: для того, чтобы межрегиональный платеж до получателя дошел в течение 24ч, его списание должно произойти не позднее первой половины дня.
Однако и это не всегда может быть гарантией его быстрой доставки. Иногда платежи между регионами могут проходить и дольше (вплоть до нескольких рабочих дней). Все зависит от выбранного варианта отправки платежей и качества работы выбранного банка (о правилах выбора банка для компании читайте в этой статье).
Читайте также: Как выбрать банк для депозита. 10 простых правил!
Как всегда, исключение составляет Московский регион, в котором существует особая межрейсовая технология отправки платежей через централизованную систему межбанковских расчетов (МЦИ).
Всего же Банк России предлагает три основных варианта отправки платежей в рублях, которые мы будут подробнее рассмотрены ниже:
1. МОП (Межрейсовая обработка платежей) – эта система действует для банков Московского региона. В этом варианте обработка платежей осуществляется в рамках 5 платежных сессий (называемых также «рейсами») в следующих интервалах:
- 1-й рейс: с 10:30 до 12:00,
- 2-й рейс: с 13:30 до 15:00,
- 3-й рейс: с 15:30 до 17:00,
- 4-й рейс: с 17:30 до 20:00,
- 5-й рейс: с 20:30 до 22:00.
Стоит отметить, что процесс отправки сообщений занимает примерно час, и столько же примерно тратится на их обработку (списание со счета одного банка и зачисление на счет в другом). После обработки информации в централизованной системе, банк получателя средств может «увидеть» эти деньги и зачислять их на счета клиентов. Поэтому, например, отправленные 4-м рейсом средства банк получателя может зачислить на счет клиента и до 20:00 (для того клиентам, правда, может потребоваться «поторопить» свой банк самостоятельно).
Обычно банки отправляют платежи клиентов 4-м и 5-м рейсами (т.е. после 18:00), поскольку в первой половине дня у банков обычно проблемы с ликвидностью на кор.счетах в ЦБ. Поэтому «раннюю» отправку платежей клиентам следует заранее заказать у своего операционного банка (как правило, за дополнительную плату, однако бывают и исключения для особо важных клиентов).
Межрейсовая система отправки платежей также сказывается и на уровнях ставок МБК/РЕПО, из-за изменения уровня ликвидности на кор.счетах банков.
Читайте также: Материнский капитал: оформление и использование
2. НОП (Непрерывная обработка платежей) — эта система действует для банков на территории всех российских регионов, включая Московскую область. Здесь нет рейсов, а платежи отправляются банками в любой момент времени в течение операционного дня.
3. БЭСП (Банковские электронные срочные платежи) — эта система функционирует в России уже чуть более 10 лет и представляет собой систему проведения гросс-платежей в режиме реального времени (англ. RTGS или Real Time Gross Settlement). Преимуществом БЭСПявляется возможность совершать платежи между различными банками очень оперативно (в течении нескольких часов), вне зависимости от местонахождения банка, благодаря наличию единого РКЦ (в отличие от МОП и НОП).
Однако повсеместное применение этой системы в межбанковских расчетах затруднено тем, что под БЭСП казначейству банка необходимо вести отдельную позицию по ликвидности (отдельно от МОП или НОП), а возможности оперативно перебросить средства между МОП\НОП и БЭСП не существует. Поэтому банки использует БЭСП для проведения платежей клиентов, как правило, в «особых» случаях и обычно взымают за это повышенный тариф. Нередко также банки вводят ограничения на сумму перевода по БЭСП.
Все три вышеуказанные системы отправки платежей функционируют в рамках платежной системы Банка России (через РКЦ – расчетно-клиринговые центры). Через эту систему проводится большая часть (более 70%) всех платежей в России. Однако существуют и альтернативы. Подробнее о сети РКЦ и корреспондентских отношениях банков читайте тут.