"Tinkoff Bank"- один из самых рекламируемых продуктов одноимённого банка "Тинькофф", на данный момент, а потому, у людей определённо появляется интерес к их картам.
Самая простая и ходовая - дебетовая карта Tinkoff Black. Однако как и у любых карт и любых банков здесь стоит знать некоторые моменты, которые для потенциальных клиентов могут показаться неожиданными. Я - бывший работник Тинькофф банка (уволился в августе этого года), а потому могу рассказать несколько интересных вещей.
1. Проценты на остаток.
Во-первых: с последним изменением тарифов дебетовых карт сейчас начисляется 6% годовых на сумму до 300 000 руб. Если средств на карте больше, то на 300 000 руб эти проценты начисляться будут, а всё что свыше - нет.
Во-вторых: проценты на остаток считаются ежедневно и суммируются в конце расчётного месяца.
Таким образом если в один день на счету было 20 000 руб - за этот день рассчитается ~3.28 руб. В следующий день на счету было 200 000 руб - будет рассчитано ~ 32.87 руб. В расчётную дату всё это суммируется и добавляется на счёт в виде рублей.
В-третьих: что бы этот самый процент на остаток получать: надо совершить за расчётный период покупок общей суммой 3 000 руб и более.
Покупки в данном случае - любая оплата по терминалу или в интернете.
Снятие наличных/переводы/оплата услуг в личном кабинете- покупками не считается.
Из приятного - эти покупки можно сделать хоть в последний день расчётного периода. Проценты за остаток будут рассчитаны за весь месяц, а не за 1 оставшийся день.
2. Бесплатное обслуживание дебетовой карты.
Многим известны 3 способа бесплатного обслуживания этой дебетовой карты. На самом деле их 4 и на самом деле с ними не всё так просто.
Первый способ: хранить на карте более 30 000 руб. С этим тоже были случаи у клиентов. Наличие 30 000 руб проверяется на карте ежедневно, в конце операционного дня. Это значит что надо следить что бы на карте всегда было больше 30 000 руб. Если в один из дней стало меньше - надо побыстрее пополнить.
Второй способ: иметь вклад. Здесь проблем нет. Есть активный вклад - у карты бесплатное обслуживание.
Третий способ: иметь кредит наличными. Учитывая что у "Тинькофф" банка нет отделений - кредит наличными выдаётся в виде пополнения на карту Tinkoff Black. Карту, разумеется, клиентам привозят (если до этого у них её не было) и обслуживают бесплатно.
Четвёртый способ я раскрою в одной из следующих статей, так что- Подписывайтесь на этот блог в Яндекс.Дзен или найдите одноимённый канал на YouTube "Агрессивный банкир". Там уже есть видео по этой теме.
3. Лимиты по карте.
Ввиду того что многие ленятся даже прочесть тариф - об этом стоит упомянуть.
По умолчанию у Тинькофф банка по картам установлены лимиты на снятие и пополнение. Бесплатные снятия - 150 000 руб в месяц. Если свыше - комиссия 2%, минимум 90 руб.
Так же стоит помнить о том что можно снимать без комиссии в любом банкомате суммы от 3 000 руб и более. В банкоматах Тинькофф банка можно снимать без комиссии любую сумму (Но, в некоторых банкоматах Тинькофф есть ограничение на купюры номиналом- 100 рублей. Будте осторожны!).
Бесплатные пополнения - 300 000 руб в месяц. Если свыше - комиссия (да-да, при пополнении) 2%. Данное ограничение не действует при пополнении банковским переводом (это когда вы переводите средства указывая не номер карты получателя, а БИК банка, номер счёта и всё вот это).
Бесплатные переводы на карты других банков- 20 000 руб в месяц, свыше же берут комиссию в размере 1,5% от превышения лимита, но не меньше 30 ₽.
4. Категории повышенного кэшбека.
Сейчас все банки стараются привлекать клиентов кэшбеком (гляньте лишь на рекламные интеграции Альфа-банка на ютубе), но у каждого банка с этим есть различные "приколы".
У Тинькофф - вот такие: "Можно выбирать категории повышенного кэшбека". Технически - да. Фактически - банк из имеющихся 24 категорий сам выбирает шесть, а уже из этих шести категорий разрешает вам выбрать три.
Среди них есть конечно очень сочные категории, как "Топливо", "Супермаркеты", "Рестораны" и "Фастфуд". Однако из-за первичной выборки банка зачастую вам останется выбор в духе "Спорт, Искусство, Кино, Красота, Цветы, Фото/Видео, Развлечения". Те же "Супермаркеты" попадаются крайне редко. Такой расклад дел - определённо не предел мечтаний и это стоит учитывать.
Очень важный момент - категорию каждой отдельной покупки определяет НЕ банк! Т.е. если вы оплатили себе парочку бургеров в МакДональдсе а позже обнаружили в личном кабинете эту операцию как "Спорт, фитнес" - это не пранк/троллинг и не ошибка банка. Но банк (по крайней мере могу точно сказать за Тинькофф) эту проблему может решить.
Как это устроено: у банка имеется таблица соотношения категорий покупки и МСС кода. (можете просмотреть её тут, в конце документа- https://static.tinkoff.ru/documents/debit/black_loyaltyprogram.pdf ). Например- категория "Рестораны = МСС 5811, 5812, 5813".
Этот самый МСС кстати можно посмотреть в личном кабинете на сайте и мобильном приложении (НО, если у не отображается в мобильном приложении, то спрашивайте у тех.поддержки в чате, либо смотрите MCC через WEB-версию личного кабинета. В мобильной пока отображаются, только если покупка была совершена в категориях повышенного кэшбэка, либо по спец.предложениям). Выглядит это вот так:
Но что такое это МСС? В расшифровке это- Merchant Category Code, иначе говоря код категории торговца.
Этот МСС устанавливается инженером, когда тот устанавливает терминал в магазине. Именно поэтому неправильная категория покупки - вина инженера и банка, который обслуживает торговую точку, а не вашего банка. И именно поэтому глупо предъявлять претензии вашему банку.
Но обратиться всё же стоит, и вот почему: Я сейчас говорю конкретно за Тинькофф банк, потому что работал там и видел исходы таких претензий. У всех банков подход к решению разный, просто учитывайте это.
Так вот, тот же Тинькофф очень успешно решает проблему с кэшбеком когда операция определилась не так как надо. Банальный пример: в салонах связи "Связной" покупки определяются в категории "Связь" и за это кэшбек не выплачивается вообще. Однако же люди там покупают смартфоны, планшеты, гарнитуру, различные аксессуары и прочее добро. Новенький айфон как то вот определённо не входит в категорию покупок "Связь", разве что косвенно. И подобная ситуация решается тем что клиент обращается в техподдержку, в идеале предоставляет чек покупки (скидывает на e-mail банка или сразу в чате) и Тинькофф банк выплачивает ему заслуженный кэшбек. Пользуйтесь этим знанием ;)
Последний, небольшой момент, касающийся кэшбека у банка "Тинькофф" - он округляется в меньшую сторону. Порог - сто рублей. Т.е. фактически получаемый кэшбек равен не 1%, а 1 балл/рубль за 100 потраченных рублей на покупки. Это так же описано в правилах программы лояльности. П 4.2.1.
5. "Операции в других кредитных организациях"
Что ж, вот и законно заслуживший такое звание "подводный камень", ибо пока не сами не поинтересуетесь или не столкнётесь - скорее всего об этом не узнаете. Что бы вы сразу понимали о чём речь - прочтите этот документ, он небольшой - https://static.tinkoff.ru/documents/docs/operations-list-with-other-credit-institutions.pdf
В чём суть: часть операций Тинькофф приравнивает к снятию наличных. На практике на это попадается когда например пополняют счёт того же Киви через их сайт, а не личный кабинет Тинькофф банка.
Для дебетовых карт это означает что подобный перевод суммой менее 3 000 руб будет с комиссией, а для кредитных карт это сразу же комиссия за "снятие наличных", повышенная процентная ставка по этой операции и в конце концов эта самая операция будет вне беспроцентного периода. Поэтому настоятельно советую всем ознакомиться с этим документом выше.
Опять же, если на это попались- рекомендую обратиться в поддержку. На первый раз банк так же зачастую компенсирует расходы, связанные с этим пунктом.
Подводя краткие итоги: Tinkoff Black - неплохая карта. Тарифные условия, отнюдь, становятся хуже. Но лично для меня удобство пользования берёт верх. Все карты и банки не без грехов, но о дебетовой Tinkoff Black вы теперь знаете всю "чернуху" :)
Вы так же можете посмотреть видео версию этой статьи на ютубе. Велком: