Итак, вопреки всем мудрым советам вы взяли кредит, не сдюжили, и теперь у вас висит охрененный долг, пеня, пеня на пеню и штраф довеском. Что сказать, беда. Однако есть некоторый просвет в этой ситуации. С 2015 года в РФ действуют нормы о банкротстве физлиц. Это глава X закона "О несостоятельности".
Насколько реально стряхнуть с себя бремя долгов? Судите сами. В первую очередь вам нужно посчитать общую сумму задолженности. Штрафы и пени в расчет не идут, только основной долг и проценты по нему. Порог, с которого можно заявить о несостоятельности - 500 тысяч рублей.
Вам нужно будет также собрать доказательства своей неплатёжеспособности. Никто не признает банкротом должника с официальной зарплатой в 50-100 тысяч рублей. Очевидно, оформляя кредит, вы предоставляли документы, подтверждающие ваш доход. Теперь вам предстоит объяснить, что же такого изменилось в вашей жизни, что этот доход был потерян.
Подходите по этим критериям? Вам дорога в арбитражный суд. Готовить заявление самому или обратиться к юристу - решать вам, но сразу учтите, дело в арбитражном суде рассматривается несколько иначе, чем в судах общей юрисдикции. Решите действовать самостоятельно - готовьтесь тщательно. В арбитраже не любят дилетантов. Особенное внимание уделите подготовке документов. Список есть в п. 3 ст. 213.4 закона. Он объёмный, я обязательно расшифрую его содержание отдельной статьёй.
Сколько это будет стоить? Кстати, да, несмотря на то, что вы банкрот, за процедуру придётся заплатить. Вам назначат управляющего, вознаграждение которого составит 25 тысяч рублей плюс 7% от суммы реализованного имущества.
Вариантов исхода три. Один - мировое соглашение - самый нереалистичный. Кредиторы просто махнут рукой и отстанут. Вы же не верите, что вам простят долг в полмиллиона и больше?
Обычно же сначала предлагают провести реструктуризацию долга. Начисление всяческих процентов, штрафов и пеней прекращается, устанавливается конечная сумма к оплате. Растянуть выплаты можно на три года. Возможно, это окажется вполне по силам.
Если же реструктуризация невозможна, конкурсный управляющий объявляет процедуру реализации имущества. Тут всё просто. Всё, что у вас есть, продаётся с молотка. Ладно, расслабьтесь, не всё. Придётся расстаться с майбахом и трёхэтажной дачей, а вот предметы первой необходимости, домашнего обихода и единственное жильё у вас не отнимут. Кстати, не вздумайте майбах и дачу продать или, того хуже, подарить перед подачей заявления о банкротстве. Мало того, что эти сделки можно оспорить и отменить, так вы ещё и под уголовную статью попадёте. Придётся доказывать, что продали имущество не ниже рыночной стоимости, а вырученные деньги направили на погашение долгов.
А что в итоге? По завершении банкротства вы станете свободным человеком, которого не будет посреди ночи звонки коллекторов. Кстати, они отстанут от вас сразу после начала процедуры. Деньгами-то вы всё равно распоряжаться не сможете, всё имущество и счета будут под контролем управляющего.