В 2018 году сегмент кредитных карт завоевывает лидирующие позиции по темпам роста и объемам новых кредитов. О преимуществах и недостатках популярного финансового инструмента мы поговорим в данной статье.
Может пригодиться
Интересной особенностью кредитных карт, не свойственной другим видам кредитования, является то, что они приобретаются, без острой необходимости в заемных средствах. Согласно результатам исследования, проведенного Аналитическим центром НАФИ, более половины владельцев кредитных карт приняли предложение банка и приобрели карту, не имея определенной финансовой цели, как говорится, на всякий случай. Кто-то таким образом решил обеспечить себе «финансовую подушку безопасности», кто-то предполагает, что в будущем карта может пригодиться для совершения покупок.
Все чаще кредитные карты используются как альтернатива потребительскому кредитованию. Сегодня многие банки предоставляют льготный период, в течение которого заемщик, может использовать кредитные средства без уплаты процентов, поэтому приобретение товара в рассрочку с помощью карты оказывается намного выгоднее и удобнее.
Дурное влияние
Объективные преимущества кредитной карты: быстрый доступ к заемным средствам и наличие льготного периода – одновременно являются ее большим недостатком, с точки зрения влияния на покупательское поведение, так как служат причиной необдуманных расходов. Научные эксперименты подтверждают, что владельцы кредитных карт охотнее посещают магазины и чаще совершают эмоциональные покупки. Приобретая кредитную карту «на всякий случай», человек попадает в зону риска – ученые предупреждают, что кредитная карта подталкивает нас к принятию невыгодных экономических решений.
Известный профессор поведенческой экономики Дэн Ариэли, уделяющий большое внимание воздействию кредитных карт на экономическое поведение людей, считает кредитные карты причиной изменения модели финансового поведения граждан США – отказ от накопления в пользу потребления, а также причиной высокой закредитованности населения. Масштаб проблемы поражает, без заемных средств американцы не могут оплатить даже мелкие текущие расходы – так живут семь из десяти домохозяйств. Обеспокоенный проблемой закредитованности Дэн Ариэли продвигал в банковской среде программу по контролю расходования средств на кредитной карте, но по понятным причинам банки не проявили интерес к данному проекту. "Помоги себе сам" – ученый предложил владельцам кредитных карт весьма оригинальный метод для ухода от ее негативного влияния. Метод заключается в следующем: карту погружают в стакан с водой, и помещают в морозильную камеру – карта должна храниться в ледяном стакане. Прежде чем совершить покупку карту необходимо разморозить, а значит, будет время подумать, и владелец карты будет защищен от совершения эмоциональных покупок.
Действуем по правилам
Российские семьи пока не имеют большой зависимости от кредитных карт, но это вовсе не означает, что нам не о чем беспокоится. Мы должны учиться на чужих ошибках, при этом, метод «Ледяного стакана» применять не обязательно. Тем, кто не способен контролировать свои действия, лучше вообще не иметь кредитной карты, а если человек способен здраво мыслить, то ему необходимо развивать навыки финансово грамотного поведения и использовать кредитную карту, учитывая ее особенности.
Вот правила, которые необходимо соблюдать тем, кто решил приобрести кредитную карту:
· Используйте карту только для запланированных покупок.
· Внимательно изучите тарифы и условия пользования картой
· Рассчитывайте финансовую нагрузку, подумайте, будет ли посильной для вас сумма ежемесячного платежа.
· Следите за сроками окончания льготного периода и сроками обязательных платежей.