Все легальные способы снизить нагрузку по кредитным обязательствам были описаны выше. Но, всегда найдется тот, кто решит просто не платить по кредиту. И…будь, что будет. А, что будет, мы сейчас расскажем.
Банк продаст залог или взыщет долг с поручителя
Если вы оформляли кредит под обеспечение (залог или поручительство), то, первое, что сделает банк, это конфискует залоговое имущество или начет требовать долг с вашего поручителя.
К кому применяется:
- Кредиты, оформленные под залог автотранспорта
- Кредиты под залог недвижимости
- Кредиты под поручительство
- Кредиты с созаемщиками
- Просрочка по кредиту свыше 2-х месяцев.
- Срок исковой давности по кредиту не истёк (не прошло 3 года с момента внесения последнего платежа по кредиту).
Механика:
- В случае непогашения кредита, залоговое имущество становится собственностью банка. Банк может продать имущество и покрыть свои убытки.
- Если кредит выдавался под поручительство, то вся ответственность по уплате долга перекладывается на плечи поручителя. В дальнейшем поручитель (через суд) может потребовать от заемщика компенсировать расходы по оплате кредита.
- Аналогичная ситуация с созаещиками.
Совет:
Если по вашему кредиту есть поручители или созаемщики, а вы не оплачиваете кредит. То вся ответственность перекладывается на их плечи. Но будьте готовы к тому, что созаемщик/поручитель также может обратиться в суд и потребовать от вас возмещения своих расходов.
Банк отдаст долг коллекторам
Банк может продать/передать ваш долг коллекторам.
К кому применяется:
- Просрочка по кредиту свыше 2-х месяцев.
- В вашем кредитном договоре прописано право банка передавать права по взиманию долгов третьим лицам.
- Cрок исковой давности по кредиту не истёк (не прошло 3 года с момента внесения последнего платежа по кредиту).
Механика:
- Заемщику приходит соответствующее извещение о передаче дел коллекторам (закон вступит в силу с 1 января 2017).
- Банк либо продает просроченный долг коллекторскому агентству полностью, и заемщик будет с этого момента обязан оплатить кредит коллектору. Либо банк заключает с коллекторским агентством договор об оказании услуг по взысканию долга за определенное вознаграждение.
- Коллекторы связываются с должником дистанционно (смс, звонки, электронные письма) и уведомляют о необходимости погасить долг и предлагают пути решения возникших проблем по неоплате.
- Если предыдущие методы не возымели успеха, то коллекторы могут прибегнуть и к более жестким способам взыскать долги: угрозы, письма и звонки на работу, звонки родственникам и прочее. Но, естественно, все методы основаны только на психологическом давлении.
- Далее коллекторы обращаются в суд, для решения вопроса в судебном порядке.
Совет:
Если вы попали в сложную финансовую ситуацию, то лучше не прятаться от банка, и предупредить передачу долгов коллекторам. Это по роду деятельности не самые приятные в общении люди. Попытайтесь договориться с банком о кредитных каникулах или реструктуризации. Еще один момент: с 1 января 2017 вступит в силу «закона о коллекторах» — ФЗ № 230 «О защите прав физлиц при взыскании». Новый закон будет ограничивать время и периодичность контактов коллекторов с должниками. Нельзя будет взимать долги с несовершеннолетних, инвалидов 1 группы, граждан, находящихся на стационарном лечении и банкротов. Кроме того, должник вправе вообще отказаться от общения с коллекторами.
Банк подаст в суд
Если после общения с коллекторами должник не оплатил задолженность по кредиту, то банк (либо коллекторское агентство) могут подать на должника в суд.
К кому применяется:
- Ваш кредит оформлен до 22.07.2016.
- Просрочка по кредиту свыше 2-х месяцев.
- Срок исковой давности по кредиту не истёк (не прошло 3 года с момента внесения последнего платежа по кредиту).
Механика:
- Банк/коллекторское агентство уведомляет вас о задолженности по кредиту.
- Ждет 2 недели.
- Если вы не оплачиваете задолженность, то представитель банка подает иск в суд.
- По решению суда могут назначить: конфискацию залога (если кредит выдавался под залог), реструктуризацию кредита, мировое соглашение с банком или конфискацию имущества (список имущества, не подлежащего аресту ,приведен в разделе статьи о банкротстве).
Совет:
Если вы добросовестный заемщик, и хотели бы оплатить кредит, да не можете. А банк изначально не пошел вам навстречу и не разрешил воспользоваться реструктуризацией кредита. То суд – хорошее решение в этом случае. Вам следует приходить на все заседания суда, и изначально заявить о своём согласии платить по кредиту, но в меньшими ежемесячными суммами. Тогда и банк будет вынужден пойти вам на уступки и согласиться на реструктуризацию кредита.
Банк взыщет долг через нотариуса
Раньше у банка было всего 2 варианта решения проблемы взыскания задолженности: подать в суд на заемщика или продать долг коллекторам. Но, начиная с июля 2016 года, банки могут собирать долги в упрощенном варианте – по исполнительной надписи нотариуса! Поэтому, если в вашем договоре есть пункт о взыскании просрочки без суда, а он, наверняка есть, если вы брали кредит после 22 июля 2016 года, то будьте готовы!
К кому применяется:
- Ваш кредит оформлен после 22.07.2016.
- Просрочка по кредиту свыше 2-х месяцев.
- Долг не старше 2-х лет.
- Не применяется к ипотечным кредитам.
- Не могут использовать микрофинансовые организации.
Механика:
- Банк уведомляет вас о задолженности по кредиту.
- Ждет 2 недели.
- Если вы не оплачиваете задолженность, то представитель банка идёт к нотариусу за исполнительной надписью (предоставляет нотариусу документы, подтверждающие уведомление должника о наличии у него задолженности).
- Банк взыскивает долг через судебных приставов. То есть, по сути, исполнительная надпись нотариуса заменяет решение суда. Как и в случае с банкротством, арестовать могут далеко не всё имущество (список имущества, не подлежащего аресту ,приведен в разделе статьи о банкротстве).
Совет:
Вы всегда можете оспорить решение в суде. Но, как вы сами понимаете, в суд стоит обращаться только в том случае, если вы действительно не в состоянии оплатить кредит.
Будьте всегда в курсе
ПОДПИШИСЬ https://vk.com/credit_pod_zalog_perm
и поделись этой записью с друзьями !