"У меня есть кредит, который я оплачивала в течение 6 месяцев без просрочек. Но, как случается, беда приходит и не одна. Сначала я развелась, потом потеряла работу, как следствие – отсутствие денег и невозможность оплачивать кредит в полной сумме. Обратилась в банк, просила отсрочку платежа. Отсрочку не дали, но предложили реструктуризацию кредита. В итоге мне оформили кредит на больший срок, да переплата стала больше, но ежемесячный платеж уменьшился до той суммы, которая меня полностью устраивает. Сейчас моя финансовая ситуация стабилизировалась, и я снова вношу платежи больше, чем требуется, чтобы погасить кредит досрочно."
Кому подходит:
- Вы не можете заплатить полную сумму ежемесячного платежа. Возможно, уже просрочили платеж на несколько дней.
- Вы уже пользовались кредитными каникулами, но ваша финансовая ситуация не улучшилась.
- Вы потеряли работу.
- Ваша семья потеряла кормильца (только для семей с несовершеннолетними детьми).
- У вас появились серьезные проблемы со здоровьем, не позволяющие вам работать в том же режиме, что и ранее.
- Вы получили инвалидность.
- Вы вышли в декрет или отпуск по уходу за ребенком, и, как следствие, ваш доход уменьшился.
Механика:
В зависимости от ситуации и условий конкретного банка, вам могут предложить несколько вариантов реструктуризации:
- Увеличение срока кредита с соответствующим уменьшением платежа (чаще всего именно этот способ).
- Банк может освободить вас от уплаты штрафов и пени за просроченные платежи.
- В редких случаях банк прощает и проценты по кредиту, оставляя к выплате только сумму долга.
Для оформления реструктуризации потребуется:
- Так же, как и при предоставлении кредитных каникул, написать ходатайство в банк. Лучше всего, если вы уведомите банк заблаговременно, то есть, ещё до того, как появится первая просрочка по платежам.
- В данном заявлении вам потребуется объяснить вашу текущую ситуацию: чем вызвано изменение вашего финансового положения, почему вы больше не можете платить по кредиту ту же сумму, что и раньше.
- Изменение финансового положения необходимо будет подтвердить документально. Если вы ушли в декрет, то приложите копию заявления на предоставление декретного отпуска и отпуска по уходу за ребенком. Если вас уволили с работы, то копию трудовой книжки с соответствующей записью. Если у вас серьезные проблемы со здоровьем, то заключение от врачей и так далее.
- В заявлении сразу напишите, какую сумму вы на текущий момент сможете платить. И когда (по вашим прогнозам), ваша финансовая ситуация стабилизируется. Имейте в виду, что банк не может просто простить вам ваш долг. Вы должны будете платить по кредиту и дальше, просто меньшую сумму, но более длительное время. В редких случаях банк сможет простить вам проценты по кредиту, оставив к оплате только основной долг.
Преимущества:
- Вы сможете переоформить кредит на более приемлемых (с точки зрения ежемесячного платежа) условиях.
- Вы не испортите себе кредитную историю, если реструктуризируете кредит заблаговременно (до начала длительных просрочек).
Недостатки:
- Увеличится срок кредита.
- Увеличится сумма переплаты по кредиту.
В каком банке?
В большинстве случаев вопросы по реструктуризации кредита решаются в индивидуальном порядке, в действительно сложных ситуациях.
Но, иногда, банки проводят и массовые реструктуризации, или так называемые «кредитные амнистии». Такая амнистия напоминает акцию банка, в результате которой вам прощают все штрафы и пени по кредиту. Но, вот основной долг вам в этом случае придется погасить единовременно. Такие амнистии, к примеру, иногда проводит Альфа-банк, Хоум Кредит. Соглашаться или нет на такую «амнистию» решает заемщик. Даже тогда, когда банк предлагает вам конкретные условия реструктуризации, вы всегда можете попробовать подать встречное, более устраивающее вас предложение. Но не факт, что банк согласится.
Единственный банк, где реструктуризация кредита есть в перечне стандартных услуг, это, как ни странно, Сбербанк. В Сбере есть отдельный кредитный продукт «Потребительский кредит на рефинансирование проблемной задолженности». С помощь. Этого кредита можно получить средства на погашение проблемных кредитов, полученных в ПАО Сбербанк. Кредит выдается на срок до 5 лет, можно переоформить до 5 кредитов в один. Ставка по новому кредиту будет равна ставке по ранее выданному (или средневзвешенной ставке, в случае объединения нескольких кредитов в один).=
Совет:
В большинстве случаев, реструктуризация кредита – это просто увеличение срока кредита с уменьшением ежемесячного платежа. Ставка по кредиту остается прежней. Поэтому будьте готовы к большим переплатам, чем вы рассчитывали изначально.
"Я и жена – пенсионеры. В рабочие годы жена брала кредит на шубу в размере 100 тысяч рублей, спустя 2 года, мы вышли на пенсию, и начались проблемы, нам стало тяжело платить кредит в той же сумме.
Жене предложили реструктуризацию с уменьшением платежа с 7300 до 5600 рублей, жена согласилась. Нам оформили новый кредит еще на 5 лет (вместо оставшегося года), а общая сумма кредита с учетом всех предыдущих и предстоящих переплат составит теперь 300 тысяч. А ведь брали мы лишь 100."
Доверяйте свои средства и будущее только проверенным и надежным фирмам! Мы всегда открыты к диалогу и готовы сотрудничать.
Переходите к нам в группу https://vk.com/credit_pod_zalog_perm прямо сейчас