Если раньше россияне брали кредиты в банках, в основном, на потребление, то сейчас 44% всех кредитов, которые они берут, – на ипотеку, что больше почти в 2 раза, чем 5 лет назад.
Как заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина на встрече с президентом РФ Владимиром Путиным, Центробанк отмечает ускоренный рост кредитования физлиц по итогам 1-го полугодия 2018 года и более медленные темпы роста кредитов в экономику.
«Хотела бы сказать о некоторых итогах развития банковской системы за полгода. Мне кажется, очень важно, что мы к текущему этапу подошли, проведя значительную работу по оздоровлению банковской системы, то есть у банков должен быть капитал, ликвидность, чтобы они наращивали кредиты. И в целом кредитование растёт, хотя разными темпами по разным секторам, но вот данные по полугодию, год к году, в июне 8,5% - рост кредитов экономике. Ускоренно растут кредиты физическим лицам, гражданам, там гораздо больше рост - 18,9%", - сказала она.
По её словам, продолжает расти высокими темпами ипотека - 22,4% темпы роста год к году. Снижение ставки до минимального уровня в 9,56% создало потенциал для роста ипотечный займов и для дальнейшего снижения ставки.
«И вот одна показательная цифра. Если раньше наши граждане, когда брали кредиты в банках, в основном брали на потребление, сейчас 44% всех кредитов, которые они берут, – на ипотеку. Пять лет назад это было 27%» - отметила Набиуллина.
По её словам, качество кредитов очень неплохое. Просрочка по ипотечным кредитам к началу года была 1,3% и осталась примерно на таком же уровне и сейчас. В целом по розничным кредитам просрочка составляет 6,1%. «То есть ипотечные кредиты очень хорошо обслуживаются, и качество кредитов хорошее», - подчеркнула глава Центробанка.
Важное для роста экономики корпоративное кредитование растёт чуть более медленными темпами – около 4,6% в июне по сравнению с прошлым годом.
Набиуллина отметила, что произошёл перелом по кредитованию малого и среднего бизнеса, рост кредитование предприятий составил 6,9%. «В 2015–2016 годах кредитование сильно просело, а сейчас кредитование малому и среднему бизнесу растёт быстрее, чем в целом. Это неплохо, и впервые ставки вышли на уровень однозначных цифр. То есть уже меньше 10% в среднем», - сказала она.
Средняя ставка по кредитам предприятиям на сегодня составляет около 9,95%.
По её словам, очень многое зависит от прозрачности малого и среднего бизнеса, потому что часть из них в тени и для банков не понятны. При этом Центробанк так настраивает регулирование, чтобы банкам было более выгодно кредитовать, в том числе малый и средний бизнес. Банк России надеется рост кредитов для развития производства и для инвестиционных проектов.
Исходя из этого, Центробанк переходит к регулированию политикой резервов, чтобы было более выгодным кредитование малого и среднего бизнеса, а также инвестиционных проектов. При этом он планирует дестимулировать кредитование простого перераспределения собственности, валютное кредитование и кредитование бизнеса собственников. «Потому что политика по оздоровлению банковской системы показала, что часто проблемы банков связаны с тем, что банки привлекают деньги вкладчиков, а потом банк вкладывает их в проекты собственников, не анализируя никакие риски», - сказала глава Банка России. Она отметила, что Центробанк должен защитить права вкладчиков.