Ужесточение законодательства в вопросе борьбы с отмыванием денег вылилось в пристальный контроль над обналичиванием средств. Для предпринимателей, самозанятых и рядовых граждан это обернулось блокировками карт за каждую сомнительную, с точки зрения банка, операцию, штрафами и пояснениями банку и налоговой, а также прочими неприятными моментами. Однако большинство проблем связано с несколькими типовыми действиями, которые совершают владельцы карт. Мы расскажем, что нельзя делать с картой. Поверьте, это избавит вас от лишних неприятностей.
Нежелательно обналичивать крупные суммы
Закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ обязывает банки уведомлять налоговую, если по карте произведено обналичивание на сумму более 600 000 руб. Также под подозрением находятся операции, которые выбиваются из ряда «обычных» для конкретной карты.
Например, это может быть снятие с карты суммы, вдвое превышающей ту, что владелец снимал несколько месяцев подряд до этого, или если обналичивание прошло в другом регионе (данные действия идентифицируются банком автоматически). За такие действия карту могут заблокировать, а с владельцем свяжется сотрудник банка, чтобы уточнить, имеется ли его согласие на проведение данной операции.
Если вам нужно снять наличные, лучше это делать не с карты, а в кассе банковского отделения.
Переводы с карты на карту не должны быть регулярными
Вопреки слухам, что любые поступления на карту, кроме зарплаты, будут считаться доходом и облагаться НДФЛ, на практике это не так. Налоговая уже давала пояснения по этому поводу. Однако запросить информацию по действиям с картой налоговики могут, но только в рамках налоговой проверки. Проверка может быть инициирована в случае множественных регулярных переводов на карту физлица.
Если налоговики докажут, что эти переводы являются доходом физлица, его обяжут оплатить НДФЛ и штраф 20% от суммы сокрытого дохода. Внутрисемейные переводы или те, что не носят регулярного характера, налоговиков не заинтересуют. Даже фрилансерам, получающим «зарплату» на карту можно не особо беспокоиться. А вот банк такими переводами может заинтересоваться. Особенно, если второй стороной выступало лицо или организация, подозреваемая в незаконном обналичивании средств.
При переводе денег от организации должно быть подробно заполнено назначение платежа
Если бухгалтерия работодателя небрежно заполнила поле «назначение платежа» и не указала четко, что это зарплата, командировочные и т. д, то при снятии наличных карту могут заблокировать, а с владельца карты затребовать пояснения. За систематические переводы без четких обоснований клиент может попасть в чёрный список банка.
Итоги
Чтобы не попасть под санкции, применяемые ко всем подозреваемым в незаконном обналичивании денег, нежелательно снимать с карты крупные суммы и делать (или получать) регулярные переводы в адрес третьих лиц. При поступлении средств от организаций, если это не платеж в рамках зарплатного проекта, необходимо четко прописывать назначение платежа.
О других новостях банковского законодательства вы можете узнать в нашей рубрике «Банк».
Подписывайтесь на наш канал и получайте ценные советы!