Чего банк не имеет права делать, если гражданин решил снять деньги с депозита.
Доверяя свои деньги банку, гражданин надеется получить их обратно в целости и сохранности с положенными ему процентами. Банку выгодно, чтобы гражданин вложил побольше и не забирал вклад подольше. Многочисленные акции и спецпредложения для вкладчиков – тому свидетельство.
Однако некоторые банки прибегают в погоне за выгодой к не совсем законным операциям, которые часто маскируются так искусно, что вкладчику сложно догадаться, что на такую операцию банк не имеет права. Рассмотрим такие случаи ниже.
Оплата за перевод вклада на другой счет
По договору депозита банк принимает денежные средства от гражданина на определенный, указанный в договоре срок. При этом кроме вложенной суммы банк вернет еще и проценты, также указанные в договоре.
Если срок договора истекает, а гражданин не хочет забирать со счета деньги, банк может предложить либо пролонгацию договора (при этом условия могут как измениться, так и остаться неизменными), либо перевод вклада в бессрочный.
Как правило, такая возможность прописывается в договоре депозита, и при переводе в бессрочный вклад «до востребования» проценты существенно снижаются (до 0,01% годовых, то есть становятся почти беспроцентными). Почему такое происходит? Все просто. Банку выгодно держать у себя средства, которые гражданин не может отозвать в любой момент, а значит, ему более выгодны вклады с обозначенным сроком депозита. Средствами, которые могут быть сняты со счета уже завтра, банк распоряжаться не может, следователь, и проценты за них начислять не хочет.
Оформление депозита «до востребования» предполагает перевод депозита на другой счет. Именно здесь вкладчика может поджидать ловушка, поскольку банки часто требуют от него уплату комиссии за открытие нового счета и за перевод на него денежных средств. Судебная практика подтверждает, что такие действия – нарушение, так как открытие счета является навязанной услугой, и платить за нее и за перевод на вновь открытый счет денег гражданин не должен.
Комиссия за досрочное снятие вклада
Как уже было сказано выше, банку более выгодны срочные вклады. Закон запрещает банку отказывать клиенту в досрочной выдаче вклада, однако не запрещает устанавливать в этом случае низкий процент. Но кроме того, банк может потребовать от вкладчика и уплаты дополнительной комиссии за досрочное снятие средств. Это требование уже будет являться незаконным и его можно обжаловать в суде.
Задержка выплаты вклада
Если вкладчик обращается за своими денежными средствами, банк должен действовать согласно статье 837 Гражданского кодекса – то есть, вернуть средства по первому требованию гражданина.
Если же банк устанавливает сроки выдачи вклада спустя 2-3, а то и больше дней после обращения, это будет нарушением. Суды в этом случае часто встают на сторону вкладчиков.
Невыплата процентов за период с момента закрытия вклада до фактической выплаты
Если банк и гражданин все же подписали договор, в котором содержится пункт об отсрочке выплаты средств при желании гражданина закрыть вклад, то банком должны быть выплачены проценты за период с даты закрытия по дату фактического получения гражданином денежных средств.
По закону проценты начисляются с момента передачи денег банку и до момента возврата банком средств вкладчику (включительно).
Вклад в валюте возвращен в рублях по курсу
Банк может принимать вклады как в национальной, так и в иностранной валюте. И иногда по собственной инициативе банк возвращает такие вклады в рублях по курсу на день выплаты, нарушая закон.
Гражданин может самостоятельно обменять валюту там же, в банке, на рубли, однако получить сумму вклада он должен в валюте. Таков закон.
Знайте о своих правах и не позволяйте себя обманывать.
© Закониус, 2018 г.