В этой заметке я рассмотрю основные правила погашения кредита: как делать это грамотно и максимально выгодно для личного бюджета.
Правило 1. Кредит лучше погашать досрочно. В большинстве случаев. Исключения - когда на заемных средствах вы зарабатываете больше, чем за них платите, и когда досрочное погашение "наказывается" крупными дополнительными комиссиями-штрафами.
Правило 2. Нужно понимать, что вы погашаете. То есть, из чего складывается сумма платежа, которую вы вносите. Например, часто бывает, что заемщик несколько лет вносит аннуитетные платежи по ипотеке, а потом удивляется, что тело кредита практически не погашено. Ничего удивительного: аннуитетная схема погашения так устроена. Выгоднее - классическая схема погашения.
Правило 3. Нужно понимать очередность платежей. Например, если у вас были просрочки в погашении, начислены пеня и штрафы, то следует понимать, что при внесении платежа, в первую очередь средства пойдут на оплату штрафов и пени, потом - комиссий, если они есть, потом - процентов, только потом - тела кредита. То есть, стандартной суммы платежа по графику не хватит, чтобы закрыть просрочку.
Правило 4. Лучше гасить кредит за несколько дней до крайней даты погашения. Особенно, если средства вносятся не напрямую на счет погашения (например, через терминал, из другого банка, с карты и т.д.). Потому что платеж может поступить на следующий банковский день, если с пятницы на понедельник или в праздники - через несколько дней, а это - штрафы за просрочку, дополнительные проценты и другие вытекающие последствия.
Правило 5. Погасив кредит - заручитесь справкой. Когда вы полностью погасили кредит - возьмите в банке справку об отсутствии задолженности. Этим вы обезопасите себя от неприятных ситуаций в будущем, которые нередко возникают, когда вдруг "всплывает", что какая-то сумма осталась непогашенной, а на нее начислились огромные штрафы и пеня.
Больше о том, как правильно гасить кредит.
Подписывайтесь на этот канал и повышайте свою финансовую грамотность!