С конца сентября 2018 г. банкам вменено в обязанность блокировать при подозрительных операциях зарплатные карты физлиц. Мы расскажем, за что могут заблокировать зарплатную карту, а какие операции можно проводить безбоязненно.
Перечень оснований для блокировки карты
Закон от 27.06.2018 №167-ФЗ вступил в силу 26 сентября 2018 г. Нормами закона предусмотрена блокировка карты до 2-ух дней за операции, которые, по мнению Центробанка, входят в перечень подозрительных. Это распространяется на счета юрлиц, ИП и карты, на которые работники получают зарплату.
Основаниями для приостановления операций по карточному счету могут стать следующие операции:
· снятие крупной суммы, поступившей на карту в тот же день от стороннего источника (не от организации-работодателя);
· открытие нескольких краткосрочных вкладов, на срок менее месяца, после закрытия которых сумма вклада забирается в кассе банка наличными;
· переводы с карты на счета в других банках на депозиты с более низкой процентной ставкой;
· переводы на карту и с карты на анонимные электронные кошельки, особенно производимые на регулярной основе;
· повторяющиеся однотипные платежи в крупном размере в адрес одного и того же получателя;
· вход в мобильный банк осуществлен с другого устройства;
· прочие обстоятельства, которые могут указывать на то, что операция по карте производится без согласия ее владельца.
О факте блокировки банк обязан уведомить держателя карты тем способом, который прописан в договоре карточного обслуживания. Это может быть почтовое уведомление, рассылка уведомлений на e-mail клиента или уведомление на номер мобильного телефона. Для оперативности чаще всего банки пользуются отправкой СМС-сообщений. Кроме уведомления банк параллельно запрашивает согласие клиента на проведение данной операции.
Если клиент сможет оперативно дать пояснения по сомнительной операции по карте или согласие на перевод – ограничение будет снято. Если же по какой-либо причине связаться с клиентом не удалось, движение средств по карте будет заморожено на 2 дня, а по их истечении платеж будет проведен.
Какие операции по карте не вызовут подозрений банка?
Вступление в силу закона о блокировке карт не означает, что теперь за любую операцию придется давать банку пояснения и терпеть неудобства, связанные с невозможностью осуществить платеж. Обычные рядовые операции и операции, по которым вторую сторону сделки легко установить, нареканий не вызовут.
Так, можно без опаски проводить по карте следующие операции:
· получать зарплату, особенно если работодатель подключил всех сотрудников к «зарплатному проекту»;
· снимать наличные в пределах суммы заработной платы;
· расплачиваться картой в магазинах, в т.ч. в интернет-магазинах с «хорошей» репутацией;
· оплачивать коммунальные услуги;
· оплачивать налоги и прочие платежи в бюджет.
Одним словом, стандартные, «будничные» траты можно производить не опасаясь блокировки.
Итоги
С 26.09.2018 банки могут заблокировать за подозрительные операции не только счета организаций, но и зарплатные карты обычных граждан. Ограничение накладывается сроком на 2 дня, в течение которых банк попытается связаться с владельцем карты для выяснения обстоятельств, либо сам владелец карты должен будет предоставить банку пояснения касательно спорной операции. Если прояснить вопрос не удалось, по истечении 2-ух дней ограничение с карты будет снято автоматически.
О других новостях в сфере банковского законодательства вы можете узнать в нашей рубрике «Банк».
Подписывайтесь на наш канал и получайте ценные советы!