Столкнулись с финансовыми проблемами? Висит кредит, который тяжело оплачивать? Найдите в своем арсенале несколько инструментов, которые позволят выстоять перед натиском кредитных организаций.
Как быть, если нет денег платить по долгам?
Каждый месяц нужно платить по кредиту. Но как быть, если денег нет? Если просрочка на подходе или уже наступила?
В этом случае необходимо придерживаться следующих советов:
- Ни в коем случае не прячьтесь от кредитора. Желательно заблаговременно предупредить его, что у вас возникли сложности и вы не успеваете вовремя заплатить по долгам. Некоторые банки идут навстречу своим клиентам, поэтому могут пересмотреть график или не начислять штрафы. Если же вы начнете скрываться, то попадете в черный список, и это будет лишь малая часть всех проблем.
- Ни в коем случае не допускайте, чтобы просрочка продолжалась более двух месяцев. Даже если денег у вас действительно нет, то нужно идти к кредитору и искать возможные пути решения проблемы. К честным клиентам сотрудники кредитных организаций относятся более лояльно, а к злостным неплательщикам применяются самые жесткие меры. Например, ваше дело могут передать коллекторам или начать судебное разбирательство.
- Платите каждый месяц хотя бы небольшими суммами. Нужно делать все возможное, чтобы размер задолженности постепенно уменьшался, в противном случае вы никогда не сможете расплатиться с долгами. Кроме того, в случае отсутствия платежей по кредиту и ежемесячного начисления процентов долг вырастет.
Все эти рекомендации помогут вам добиться максимальной лояльности кредитора, который может пересмотреть условия договора или провести реструктуризацию задолженности. Главное, не скрываться от сотрудников кредитных организаций, а самостоятельно идти на контакт с ними.
Как уменьшить платежи по кредиту?
Не стоит забывать, что любая финансовая компания хочет получить назад свои деньги с процентами, а не беготню за должником и суды. На любой случай у кредитора есть протокол. Если вы объясните суть проблемы банковским работникам, то они могут войти в ваше положение и предложить варианты выхода из затруднительной ситуации, которые всех устроят.
Первый вариант — это рефинансирование. То есть нужно взять новый кредит, чтобы погасить предыдущий. При этом ежемесячный платеж станет ниже, а срок кредита увеличится. Подобная мера может распространяться как на отдельный период, так и на весь срок кредитования. При этом, чем выше ваша переплата, тем больше шансов на пересмотр условий по денежному займу.
Еще одна распространенная мера — это пролонгация договора, когда выплата основного долга откладывается или растягивается по времени. К такому варианту часто прибегают автоломбарды. Пролонгация выгодна обеим сторонам, поскольку повышает вероятность вернуть выданные деньги, а заемщик получает возможность продлить срок кредитования без начисления пени и штрафов.
Еще одним выходом из ситуации является реструктуризация. Банк может увеличить срок кредита и уменьшить ставку. Однако, как утверждают эксперты, банки очень неохотно идут на подобные меры.
Рассчитывать на кредитные каникулы могут только те люди, которые действительно оказались в безвыходной ситуации, и других методов разрешения проблемы просто не существует. Каникулы могут быть полные, когда клиент перестает оплачивать кредит совсем, и частичные, когда погашаются только проценты.
Однако ни на какие уступки можно даже не рассчитывать, если у вас:
- есть длительная просрочка;
- слишком большая закредитованность в нескольких банках;
- должник ведет себя агрессивно и не идет на контакт.
Таким образом, лучше не дожидаться звонков от представителей финансовой организации, а самому заблаговременно связаться с ними и объяснить, что вы, например, потеряли работу, из-за чего не можете вовремя закрыть кредит.
Что можно сделать для уменьшения задолженности?
Если у вас есть страховка, внимательно изучите ее условия. Сегодня существует немало программ, предполагающих погашение задолженности перед банком.
Страховым случаем может быть потеря работы, серьезное заболевание, утрата дееспособности и многое другое. Но даже если ваш полис предусматривает такие варианты, не рассчитывайте, что сможете так просто получить деньги. Вам придется собрать большой пакет документов, перечень которых зависит от конкретного случая. Например, если вы были уволены с работы, то подойдет копия трудовой книжки, в которой есть соответствующая отметка.
Если вы раньше исправно платили по кредитам и у вас хорошая репутация, то для покрытия задолженности в одном банке, можно взять ссуду в другом. Это тоже хороший способ, который позволит покрыть возникшие временные финансовые трудности.
Если размер задолженности не слишком большой, то неплохим вариантом станет открытие кредитной карты. Как правило, у них есть определенный льготный период, в течение которого проценты не начисляются.
Существуют и многие другие методы, которые позволят выбраться из сложной ситуации, когда нет денег, а платеж по кредиту уже не за горами. Рассмотренные в этой статье способы являются наиболее эффективными, поэтому попытки решения проблемы лучше начинать именно с них.
Заключение
С одной стороны, кредиты дают возможность приобрести дорогую вещь, не имея достаточной суммы денег, с другой – способны загнать в очень большие долги, расплатиться с которыми будет довольно проблематично. Чтобы не попасть в финансовую кабалу, нужно внимательно читать договор, тщательно изучая все условия предоставления ссуды. А если вы планируете оформить очень большой заем, например, для приобретения квартиры, то рекомендуется предварительно проконсультироваться с опытным юристом. Это позволит вам избежать множества подводных камней.
Хотите узнать, как брать кредит, чтобы не попасть в неприятности? Читайте в нашей статье "Берем кредит правильно: 10 советов, которые помогут сохранить ваши деньги".