Многие недобросовестные компании не прочь заработать на финансовой неграмотности своих клиентов. Как не потерять свои деньги? Что пишут в кредитных договорах мелким шрифтом? Даем 10 советов, которые позволят вам грамотно общаться с сотрудниками финансовых учреждений и брать только выгодные кредиты.
Совет 1 — тщательно все просчитывайте
Кредит — это обычный продукт, для продвижения которого на рынке используют различные маркетинговые приемы. Решив его оформить, не следует слишком доверчиво относиться к рекламным лозунгам и доверять обещаниям о низкой переплате. Необходимо внимательно изучить условия договора и убедиться, что в них нет скрытых комиссий и дополнительных платежей за обслуживание, ведение счета, обналичивание денег. Помимо этого, многие кредитные организации навязывают доверчивым заемщикам различные услуги, которые не являются обязательными, поэтому вы вправе от них отказаться.
Совет 2 — деньги на неотложные нужды
Практически каждая финансовая организация использует такое выражение, рекламируя свои продукты. Исходя из этого, деньги нужно брать только в самом экстренном случае, однако, как правило, они тратятся на приобретение нового смартфона, компьютера или других товаров, без которых можно обойтись. При этом большинство людей руководствуется тем, что у их друзей и знакомых уже есть последняя модель iPhone. Но никто не учитывает тот факт, что можно потерять работу или деньги потребуются на действительно нужные вещи. Прежде чем обратиться в кредитную организацию, убедитесь, что покупка вам нужна.
Совет 3 — реально оценивайте свои финансовые возможности
Для кредитных компаний выгодно, когда клиенты берут деньги в долг. При этом чем выше размер займа и процентная ставка, тем больше их заработок. Но мало кто из людей задумывается о том, что кредит может стать для них непосильной ношей. Если вы хотите вовремя погашать свои долговые обязательства, то общий размер ежемесячных платежей не должен превышать половину вашего суммарного дохода.
Совет 4 — тщательно отбирайте кредитные продукты
В наши дни на российском рынке работает огромное количество финансовых организаций, предлагающих продукты с различными условиями. Не спешите с оформлением кредита. Обойдите несколько компаний, внимательно изучите условия предоставления денежных займов и отберите наиболее выгодные из них.
Совет 5 — не будьте попрошайкой
Вы никогда не должны забывать о том, что клиент всегда прав. Более того, сотрудники финансового учреждения заинтересованы в выдаче кредита не меньше, чем вы в его получении. Поэтому, общаясь с ними, ведите себя уверенно. Будет хорошо, если вы упомянете о том, что хотите сравнить условия предоставления ссуды с предложениями других финансовых организаций. Также вы можете сказать, что слышали о том, что в другом банке проходит акция. Это будет хорошим стимулом для менеджера в предоставлении вам наиболее выгодных программ кредитования. Старайтесь задавать как можно больше вопросов о размере переплаты, дополнительных комиссиях, способах внесения платежей и других, чтобы подчеркнуть свою финансовую грамотность.
Совет 6 — не ленитесь собирать документы
Каждая кредитная организация стремится снизить собственные риски при выдаче денежного займа, поэтому выдвигает очень строгие требования к своим клиентам. Следовательно, если вы хотите получить ссуду на самых выгодных условиях, то должны доказать свою платежеспособность. Для этого вам нужно взять справку с места работы, подтверждающую официальное трудоустройство и размер заработной платы. Многие компании выдают займы и без справки, но процентная ставка в таком случае будет выше.
Совет 7 — страховка не обязательна
В наши дни многие банки, помимо кредитования, предоставляют услуги страхования. И это неудивительно, ведь данный вид деятельности является очень прибыльным. Поэтому они всеми возможными способами стремятся заставить заемщика оформить страховку. В качестве аргумента приводят то, что без нее шансы на положительное решение по ссуде намного ниже. На самом деле это не так. Для финансовой организации при рассмотрении заявки самым важным является кредитная история клиента и уровень его доходов. Что касается страхования жизни, то это сопутствующий продукт, который не является обязательным.
Совет 8 — никаких поручителей
Многие банки при оформлении денежных займов большого размера просят клиента предоставить людей, готовых выступить в качестве поручителей. Это дает им дополнительную гарантию того, что если заемщик откажется или не сможет погасить задолженность, то компания все равно вернет свои деньги. Однако нужно очень хорошо подумать, прежде чем искать поручителей. Ведь в жизни может случиться всякое, и если вы в какой-то момент времени столкнетесь с финансовыми трудностями и не сможете платить по счетам, то можете навсегда испортить отношения с другом или родственником, которому придется выплачивать кредит вместо вас.
Совет 9 — не берите кредит в банке, в котором у вас открыт депозит
Если банк лишится лицензии или у него возникнут финансовые сложности, то он может отказать вам в возвращении ваших сбережений до тех пор, пока вы не погасите задолженность в полном объеме. Конечно, такое встречается крайне редко, однако, лучше перестраховаться, чтобы не потерять кровно заработанные деньги.
Совет 10 — избегайте кредитов в иностранной валюте
Если вы собрались покупать квартиру, машину или вам просто нужна большая сумма, то оформлять кредит нужно только в рублях. Все дело в том, что от инфляции не застрахован никто. Если начнется экономический кризис и курс национальной валюты обвалится, то размер вашей задолженности в долларах или евро останется прежним, а вот в рублях он очень сильно увеличится.
Все эти советы помогут вам не загнать себя в «рабство» кредитных организаций и избежать множества проблем при оформлении денежного займа. Поэтому придерживайтесь их и сохраняйте бдительность при совершении любых финансовых операций.