Как обезопасить семью от краха.
Большинство финансовых консультантов подают определенные продуты своих компаний. Либо предлагают несколько на выбор. При этом не учитывают некоторые аспекты финансового планирования.
Финансовое планирование - отличная система, помогающая не только накопить определенную сумму денег к определенному сроку. Но и обезопасить себя на случай форс-мажоров.
Какие форс-мажоры могут возникнуть.
1. Смерть основного источника дохода - главы семейства. Особенно в тот момент, когда жена в декретном отпуске и квартира в ипотеке. В этом случае семья может остаться без квартиры и денег, поэтому необходимо предусмотреть страхование жизни.
Большинство ипотечных программ требуют страховку жизни и квартиры, но многие стараются сэкономить и взять страховку по минимуму. В этом случае ипотека полностью не гасится, долги приходится платить.
2. Травма, инвалидность и невозможность долго зарабатывать, необходимость искать другую работу, менять профессию из-за травмы. Этот момент тоже можно застраховать. Определите какая сумма нужна будет вашей семье, чтобы встать на ноги после вашей травмы. И застрахуйтесь именно на эту сумму.
Страховаться можно как ежегодно, так и с помощью накопительного страхования. Во втором случае будет дороже. Однако даже если ничего за те годы (от 5 лет) страхования с вами не случится, всю сумму страховки с инвестиционным доходом вы получите на руки.
3. Потеря работы. Да-да, такое страхование тоже есть, правда если вы уволитесь по собственному желанию или по статье (нарушение трудового законодательства), то выплата вам будет не положена. Оплачивают только увольнение в связи с реорганизацией или ликвидацией компании.
Такую страховку лучше делать тогда, когда по компании пошли слухи о том, что начнутся сокращения.
4. Судебные иски, развод. Как говорится в народе, от сумы и от тюрьмы не зарекайся. Поэтому важно иметь приличную сумму денег там, где ее не достанут судебные исполнители и не придется делить с супругом (супругой) при разводе.
И это тоже страхование - можно вовремя внести (спрятать) нужную сумму на инвестиционное страхование (от 3х лет) и через определенный срок получить эти деньги обратно, слегка подросшие в объеме.
При этом выгодоприобретателем по инвестиционному страхованию может быть любое лицо - не родственник. То есть он получает деньги, передает вам (вы же ему доверяете) и вы тратите.
5. Излишние траты - кредиты, карты рассрочки. В итоге в семье расходы выше доходов. И гасить кредитную карту и карту рассрочки не получается. В этом случае стоит рассмотреть возможность сделать реструктуризацию кредитов - объединить их в один с меньшим процентом по кредиту. Тогда платить будет проще. Можно увеличить срок платежа, чтобы уменьшить сумму платежа.
Кредитные карты стоит брать только тем, у кого есть стержень по отношению к тратам. По кредитным картам обычно выше кеш-бек и есть другие бонусы. Поэтому стоит класть на кредитку свои деньги и тратить только их, а не деньги банка.
Как вы считаете, ваша семья защищена от финансовой катастрофы?