В мире, существующем сегодня, нет места стабильности. Очень сложно попытаться предсказать, что именно ожидает завтра, а в частности, какой будет экономическая ситуация. Этот вопрос зачастую беспокоит людей, берущих денежные средства взаймы у банка. Если даже на данный момент человек полностью контролирует ситуацию, все может перемениться в один момент. Никто не даст стопроцентной гарантии о том, что не случится непредвиденной ситуации. Произойти могут самые неприятные ситуации: увольнение с работы, потеря накоплений. Главной причиной невыплаты кредитов является отсутствие стабильного заработка.
Какой бы сложной ни была ситуация, выплаты по кредитам, даже по застрахованным, никто не отменит в установленный банком срок. Необходимо избежать серьезных последствий, которые неизбежны в случае уклонения от выплат.
Специалисты компании Аллиам (ведущий юридический оператор на территории России) провели собственное социологическое исследование и пришли к выводу, что 80% трудоспособного населения России имеют оформленный кредит, микрозайм или иные виды обязательств, перед которыми необходимо отвечать. Поэтому необходимо четко знать, как действовать в случае невозможности выплаты кредита. Каждый, кто берет кредит, предупреждается сотрудником банка о том, что нельзя игнорировать проблему, если она возникнет. При невозможности выплаты кредита необходимо предпринять следующее:
Выходите на связь с кредитором и не игнорируйте звонки и письма, поступающие от него. Следует понимать, что у многих граждан в настоящее время возникают финансовые проблемы, и кредитор пойдет на уступки в том случае, если человек пытается решить проблему и идет на переговоры. Сегодня банки дают возможность выбрать наиболее удобный вариант из нескольких способов выхода из возникшей проблемной ситуации.
Необходимо сразу же сообщить в банк о том, что кредит не может быть выплачен, но заемщик готов выслушать предложения.
Чем быстрее заемщик предпримет меры, тем лучше же ситуация разрешится для него самого.
Для решения проблемы может быть предложен один из вариантов:
Дать «кредитный отпуск». В этот период времени должник освобождается от уплаты кредита. Ему дается время на решение возникших финансовых проблем. Как только он найдет решение, выплаты возобновляются.
Может быть проведена реструктуризация долга. При таком способе банк снижает для заемщика размер ежемесячного платежа на определенный срок. Однако при этом выплата кредита может быть продлена.
Кредит может быть рефинансирован. В таком случае заемщик выбирает другой банк с выгодными условиями и получает кредит в нем, при котором происходит передача долговых обязательств. Однако этот способ возможен лишь в том случае, если оба банка согласны на передачу долга и соответственно, его принятие.
Если кредит был взят на большую сумму, например ипотечный кредит, при котором был взят залог, то заложенный предмет можно продать при наличии согласия банка. Средства от продажи пойдут на оплату кредита.
В большинстве случаев человек перестает выплачивать кредит тогда, когда теряет работу или не правильно рассчитывает финансовую нагрузку. Просрочки возникают, и становится с каждым разом тяжелее закрывать их.
Любой заемщик должен знать, что за просрочку платежа, не одобренную банком, ему начислят штрафные пени.
Не стоит убегать от обязательств. Лучший вариант - обращение в банк. Скорее всего, банк предложит реструктуризировать долг. В этом случае платеж уменьшается до того порога, что заемщик в состоянии оплатить. Банк согласится по той причине, что не только должник получает выгоду, но и кредитор, главной задачей которого является возвращение занятых средств.
Чтобы назначили реструктуризацию, заемщик должен написать заявление в соответствующем отделе банка. Это заявление необходимо подать через отдел канцелярии. В случае согласия, составляется иной график, по которому будут происходить платежи. При этом старый утрачивает свою силу.
На новом графике, как и на старом, должны быть подписи и печати.
Заемщик, для своего же блага, обязан найти с банком компромисс. Не нужно стесняться идти в банк, работники которого ежедневно сталкиваются с невыплатой кредита. Они напротив, пойдут навстречу по той причине, что им приходится самостоятельно разыскивать неплательщиков и требовать с них возврата долга. В любом случае, какое бы решение не было принято – отсрочка или разделение долга, либо же аннуляция начисленной пени, решение поможет плательщику не упасть в яму долга.
При обращении в банк следует подумать, какая причина невыплаты будет названа и посчитается банком стоящей отсрочки. Среди причин могут быть: болезнь, увольнение с работы, появление на свет ребенка.
Перекредитация в целом является неплохим вариантом, но лишь в том случае, если новый банк предоставляет выгодные условия. Многие банки предоставляют возможность выплаты долга самостоятельно в течение определенного времени, за которое проценты не начисляются. Однако этот вариант подходит лишь тем заемщикам, которые точно знают, в какой период времени смогут расплатиться.
Не следует избегать обращения в банк, поскольку этот способ – единственный верный. Только обращение в банк и подача заявления позволит избежать накопления долга и всех вытекающих из него последствий. Также советуем помнить что далеко не всегда банки и МФО соблюдают закон. Как бы это не казалось странным, но даже такие на первый взгляд уважаемые структуры, норовят обойти закон и обмануть клиента с целью заработать лишнюю копейку, что в результате выливается в неподъёмный долг для простого человека. Прежде чем согласится с предложением банкиров обязательно проконсультируйтесь с проверенными юристами.