КАСКО - это добровольное страхование имущества (транспортного средства), которое осуществляется только по инициативе страхователя. Размер страхового покрытия, перечень страховых рисков и стоимость полиса определяются каждой страховой компанией самостоятельно, с учетом ее политики.Страхование по КАСКО предполагает страховую защиту автомобиля от дорожно-транспортных происшествий, природных катаклизмов и противоправных действий третьих лиц.
Добровольное страхование по КАСКО не отменяет необходимости обязательного страхования и приобретения полиса ОСАГО, напротив, это возможность защитить Ваше имущество (автомобиль) от потерь в случае аварии или кражи, т.к. страховая компания компенсирует Вам ремонт автомобиля или возместит его стоимость.
Давайте разберемся, кому необходимо страховать автомобиль по КАСКО?
В первую очередь это владельцы кредитных автомобилей, т.к. банки практически всегда требуют приобретение полиса КАСКО, чтобы возместить потери в случае угона автомобиля или его полной конструктивной гибели (не подлежит восстановлению). Аналогично и с лизинговыми автомобилями, ведь они, как и кредитные, находятся в залоге. Таким образом, страхователем является владелец автомобиля или лицо, пользующееся автомобилем по генеральной доверенности, договору аренды или лизинга, а вот выгодоприобретателем, т.е. получателем страховки в случае наступления страхового случая, будет владелец автомобиля или банк (лизинговая компания), т.е. залогодержатель.
А теперь давайте разберемся, какие риски можно указать в договоре КАСКО
Угон или хищение транспортного средства
Страховыми случаями признаются:
тайное хищение ТС с места стоянки (хранения), сопряженное с незаконным проникновением в салон ТС (с использованием отмычек, поддельных ключей и т.д.); открытое хищение с применением угрозы насилия (или непосредственно насилия) по отношению к владельцу ТС.Ущерб и страховые случаи, связанные с ним: различные ДТП, включая столкновения, переворачивания, падения с высоты и т.д.; возгорания (не по причине технических неполадок); противоправные действия третьих лиц; падение различных предметов на ТС (гравий из-под колес другого ТС, плохо закрепленный груз на другом ТС и т.д.); взрыв; стихийные бедствия, включая наводнения, ураганы, град, удары молнии и т.д.
Как видите, не так уж и много ситуаций, по которым страховая компания готова возместить ущерб владельцу транспортного средства. А вот причин для отказа в возмещении ущерба, пожалуй, даже больше:
управление в состоянии опьянения (наркотического, алкогольного или токсического) - это, пожалуй, самая распространенная причина для отказа. Какое бы ни было ДТП, страховая компания ничего компенсировать не будет, если состояние опьянения будет доказано; нарушение правил пожарной безопасности, которое привело к возникновению страхового случая; дефекты, возникшие в результате естественной эксплуатации ТС; намеренное совершение действий, которые привели к наступлению страхового случая; повреждение или уничтожение ТС в ходе военных действий, народных волнений, под воздействием радиации или ядерного взрыва; конфискация, арест или уничтожение застрахованного ТС по распоряжению органов государственной власти; повреждение или уничтожение ТС в ходе транспортировки или буксировки; повреждение или хищение гос.номера, декоративных колпаков на колесах или эмблем не относится к страховым случаям; по риску "Угон" не принимаются ТС, у которых имеется только один оригинальный ключ; отсутствие талона техосмотра; несоблюдение сроков подачи документов (заявления) - еще один фактор, который часто является причиной для отказа в выплатах по КАСКО.
Таким образом, Вы можете застраховать автомобиль как по "Полному КАСКО" - "угон/хищение" + "ущерб", так и по "Неполному КАСКО" - один из двух вышеуказанных рисков. Какой вариант выбрать, и стоит ли экономить на одном из рисков - решать Вам.В следующих статьях мы поговорим более подробно о дополнительных рисках и услугах КАСКО, страховании дополнительного оборудования, жизни и здоровья и многом другом. Вы узнаете как рассчитывается стоимость КАСКО и какой страховой компании стоит отдать предпочтение в том или ином случае и регионе.
