Последнее время у россиян большей популярностью пользуются вклады в рублях, а не в долларах или евро. Каким образом сделать вклады в рублях выгодными? Какое влияние оказывают процентные ставки и рейтинг банков? Нужно ли страховать вклады? Ответы на эти и многие другие вопросы должен знать клиент банка, если хочет получить желаемый доход.
К слову, вкладом в русском языке принято называть именно денежные средства, размещаемые в банке. Депозитом же принято называть не только деньги, но и другие ценности, передаваемые на хранение не только в банк. Кстати в английском языке такого различия нет, как и слова «вклад», в широком употреблении существует только термин «депозит».
Вклады в банках
Банковский вклад – это способ получать постоянную прибыль, ежемесячный или ежегодный процент от предоставленных банку своих сбережений. Главный критерий выбора банка – это его надёжность. Необходимо помнить о том, что банки заинтересованы в получении максимальной выгоды от своих клиентов.
Некоторые заманчивые предложения по вкладам, когда процентная ставка намного выше средней по рынку, появляются тогда, когда банк намерен привлечь новых клиентов.
Однако такой вариант развития событий возможен в случае ненадёжности банка. Когда банк получает максимальную прибыль в короткий срок, он может объявить себя банкротом и тогда вкладчики теряют не только прибыль, но и все свои деньги.
Для клиента, который решил открыть вклад в банк в рублях важно получить ответы на следующие вопросы. Какие виды вкладов предлагает банк? Каков порядок выплаты банком доходов? Многих интересует, как выбрать наиболее выгодный срочный вклад с высоким процентом.
Виды вкладов
Какие вклады лучшие определяют желания и потребности потенциального вкладчика. Вклады в рублях могут использоваться для накопления, расчёта или сбережения, во всех случаях главным критерием служат максимальные ставки. Сберегательные, накопительные и расчётные – таковы виды наиболее популярных у населения срочных вкладов. Расчётные вклады могут быть как расходно-пополняемыми, так и только расходными. Кроме того, бывают такие виды вкладов: пенсионные, благотворительные, инвестиционные, мультивалютные.
От того для чего предназначается вклад зависит и устанавливаемый банком уровень процентных ставок, то есть тех денег, которые представляют собой чистую прибыль от вклада. Принимая решение о том, какой выбрать вклад и банк, необходимо выбирать не только высокий процент, но и выгодные сопроводительные условия. Если условия вклада дают широкий спектр возможностей, в том числе капитализацию процентов, снятие и пополнение счёта, следует задуматься о том, какие из предложений банка действительно необходимы, а какие – нет. Все сопроводительные условия вклада должны быть комфортны и минимально влиять на процентную ставку.
Процентные ставки по вкладам
Начисление процентов по вкладам осуществляется по формуле простых процентов с использованием в Договоре фиксированной процентной ставки.
Так по сберегательным вкладам в рублях, где обычно не разрешаются операции пополнения и частичного снятия сумм, отличаются максимальным уровнем ставок. Они на 0,25–0,5 % пункта выше, чем по накопительным, по которым разрешены только операции пополнения, и на 1–1,5 % пункта выше, чем по расчетным вкладам.
Банковские вклады под выгодный процент уменьшает инфляционные риски, ещё больше их минимизирует возможность забирать ежемесячную прибыль.
Популярными у россиян сегодня являются следующие вклады:
- «Оптимальный на один год» (Кредит Европа Банк) с процентной ставкой – 7,4;
- «Восторг для новых клиентов» (Банк Зенит) с процентной ставкой – 7, 85;
- «Оптимальный на три года» (Кредит Европа Банк) с процентной ставкой – 7,65;
- «Сезонный» (Банк «Российский капитал») с процентной ставкой – 7,0.
Страхование вкладов
В России существует система страхования вкладов, которая призвана помочь частным вкладчикам получить свои деньги в случае дефолта, при банкротстве банка или отзыве его лицензии. Как работает эта система? Банковские учреждения уплачивают страховые взносы за привлекаемые вклады в специальный фонд. При наступлении страхового случая «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) через банк-агент вернёт денежные средства. Максимальная сумма возврата не более 1,4 миллиона рублей.
Страхование вкладов физических лиц – обязательное условие для получения лицензии на привлечение денежных средств у граждан в РФ. Открывая вклад в банке, убедитесь в том, что выбранное Вами учреждение входит в систему обязательного страхования вкладов физических лиц.
К слову к «нестраховым» вкладам относятся: денежные переводы без открытия счёта, вклады в зарубежных филиалах банков РФ, вклады на предъявителя и средства на обезличенных металлических счетах.
Откройте вклад в рублях или сделайте мультивалютный вклад, это позволит застраховаться от потерь при резком падении курсов валют.
Выбор банка для вклада
Для того, чтобы осуществить вклады в рублях необходимо выбрать тот банк, который предлагает высокую процентную ставку и оптимальный срок, которые смогут уменьшить влияние инфляции. По мнению специалистов, от 90 до 180 дней – это наиболее выгодный промежуток времени для вклада. Для того, чтобы прибыль была весомой надо вложить солидную сумму, от ста тысяч рублей. По-прежнему актуальными у российских остаётся вклад в рублях. По разным причинам только некоторые российские банки проводят валютные операции по вкладам.
В Санкт-Петербурге расположены филиалы многих российских банков, следовательно, имеется широкий выбор для определения наиболее выгодных депозитных программ.
К примеру, программа Росбанка «150 лет надёжности» предусматривает следующие условия: минимальная сумма вклада в рублях 15000. Здесь примут и сумму от 500 долларов. Сроки и проценты: при вкладе от 15 тысяч рублей процентная ставка составит за 3 месяца – 5,4%, за полгода – 5,7%, от 9 месяцев и до трёх лет – 5,5%. При вкладе 500 тысяч рублей, процентная ставка на семь месяцев составит 6,8%.
Как открыть вклад
Любой гражданин РФ может открыть вклад в банке по достижении возраста 14 лет. Обычно вклады делают на своё имя, однако можно сделать вклад и на имя другого человека, как правило, такие вклады делают родители. При открытии вклада в банке, вкладчик заключает договор, в котором указывается вид вклада, его сумма, порядок начисления процентов, срок возврата и другие условия.
Договор между сторонами – банком и вкладчиком заключается письменно. Это может быть Договор банковского вклада, заявление о правилах и условиях размещения вклада (согласие с офертой), получение сберегательной книжки, сертификата или другого документа.
Россиянам выгодно вложить деньги в банки, проверенные временем. Именно таким является государственное финансовое учреждение – Сберегательный банк, который последнее время лидирует по количеству открытых депозитных счетов. Специальные продукты Сбербанк предлагает для различных групп населения. Для пенсионеров программа «Сберегательные сертификаты» гарантирует 10% годовых при сроке хранения до 1095 дней и сумме один миллион рублей.
Умение пользоваться современными компьютерными технологиями поможет сэкономить средства. Открывайте вклады в рублях через Интернет и получите более высокую процентную ставку. Минимальный вклад также может порадовать меньшим размером, чем при открытии вклада в офисе. Открывая вклад в Интернете обязательно проверяйте адрес страницы банка. Обратите внимание, что вверху страницы обязательно должна быть пиктограмма с замочком или надпись зелёным цветом – htts. Помните, что без SMS с кодом доступа невозможно ни снять деньги, ни положить на свой счёт.
