МФО дают гражданам кредиты под 700% годовых
Роспотребнадзор поддерживает инициативы, направленные на защиту прав потребителей микрофинансовых услуг, отмечая, что рынок микрозаймов остаётся одним из самых проблемных для российских потребителей.
В докладе «О состоянии защиты прав потребителей в финансовой сфере в 2017 году» Роспотребнадзором отмечено, что зафиксирован минимальный (5%) уровень доверия россиян микрофинансовым организациям (МФО). Прежде всего это связано с высокими процентными ставками по микрокредитам.
Например, займы «до зарплаты» выдавались в 2017 году на сумму до 45 тыс. руб. на срок до двух месяцев, в среднем под 2% в день (что составляет более 700% годовых), сообщается на официальном сайте службы.
Роспотребнадзор неоднократно выявлял и пресекал недобросовестные практики на рынке банковского розничного кредитования. Это нераскрытие необходимой информации, изменение в одностороннем порядке договора займа, навязывание дополнительных услуг.
Во многих странах, чтобы получить микрозайм, потребитель должен иметь банковский счет с хорошей репутацией, источник постоянного дохода и пройти процесс идентификации. В России, учитывая, что высокие ставки по микрозаймам покрывают риски их несвоевременного возврата, многие МФО выдают гражданам займы, не проверяя должным образом их финансовую состоятельность.
Однако для заёмщика, не вернувшего займ в связи с низким доходом или потерей работы, на этом проблемы не заканчиваются.
В последующем, когда просроченные кредиты передаются коллекторам, к таким неплательщикам могут применяться самые жёсткие, противозаконные методы взыскания. Особую тревогу вызывают ситуации, когда по небольшим займам граждане предоставляют в залог дорогостоящее имущество.
По мнению Роспотребнадзора, для повышения уровня доверия к микрофинансовым продуктам требуется срочное принятие ряда мер, направленных на снижение ставок по потребительским займам; ограничение максимальной ответственности заёмщика; введение запрета на кредитование под залог имущества (если стоимость залога существенно превышает размер займа); ужесточение требований к оценке финансового состояния заёмщика; усиление контроля за компаниями, осуществляющими онлайн-микрокредитование; включение в требования к рекламе указание размера процентной ставки за пользование микрозаймом в процентах годовых.