Что такое диверсификация в инвестициях?
Диверсификация инвестиционного портфеля – это распределение средств между различными вложениями с целью снизить риски. Любой более-менее опытный инвестор понимает важность диверсификации портфеля, ибо он уже научен жизненным опытом и понимает, что вкладывать все деньги в какой-то один объект инвестиций – крайне рискованная затея (особенно, в условиях современной России, где самые высокие риски).
В русском языке прижился синоним диверсификации – не класть все яйца в одну корзину. Диверсификация инвестиционного портфеля – понятие намного шире, чем кажется на первый взгляд. При инвестировании на фондовом рынке нельзя вкладывать все деньги в акции одного эмитента (если вы, конечно не уверены на 100% в будущем направлении движения цены), потому что зависимость портфеля от одной-единственной акции становится огромной.
Нужно распределять средства между несколькими акциями, также нельзя забывать об отраслевой диверсификации. Это значит, что средства в зависимости от размера капитала и отношения к риску нужно раскладывать по разным отраслям, то есть покупать акции эмитентов разных отраслей (например, нефтегазовый сектор, банковский, металлургический, телекоммуникационный и т.д.). Нужно знать, что это был пример диверсификации в рамках одного направления (в данном случае – рынок ценных бумаг).
Но для грамотной диверсификации этого мало – нужно разделять средства на разные направления и чтобы они между собой не коррелировали (об этом ниже). Все это нужно для того, чтобы обезопасить капитал от рисков, присущих для какого-то одного сектора. В некоторых случаях нужна и страновая диверсификация, то есть распределение активов по разным странам.
Как диверсифицировать инвестиционный портфель?
Поскольку главная задача инвестирования – это получение дохода от вложенного капитала, получается, что именно диверсификация портфеля отвечает за полноценную реализацию этого требования. То есть, в процессе диверсификации мы распределяем свой капитал так, чтобы не только не потерять свои средства, но еще и приумножить их. Главная цель, которую решает диверсификация инвестиционного портфеля – это снижение влияния рыночных рисков путем «размывания» капитала.
Достичь этого можно разными путями:
1. Распределить капитал между активами разных типов: бизнесом, недвижимостью, ценными бумагами.
2. Распределить капитал между финансовыми инструментами разных типов: акциями, облигациями, опционами и так далее.
3. Распределить капитал между несколькими секторами экономики, вложив его в акции компаний разных отраслей: машиностроение, пищевая промышленность, энергетика, торговля.
4. Распределить капитал между активами, которые имеют разную стратегию развития.
Диверсификация портфеля в HYIP проектах
Для снижения рисков потери доли инвестиционного портфеля следует брать за правило не менее 70% активов инвестировать в проекты с низкими рисками, и только остальное инвестировать в высокодоходные, но рискованные проекты.
Для инвестора, пока обладающего не слишком внушительным портфелем, это правило должно работать следующим образом: как минимум 70% средств следует направить на низкорисковые (но и низкодоходные) проекты, такие, как банковские депозиты, не более 30% — на высокодоходные (например, HYIP проекты или рынок Форекс). Стоит помнить, что в эти проекты нельзя инвестировать больше, чем можно потерять!
Еще одно важное правило: никогда не инвестируйте деньги, которые взяли взаймы. Стратегия диверсификации должна учитывать также и распределение средств внутри каждого из используемых активов. Это значит, большую часть депозитов стоит доверить высоконадежным банкам и только 30% — организациям с недостаточно прочной репутацией, но привлекательными процентными ставками.
Говоря о диверсификации применительно к работе в HYIP проектах, нужно отметить, что инвестиционный портфель здесь также принято составлять после тщательной оценки рисков. Лучше вкладывать по 10% от суммы своего портфеля в 10 разных проектов. Тогда получаемая в разных источниках прибыль сможет покрыть все убытки.
Примеры диверсификации
Рассмотрим несколько примеров диверсификации вложений:
1 вариант: Допустим, имеется 5000$ начального капитала. Для создания ликвидной части со стабильной прибыльностью, стоит выбрать депозит. На него можно выделить 40-50% от имеющегося капитала. В нашем случае откладываем 2000$ под 8% годовых сроком на 6-12 мес. 20% (1000$) переводим в другую валюту. Допустим, это будет фунт или евро. Оставшиеся 2000$ вкладываем в акции и облигации примерно по половине. Они должны принести доход в перспективе 1-3 года. Таким образом, на трехлетней перспективе такой портфель принесет ощутимый доход. Если будет кризис, то заработать можно будет на облигациях (купонный фиксированный доход) и вкладах, а также на скачках валют. При спокойной рыночной ситуации, акции покажут положительную тенденцию в росте и перекроют небольшой доход по остальным направлениям.
2 вариант: Допустим, у нас есть 5 млн.р. Такую сумму уже можно дробить по более серьезным направлениям, таким как недвижимость или драгоценные металлы. Так, вложив деньги в долевое строительство или купив ту же квартиру на этапе стройке, за нее можно отдать меньше, чем она будет стоить на этапе готового дома. Разница в цене достигает 25-40%, а временной диапазон – 1-1,5 лет. Здесь присутствует риск того, что у застройщика не хватит денег, и дом будет строиться дольше, чем предполагалось. Иногда дольщики попадают на долгострой. Поэтому от общего капитала в недвижимость стоит отдать не более 50-60%. В нашем случае, пусть это будет 3 млн.р. Оставшиеся два миллиона можно также разделить между депозитом, валютой и золотом. Примерно, по трети суммы на каждый вид.
В заключении
Таким образом, инвестировать и диверсифицировать нужно с осторожностью, изучая как работает тот или иной актив. Каким бы привлекательным не казался новый проект, не стоит вкладывать в него все деньги. Требуется придерживаться всех правил в правильном контексте, и только тогда можно стать успешным инвестором. Диверсификация позволяет безболезненно перенести временные сложности и остаться «на плаву». В инвестирование никогда не следует опираться на одну удачу "А вдруг повезет!". В этом виде деятельности должен быть только холодный расчет и взвешанные риски.
Отличных Вам проектов, меньше рисков и больше прибыли!
