8 (800) 301-93-70 – Бесплатная консультация
Вот уже более 3 лет, как существует закон о банкротстве физических лиц. А это значит, что человек, попавший в определённые долговые условия, может освободиться от своих долгов, начав жить с чистого листа. Давайте разберёмся в актуальных особенностях этой процедуры, ведь за 3 года закон претерпел некоторые изменения.
Актуальные поправки в закон
Раньше заявления на банкротство гражданина рассматривались, если выполнены были два требования: долг выше 500 тыс. руб., а платежи по нему не совершались более трёх месяцев. С 2018 года проведение процедуры банкротства гражданина допускается и с меньшей суммой, а каждая ситуация рассматривается индивидуально.
Много людей, по ряду независящих от них обстоятельств, становятся более неспособны осуществлять многочисленные выплаты. У них возникает закономерный вопрос: «Как признать себя банкротом и списать все долги физическому лицу». Осуществляется это только через арбитражный суд. Необходимо правильно составить заявление на признание человека банкротом, суд изучит дело и вынесет свой вердикт. Все возможные ситуации мы подробно рассмотрим ниже.
Важно также понимать, что такое банкротство физических лиц на самом деле. Было бы ошибкой считать, что это просто лёгкий способ просто перестать платить кредит.
Что даёт банкротство физических лиц
В 2009 году кредитоваться было очень популярно, появились многочисленные микрофинансовые организации (МФО), выдающие деньги всем, под «бешеные» проценты! Как результат, многие остались с огромными долгами, всё больше обрастая процентами. И теперь задаются вопросом, как сделать себя банкротом. Раньше подобную процедуру могли проходить только юр. лица, а обычным гражданам приходилось искать различные «обходные пути»: юристы предлагали различные полулегальные схемы с приставами, банковскими службами безопасности и т. д. Сейчас же есть совершенно легальный способ как стать банкротом физическому лицу, чтобы не платить кредит.
Так что именно даёт банкротство физического лица? Главное, человек сможет «выдохнуть» спокойно: на абсолютно законной основе его перестанут «дёргать» кредиторы и коллекторы, перестанут копиться проценты и штрафные санкции, будут полностью сняты все обязательства.
Есть ли выгода в банкротстве кредиторам
Объявление несостоятельности, положительно скажется не только на человеке, но и на кредиторах, которым он задолжал. Появилась возможность вернуть, по крайней мере, часть своих средств и не продавать долг коллекторским агентствам. Более того, кредитор даже может сам подать прошение о признании должника банкротом. Обычно к такой мере принудительного взыскания прибегают крупные банки вроде "Сбера" или ВТБ. Правда, в такой ситуации финуправляющий (ФУ) будет тщательнее изыскивать, что можно взыскать в пользу кредитора: что было укрыто, фиктивно продано или подарено. В отличие от ситуации когда на банкротство подаст заявление сам гражданин, тогда ФУ чаще закрывает глаза на некоторые обстоятельства.
Плюсы и минусы банкротства физических лиц
До того как вы начнёте оформлять банкротство, плюсы и минусы стоит взвесить максимально тщательно, ведь последствия будут отражаться на вас 5 лет. Так, в чём же плюсы банкротства физических лиц?
- долг больше не растёт и штрафные санкции больше не применяются;
- после присвоения вам статуса банкрота можно забыть о банках и коллекторских агентствах, как только процедура завершиться, вы будете освобождены от всех требований кредиторов.
- оформить банкротство можно и после смерти задолжавшего, это поможет наследникам не расплачиваться за его долги.
В банкротстве физических лиц минусы, конечно, тоже имеются:
- могут быть устроены торги, чтобы возместить убытки кредиторов средствами с продажи имущества должника;
- банкрот лишается на пять лет права брать кредиты или займы без уведомления банка;
- пока проходит реализация имущества, а это может занять от 8 месяцев до года, невозможно будет распоряжаться своими счетами;
- суд может ограничить выезд за пределы РФ на время процедуры;
- должник не может продавать, покупать, закладывать имущество;
- сама процедура дорогостоящая, а помощь ФУ оплачивается из кармана должника;
- повторить банкротство возможно будет лишь через 5 лет;
- Ещё одни минусы банкротства физических лиц в 2018 году: лишение возможности быть директором / учредителем в ООО и иметь статус ИП на 5 лет.
Банкротство физических лиц пошаговая инструкция
Можно ли объявить себя банкротом самостоятельно? Существует много тонкостей и индивидуальных нюансов в этом процессе. А позволить себе оплачивать ещё и услуги юриста, может далеко не каждый. Поэтому многие задаются вопросом, как оформить банкротство физического лица по кредитам самостоятельно. Это не столь сложно, как кажется. Нужно быть только очень внимательным и тщательно следовать всем этапам банкротства физического лица, тогда всё получится!
Давайте подробно рассмотрим последовательность действий для признания физического лица банкротом.
1. Подготовка необходимых документов
Важной стадией банкротства физического лица является, сбор документов. Если хотя бы одна бумага будет неправильно оформлена, или же она будет просрочена на момент судебного разбирательства, начинать весь процесс и оплачивать пошлину придётся заново.
Не забудьте подготовить ксерокопии всех документов, чтобы потом не нервничать, если они потребуются.
Например, никто не попросит вас отдавать оригиналы ИНН, СНИЛС и выписку о состоянии лицевого счёта застрахованного лица, а вот их копии будут обязательно нужны. Конечно, есть ещё множество других необходимых бумаг:
- Если вы лишились работы, то в центре занятости возьмите справку.
- Работаете? То возьмите справку у работодателя.
- Кроме того, нужно подтвердить или опровергнуть статус индивидуального предпринимателя выпиской из ЕГРИП. Обратите внимание, что эта выписка должна быть «свежей», взятой не раньше пяти дней до подачи документов в арбитражный суд.
Кроме бумаг о трудовом статусе должника, нужно подготовить ряд документов, подтверждающих его финансовое состояние:
- Возьмите в банках выписки о состоянии всех ваших счетов, а также по всем операциям за 3 года.
- А также нужно взять справку 2НДФЛ за такой же период.
- Составьте опись имущества, в том числе заложенного, и сделайте копии бумаг на право собственности.
- Если вы проводили сделки с имуществом дороже 300 тысяч за три последних года, вам также нужно будет предоставить документы.
- Подтвердите документально, что вы не объявляли себя банкротом ближайшие пять лет.
- Получаете какие-либо пособия, пенсии или имеете вклады, с которых вам идут проценты? Информацию об этом также необходимо предоставить.
- Кроме того, подтвердите, что вы оплачивали налоги последние три года.
Суд интересует вся информация, касающаяся семейного положения человека, который подал на банкротство:
- Если вы состоите в браке, то необходимо предоставить свидетельство, а если был заключён брачный договор, то и его.
- Вы в разводе? Потребуется свидетельство об этом. А если вы делили имущество с бывшим супругом/супругой, то подтвердите это документально.
- Если у вас имеются дети или другие иждивенцы, предоставьте свидетельство о рождении или причинах иждивения.
- Ещё вам понадобятся документы, подтверждающие задолженность:
- Ими будут являться кредитные договоры, расписки о получении денег и т. п.
- Составьте полный список всех кредиторов и совокупную сумму всех долгов.
Если вам пришлось объявить себя банкротом из-за случившейся болезни, то понадобится медицинское заключение.
Помните, что это общий список документов, в вашей ситуации суд всегда может потребовать какие-либо иные справки и бумаги. Банкротство физических лиц – процедура очень индивидуальная, с множеством нюансов, и невозможно заранее предугадать, как она будет происходить именно в вашем случае.
2. Выбор саморегулируемой организации (СРО) и финансового управляющего (ФУ)
Ведение процедуры банкротства физического лица осуществляет финуправляющий, кандидатуру которого утверждает суд. Предоставляет кандидата СРО, и он должен быть независимым. ФУ будет проводить изыскание имущества, выяснять не проводили ли фиктивных продаж и безвозмездных сделок для его сокрытия и т. д. Но вы имеете полное право выбрать СРО и заранее, перед подачей заявления, обратиться к управляющему. Договоритесь, чтобы он точно взялся за ваше дело. Иначе, если ни один ФУ в СРО не согласится, суд отклонит заявку. Кроме того, ФУ подскажет какие ещё документы могут потребоваться для вашего конкретного дела и подскажет, как начать процедуру банкротства физического лица. Если вам удастся наладить общение с управляющим, он вполне может закрывать глаза на некоторые обстоятельства, неожиданно всплывающие в процессе банкротства.
3. Оплата гос. пошлины
К счастью для задолжавших, с 2018 года пошлина значительно уменьшилась: с 6 тыс. рублей до 300 р. Сколько стоит банкротство физического лица, мы расскажем чуть ниже.
4. Составление заявления в арбитражный суд
В заявлении укажите:
- ФИО, подающего прошение.
- место его жительства и прописки;
- серия и номер паспорта;
- телефон для связи;
- информацию по кредиторам;
- общую задолженность перед всеми кредиторам;
- счета и имущество;
- выбранную СРО;
- а также нужно будет описать причины несостоятельности;
- предоставить возможные способы оплаты задолженности (если они есть);
- прикрепить протокол с собрания кредиторов и перечислить все документы, которые вы предоставили.
Убедитесь, что на момент подачи все справки ещё актуальны, и смело отправляйтесь в суд.
5. Подача документов в арбитражный суд по месту жительства должника
Как видите, в процедуре банкротства физических лиц пошаговая инструкция поможет вам всё сделать самому, просто следуя схеме. Итак, у вас уже готово заявление, собраны документы, теперь нужно их подать лично, почтовым отправлением или онлайн и дождаться утверждения ФУ.
6. Судебное решение
Рассмотрев все обстоятельства, суд вынесет одно из трёх возможных решений:
- О применении процедуры реструктуризации задолженности;
- Реализации имущества и списание задолженности;
- Отказ ввиду недостаточности оснований или наличия нарушений.
В любой момент вы имеете право прийти к мировому соглашению с кредиторами и остановить процесс.
Реструктуризацию проводят, опираясь на финансовое положение подавшего заявление на банкротство гражданина. Решающее значение имеет наличие стабильного дохода, без которого невозможно её проведение. Ещё должнику важно предоставить план реструктуризации. Выгода для него в том, что перестают начислять проценты и пенни, график выплат сделают более комфортным.
Если этого не происходит, или же изначально невозможно провести процедуру реструктуризации, то суд признаёт несостоятельность гражданина и приступает к реализации имущества банкрота.
Как только гражданин объявляется банкротом, счета и имущество задолжавшего арестовывают, чтобы максимально возместить кредиторам убытки. У финансового управляющего есть по закону полгода на процедуру реализации имущества посредством аукциона. Но не переживайте, всё у вас не заберут. Оставят не тронутым:
- Единственную жилплощадь.
- Предметы обстановки, средства гигиены и прочие предметы быта.
- Всё, что вы спользуете в работе, будь то автомобиль или проф. инструменты.
- Животных и птиц.
- Любые предметы, которые поддерживают жизнедеятельность лиц с ограниченными возможностями.
- Награды от государства и знаки отличия.
Эта подробная инструкция объясняет, как объявить себя банкротом физическому лицу поэтапно.
Порядок удовлетворения требований кредиторов
Конечно, все хотят узнать, как стать банкротом физическому лицу, чтобы не платить кредит. Большинство считает, что раз они объявили себя банкротом перед банком, то платить никому ничего не придётся. Но не всех требований кредиторов по денежным задолженностям удастся избежать. Помимо погашения требований, придётся оплатить довольно высокую стоимость услуг по ведению дела финуправляющему. В законе чётко прописано кому и в какой последовательности придётся заплатить за счёт реализации имущества.
Прежде всего должник обязан погасить текущие платежи, а именно алименты, все судебные издержки по делу о его банкротстве, выплатить вознаграждение ФУ, выходные пособия и зарплаты, а также квартплату. Затем остальные кредиторы по очерёдность:
- Те лица, жизни или здоровью которых обанкротившийся нанёс ущерб.
- Лица, которым несостоятельный гражданин должен выплатить выходные пособия и заработную плату.
- Прочие кредиторы.
Зато, даже если средств, вырученных от аукциона не хватит, чтобы все требования были удовлетворены, то всё равно гражданин признаётся освобождённым от них.
Последствия процедуры банкротства физических лиц
Итак, по решению суда была признана несостоятельность гражданина. Какие негативные последствия это повлечёт за собой? Помимо высокой стоимости, есть ещё ряд факторов:
- Прежде всего, банкрот последующие 5 лет будет лишён права открыть свой бизнес, приобрести акции или долю в ООО. А если у него уже было ИП, он будет его лишён, равно как и любых лицензий и разрешений на деятельность.
- Повторно обанкротиться человек сможет не раньше чем через 5 лет.
- О наличии статуса банкрота нужно будет обязательно оповещать финансовые организации, если вы захотите взять кредит.
- Пока идёт процесс, доступ к счётам будет ограничен, распоряжаться имуществом также не получится.
- Суд может ограничить выезд за пределы РФ.
- Необходимо также помнить, что безвозмездные сделки, совершённые задолжавшим в последние 3 года, могут аннулировать.
Сколько длится банкротство физического лица
Рассчитывать на быстрое объявление себя банкротом по кредитам не стоит: вся процедура займёт полгода-год, не включая время, которое вы потратите на сбор документов. Сначала нужно подождать до двух месяцев, пока будут рассматривать заявление и анализировать, возбудить дело или отказать. Потом может уйти до 90 дней на утверждение ФУ. 4 месяца уйдёт на реструктуризацию, если вынесли такое решение, 6 месяцев – на реализацию имущества. И только после этого гражданин будет признан исполнившим все обязательства перед кредиторами.
Сколько стоит банкротство физического лица
Так сколько же стоит объявить себя банкротом? Процедура признания банкротом не самая дешёвая: нужно будет оплатить гос.пошлину в размере 300 р. (до 2018 года эта сумма была ещё больше, 6 тыс. рублей). На почтовые расходы может уйти до 1,5 тысяч рублей, не стоит забывать и о вознаграждении ФУ. В 2018 году его размер составит 25 тыс. руб. + 2% от реализованного имущества. Для подтверждения того, что услуги управляющего будут оплачены, средства нужно будет внести на депозитный судебный счёт. При этом должнику необходимо будет оплатить публикации в «Коммерсанте» и на сайте ЕФРСБ, на это уйдёт 7 тыс. рублей. Если вы решите, чтобы вас вёл юрист, то рассчитывайте, что потратите на банкротство от 150 до 200 тыс. руб. в зависимости от региона и суммы долга.
Как видите, стоимость банкротства физического лица достаточно высока, и не всегда должнику выгодно её начинать, иногда проще договорится с банком об изменении условий.
Судебная практика по банкротству физлиц
Хотя в России и не прецедентная правовая система, знание уже существующей судебной практики может значительно помочь в проведении процедуры банкротства.. Всё больше граждан подаёт заявки и проводится всё больше слушаний, эта процедура набирает популярность, что помогает разобраться в различных её тонкостях. Например, значительно поможет сэкономить деньги ходатайство о реализации имущества до назначения реструктуризации. Так как когда станет ясно, что положение должника не соответствует её условиям, то будет назначена следующая процедура – реализация имущества. Только во втором случае должнику придётся оплатить управляющему уже две процедуры вместо одной.
Некоторые тонкости вы не найдёте в законе, но они уже укрепились в практике и помогают опытным юристам. Например, признать банкротом могут и гражданина, стоимость имущества которого выше суммы задолженности. А также не реализуют единственное жильё, даже если там должник не живёт.
Такие знания помогут вам сохранить время, деньги и нервы.
Нюансы процедуры банкротства физических лиц: о чём молчат управляющие
Общей информации по поводу банкротства в сети предостаточно, но существуют не очевидные на первый взгляд нюансы, о них мало кто расскажет:
- Прежде чем взяться за процедуру банкротства, сядьте и тщательно подсчитайте расходы по ней. Хоть по закону стать банкротом можно и с долгом менее 500 тысяч, с такой суммой задолженности, скорее всего, вам выйдет дешевле решить вопрос с кредитором. Слишком уж велики издержки и риски по этой процедуре.
- Обязательно поговорите с АУ, чтобы он взялся за ваше дело, до подачи заявления. В противной ситуации, если суд сделает запрос в СРО, а никто не согласиться вести это дело, вам придётся начинать процедуру заново и заново платить гос. пошлину.
- Хотя официальный гонорар АУ составляет 25 тысяч, если у вас нет имущества, которое можно будет реализовать, вряд ли кто-то возьмётся за ваше дело, так что лучше обговорить с управляющим дополнительное возмещение расходов до подачи заявления.
На конец 2018 года было подано более 70.000 заявлений на физическое банкротство. Только в отношении половины введена эта процедура. Происходит это по разным причинам: кто-то не смог найти управляющего, кто-то бросил этим заниматься на полпути, есть и те, кому не повезло с юристами. Соответственно, порядка 30 тыс. граждан были признаны банкротами. Но если их и признали банкротами, то это ещё не значит, что они избавились от своих долгов. Это значит, что в отношении них была введена процедура реализации имущества. Лишь порядка 11 тыс. человек довели эту процедуру до конца. То есть получается, около 15% от всех подавших заявления доводят эту процедуру до списания долга. Но надо отметить, что по сравнению с прошлыми годами этот процент увеличился вдвое. Если брать в общем, то судебная практика складывается положительная для должников. Только двум процентам, а это 200–300 человек из 11 000, не списали задолженность по суду, а значит шансы очень велики.
Эта статья подробно описывает, как пройти процедуру банкротства физическому лицу с минимальными потерями от сбора документов до списания задолженности. Остаётся только тщательно ей придерживаться. Не отчаивайтесь, даже когда кредиторов и задолженностей становится слишком много, всегда есть выход, главное не скрываться от них. Если у вас появились вопросы по признанию банкротства физического лица, спросите нашего консультанта в чате.
8 (800) 301-93-70 – Бесплатная консультация
Подписывайтесь ✍ и ставьте палец 👍, будет много интересного🎈