Как выбрать брокера? Кому действительно можно доверить свои деньги, а кто пытается выжать из вас максимум и кинуть? Как застраховаться от ошибок?
ВАЖНО: автор текста не имеет экономического образования или лицензии независимого финансового консультанта. Я не могу давать вам советы. Я пишу этот текст для развлечения, а вы для развлечения читаете. Однако я являюсь практикующим инвестором, поэтому все мысли проверяю собственными деньгами.
Мы уже говорили про важность грамотного управления своими деньгами. В самой первой статье мы рассмотрели разницу между деньгами, которые ты откладываешь в тумбочку, и инвестициями. Поэтому, я уверен, ты уже задался вопросом "Так куда мне отнести свои деньги чтобы они работали на меня?". Если нет - прочитай первую статью на этом канале. Благо, их тут всего три, так что найти будет не сложно.
Так куда же отнести свои деньги, чтобы заставить их работать на себя? Давай рассмотрим основные варианты.
1. Депозит
Традиционно в нашей стране это один из основных видов накопления. Куда уж проще - вы берете свои деньги, несете их в банк, кладете на счет и точно знаете, через какой срок и сколько вы получите обратно. Кроме того, существует Агентство Страхования Вкладов, которое вернет тебе сумму до 1400000 рублей в случае, если банк, которому ты доверил свои накопления, по какой-то причине закроется. АСВ действительно работает и действительно возвращает вклады - впрочем, учитывая, как часто банки закрываются в последнее время, скоро АСВ просто не сможет продолжать деятельность. Но пока что все хорошо.
В общем, вклад - это надежно. Риски минимальны. Суммы очевидны. Но также очевидно и то, что твои доходы по таким вкладам будут очень низкими. Надежные банки с высоким рейтингом предлагают крайне низкие ставки (до 7 процентов на данный момент). Это ниже инфляции. Забирая свой вклад, ты получаешь больше денег, чем вложил, но купить на них ты можешь меньше. Тебя используют. Менее нежные банки могут предлагать более высокие ставки, но ты получаешь повышенный риск: если банк закроется, тебя ждет долгий и увлекательный процесс возврата средств через АСВ.
Впрочем, есть в депозитах и позитив. Если ты кладешь деньги на счет, позволяющий без потерь снять часть суммы (или всю сумму целиком), ты создаешь себе подушку безопасности, которая выручит тебя в случае потери работы или если вдруг на рынке наступил кризис и ты хочешь купить подешевевшие активы. Подушка безопасности очень важна, а держать ее с перспективой получить 6 процентов годовых куда приятнее чем просто хранить под кроватью.
2. Брокер
Брокер это организация, осуществляющая операции на валютном/фондовом/срочном рынках. Ты даешь им свои деньги, а взамен получаешь возможность давать брокеру распоряжения по покупке тех или иных активов по твоему выбору. Разумеется, ты платишь за это комиссию, поэтому полезно будет изучить этот вопрос заранее.
Как выбрать брокера? Ну, существуют рейтинги, которые достаточно адекватно показывают, кому можно доверять, а кого лучше остерегаться. Посмотри, например, по ссылке https://smart-lab.ru/brokers-rating/russia/page1/
Брокеры из первой десятки достаточно надежны, чтобы не переживать по поводу своих денег. Опять-таки, не забывай про комиссии. Каждый брокер берет деньги за свои услуги (а некоторые также берут деньги за обслуживание счета), и не всегда наглядно показывают эти комиссии в отчетах по транзакциям, так что заранее изучи вопрос.
Главная опасность тут - отдать деньги мошеннику, который будет делать вид, что принимает их у тебя для операций на рынке, а на деле просто забирает их себе. Опять же, рейтинг поможет тебе выбрать надежный сервис. Страхования для брокеров, аналогичного банковским вкладам, в России нет, поэтому если твой брокер тебя кинул или просто закрылся, ты не получишь деньги обратно.
НО. Брокер ведет операции от твоего имени, а значит, все купленные активы оформлены НА ТЕБЯ. Об этом существует запись в депозитарии. Если твой брокер закрылся, ты можешь пойти к другому и перенести свои активы к нему. Поэтому важно выбирать надежных брокеров - они действительно запишут на тебя твои активы, когда мошенники могут оформлять все на себя и в таком случае ты ничего не вернешь.
3. Управляющие компании и независимые консультанты
ПИФ это Паевой Инвестиционный Фонд. Такой фонд с удовольствием примет у тебя деньги и честно их вложит в активы соответственно своей стратегии. ПИФы бывают разные, некоторые полностью распишут тебе структуру портфеля, некоторые будут ее скрывать, но в целом все они направлены на эффективное использование твоих денег. Они обычно показывают красивые цифры и хвастаются заработком за предыдущие годы, чтобы убедить тебя в том, что ты делаешь правильный выбор, отдавая им свои деньги.
НО. Чем больше доходность, тем больше риск, а показатель в 40 процентов, который тебе рекламирует фонд, может оказаться результатом рискованных махинаций и манипулирования цифрами. Плюс существуют разные типы фондов, разные условия входа/выхода, разные комиссии и условия обслуживания. За всем этим важно следить, чтобы не оказалось, что ты отдал свои деньги без возможности вернуть раньше чем через 5 лет, а комиссия за управления съедает всю доходность.
Независимые консультанты работают примерно так же, только если в некоторые ПИФы можно войти с суммой от 1000 рублей, консультант работает только с объемными портфелями. Он обязан раскрыть тебе структуру вложений, все комиссии и сроки, объяснить все нюансы и причины выбора активов. Более того, он должен узнать твои цели и планы для составления адекватного портфеля, тут в расчет идет даже твой возраст. Не стесняйся терзать консультанта по каждой вызывающей вопросы мелочи, это его работа. В конце концов, может оказаться что какая-то компания доплачивает ему просто за то, что он включает их актив в портфели клиентов. Будь готов погрузиться в тему и обойти несколько консультантов перед тем, как финально решить, кому отдать свои сбережения.
Существуют и другие варианты вложения денег, но для начала остановимся на этих трех.
Давай ты попробуешь посмотреть рейтинги брокеров и вкладов в качестве домашнего занятия. А в дальнейшем мы поговорим про первый инструмент, который даст тебе хорошую доходность, практически с нулевым риском. Подписывайся и ставь лайк тексту, а я расскажу тебе, как получить высокую доходность, предложив свои деньги Российской Федерации.