1,0×
00:00/08:35
Описание
Как купить себе пенсию за 15 лет? Страховая пенсия и стаж для самозанятых и ИП
5 месяцев назад • 1,1K просмотров18 поставили "Нравится"
Вы обязаны платить государству пенсионные взносы, которые НЕ ОКУПАЮТ ваших вложений! Вы вкидываете деньги в бездонную бочку ПФР и СФР, хотя могли бы потратить их на свои нужды и заработать намного больше, получая пенсию в разы выше.Интересно? Давайте разбираться.
Для того, чтобы получать страховую пенсию - которая составляет порядка 91 тысячи рублей - необходимо "отработать" 15 лет стажа. Некоторые люди, например, самозанятые не могут претендовать на начисление стажа, если они не платят взносы.
И вот тут очень интересно поработать с конкретными цифрами. Тем более, что у нас есть суммы взносов, сроки, размер пенсии и т.д.
Для более реалистичной картины, давайте заложим еще инфляцию в 7.5% и предположим, что пенсии индексируются В РЕАЛЬНОМ ВЫРАЖЕНИИ на эту инфляцию. Конечно, суровая реальность такова, что пенсии отстают от истинной инфляции. Но нужно же немного счастья и сказки, да?
1) Если мы берем взносы за 15 лет и индексируем их на уровень инфляции 7.5%, то получается, что за 15 лет вы должны "заплатить" за пенсию почти 1.12 миллиона рублей.
Будучи положенными на депозит под 10% эти деньги давали бы вам 9 333₽ в месяц, тогда как пенсия с учетом индексации по расчетам выходит порядка 21 000₽. Не самая выгодная сделка: если деньги просто держать в тумбочке без капитализации, то выгоднее отдавать их "на пенсию".
2) Но деньги должны работать! Если мы берем, например, индекс Мосбиржи полной доходности (с учетом налога) с 2003 года, то его доходность получается 15.05% в среднем в год.
Допустим, что мы решаем не "покупать пенсию" у государства, а самим распорядиться этими деньгами. Тогда выходит, что за 15 лет мы накопим порядка 3 миллионов рублей.
Переложенные на депозит под 10% эти деньги способны давать уже почти 25 000₽ в месяц или почти на 20% больше. Но перекладываться в депозит из акций - такая себе идея. Хорошие дивидендные акции способны давать 15% дивидендов в рублях - или 37 000₽ на накопленный капитал. Это уже на 76% больше "купленной пенсии".
При этом обратите внимание, что дивиденды по качественным акциям также растут сами по себе. Скажем, по акциям Сбербанка за 15 лет дивиденды выросли почти в 38 раз. Выросла ли средняя пенсия в 38 раз? Спросите у бабушек и дедушек.
3) Добавляя в инвестиционный портфель валютные активы, которые еще и защищают от девальвации рубля, можно получить куда более впечатляющий эффект. Так инвестиции просто в S&P500 с теми же условиями могли бы превратить взносы за 15 лет в 117 000$ или больше, чем в 10 миллионов рублей.
Даже по ставке 10% это более 88 тысяч рублей в месяц. Собственной персональной пенсии "до смерти" (а после смерти можно завещать ВЕСЬ свой капитал, чего с пенсионными накоплениями сделать не выйдет).
Так что да, простая математика показывает, что "покупать пенсию" выгодно только, если инвестор умеет лишь складывать рубли в тумбочку, где они обесцениваются.
Если вы обладаете хотя бы минимальными знаниями о том, как и куда правильно вкладывать деньги - выгоднее копить на пенсию самому!
Удачи в инвестициях!
Автор: Александр Князев
Материалы не являются инвестиционными рекомендациями, а содержащиеся в них комментарии не должны быть восприняты как руководство к действию.