Юридическая консультация

​Как взыскивает долги банк «Тинькофф» - немного из личного опыта. «Тинькофф» — один из самых «массовых» кредиторов населения. В разные периоды своей деятельности он запускал новые линейки продуктов, причем наиболее популярными из них стали кредитная карта «Тинькофф Платинум» и кредит наличными, оформляемый онлайн. Логично, что именно по этим типам ссуд сформировалось больше всего неплательщиков. Какие меры «Тинькофф» применяет к тем, кто не платит кредиты? Если просрочка небольшая, первыми шагами в направлении возврата денег банку станет контакт с неплательщиками силами собственной службы взыскания. Многие клиенты отмечают, что с отделом задолженности «Тинькофф» вполне можно договориться. Если неплательщик пообещал в конкретный день заплатить, то до наступления этого срока специалисты банка повторно звонить, скорее всего, не будут. Однако контакты возобновятся, если платеж так и не поступит. Неприятно, что звонить могут и родственникам, и коллегам — любому, чей контакт заемщик указал при оформлении кредита. Отказаться от общения со службой взыскания легко только в теории, на деле же это сложно. Взыскатели будут предлагать много вариантов погашения задолженности. Но, как правило, все они сводятся к тому, чтобы где-то в другом месте взять новый кредит для погашения долга перед «Тинькофф». Ничего выгодного на этой стадии банк Вам не предложит. Нельзя сказать, что «Тинькофф» замечен в быстродействии. Зачастую между появлением первых просрочек и подачей иска в суд на взыскание долга проходит от трех месяцев до одного года. Банк не склонен инициировать судебную процедуру, если по кредиту выплаты идут, хоть и с допущением просрочек. Заемщика будут побуждать платить, прежде всего, в добровольном, досудебном порядке. И только при накоплении внушительной просрочки или неконтактности клиента - «Тинькофф» передаст дело в руки правосудия. Суд вынесет решение и выдаст кредитору исполнительный документ. Чаще это судебный приказ, но может быть и исполнительный лист — если задолженность больше полумиллиона рублей, а спор перешел из стадии упрощенного приказного производства в исковое. Исполнительный документ в дальнейшем передается в работу приставу, который возбуждает исполнительное производство и предлагает должнику погасить долг в течение пяти дней — это период на добровольное погашение просуженной задолженности. Если в этот срок не исполнить требования пристава, то сумма долга увеличится еще на 7% исполнительского сбора, который считается от суммы, указанной ко взысканию по исполнительному листу или судебному приказу. Если пристав ничего с должника взыскать не смог - «Тинькофф» предпочитает дальше или самостоятельно вести переговоры с должником о решении проблемы долга, или продает задолженность коллекторской компании. Часто это ООО "Феникс". И тогда уже истребованием долга начинает заниматься коллектор - звонит, требует, пишет письма и СМС. Долг гражданина перед банком достаётся коллектору задешево. Обычно коллекторы скупают оптом долги у банков за 5-7 процентов от общего размера кредитной задолженности гражданина. А раз так, то всегда можно пробовать с таким вот коллектором договориться о закрытии долга с хорошим дисконтом. Как это сделать - расскажу на своём телеграмм-канале. P.S. Больше публикаций по теме долгов, кредитов, микрозаймов, приставов, коллекторов - читайте на телеграмм-канале "Юридическая консультация". Там же можно задавать вопросы в чате. Среди подписчиков канала много юристов и они часто дают свои ответы.

​Можно ли отменить исполнительную надпись нотариуса в суде по месту своего жительства? Встречается обширная практика судов общей юрисдикции, когда должники, не согласные с исполнительной надписью, обращаются именно к нотариусу или даже к банку с исковым заявлением об отмене исполнительной надписи. Иск в суд часто тогда подаётся гражданами по месту своего жительства должника. Кредит, закон о защите прав потребителей – всё так… А вот в качестве основания иска у людей обычно фигурирует только нарушение процедуры выдачи исполнительной надписи нотариусом. В таких ложно исковых спорах должник, оспаривающий исполнительную надпись, не приводит обстоятельств, свидетельствующих о незаконности взыскания в пользу кредитора, ни в исковом заявлении, ни при рассмотрении дела в судебном заседании. Голословное несогласие с размером задолженности без приведения собственного расчёта размера задолженности также рассматривается судами как отсутствие требований к кредитору. Типичным случаем является оспаривание исполнительной надписи о взыскании долга по кредитному договору ввиду неполучения извещения о наличии задолженности, которое банк должен был направить до обращения к нотариусу. Если никаких требований к банку не заявлено, суды выносят определения о том, что "исковое заявление было принято к производству суда в порядке особого судопроизводства". В подобных случаях почти всегда указывают, что само по себе заявление истца о несогласии с суммой задолженности без контррасчета не влечёт автоматического возникновения искового спора между кредитором и заемщиком. А чем это чревато? И в подобных случаях суды всегда переходят к рассмотрению требований по правилам главы 37 ГПК РФ. Возможность процессуального перехода к иному виду судопроизводства установлена в ст. 33.1 ГПК РФ для преодоления коллизии между гражданским и административным судопроизводством. И дело в таком случае уже рассматривается по месту нахождения нотариуса. Что для гражданина-должника всегда невыгодно. Но бывает и должникам везёт. Когда суды не внимают и не вдаются в подробности. Так, исковое требование клиента банка о недействительности исполнительной надписи, выданной нотариусом г. Владивостока, в нарушение ст. 49 Основ рассматривалось в районном суде Ростовской области, по месту жительства оспорившего исполнительную надпись должника. Суд ошибочно полагал, что рассматривается исковой спор, а определение надлежащего суда по иску потребителя финансовой услуги определяется по его выбору. Должник схитрил. Суд надпись отменил. Банк не оспорил решение. Но такое бывает очень редко. P.S. Больше публикаций по теме долгов, кредитов, микрозаймов, приставов, коллекторов - читайте на телеграмм-канале "Юридическая консультация". Там же можно задавать вопросы в чате. Среди подписчиков канала много юристов и они часто дают свои ответы.

​Как нотариусы вместо судов взыскивают кредитные долги с граждан. Вчера у меня на канале вышло несколько постов о том, что нотариусам хотят расширить полномочия по взысканию долгов с граждан. Да, уже как несколько лет у нотариусов в России появились полномочия по взысканию долгов с граждан. Называется эта процедура - проставлением исполнительной надписи нотариуса на кредитном договоре. В последнее время банки всё чаще стали взыскивать кредитные долги с граждан без суда - через нотариуса. Теперь нотариусы просто проставляют свою исполнительную надпись на кредитном договоре и такой договор с нотариальной печатью и надписью сразу попадает к приставу или напрямую в банк, где является основанием для списания денег с любого расчетного счета должника. Кредитный договор, прошедший процедуру нотариального заверения - полностью идентичен решению суда, судебному приказу или исполнительному листу и обязан к исполнению как приставами, так и банками (куда его можно сдать минуя пристава). Взыскивать долги через нотариуса можно не во всех случаях, а исключительно тогда, когда сам должник изначально при оформлении кредита согласился с таким вариантом и поставил об этом свою подпись при заключении кредитного договора. Поэтому право на такое упрощенное взыскание долга без суда банки теперь стараются завуалированно вписывать в каждый кредитный договор. Упоминание о нотариусе обычно находится где-то в середине текста кредитного договора или написаны мелким шрифтом. Когда гражданин узнаёт, что в отношении него нотариусом была выдана исполнительная надпись - он имеет право через суд отменить такой взыскательный документ. Проблема состоит в том, что подавать заявление об отмене исполнительной надписи должнику придётся не по своему месту жительства, а в суде по месту расположения и официальной регистрации нотариальной конторы. Банки, как правило обращаются к нотариусу по месту регистрации своего головного офиса, то есть в Москве. Такой порядок отмены нотариальных надписей создаёт серьёзные неудобства для должников и очень удобен банкам. Впрочем заниматься отменой исполнительной надписи нотариуса вполне можно и дистанционно, направив почтой в адрес суда необходимый для этого пакет документов. Следует учитывать, что отменить надпись нотариуса будет немного сложнее, чем отменить судебный приказ, но намного легче, чем обжаловать судебное решение. P.S. Больше публикаций по теме долгов, кредитов, микрозаймов, приставов, коллекторов - читайте на телеграмм-канале "Юридическая консультация". Там же можно задавать вопросы в чате. Среди подписчиков канала много юристов и они часто дают свои ответы.

​Совет судей предлагает подключить нотариусов к взысканию долгов по ЖКХ. Днем я рассказывал новость о том, что новый председатель Верховного суда хочет передать часть полномочий по взысканию долгов от судей к нотариусам. Так вот ещё по этой теме. Председатель Совета судей Виктор Момотов предложил расширить случаи, когда долги можно взыскать в упрощенном порядке без суда через нотариуса. По его словам, с помощью нотариусов можно было бы взыскивать, например, долги по ЖКХ. Сейчас у нотариусов есть право взыскивать долги по кредитам через проставление исполнительной надписи на кредитном договоре. После того, как нотариус ставит банку печать на кредитном договоре, этот договор приравнивается к решению суда и исполнительному листу и банк может с таким договором обратиться к судебному приставу для возбуждения против должника исполнительного производства или даже напрямую обратиться в банк, где открыт расчётный счет у гражданина-должника и списать с этого счета долг. Подробнее как действует схема взыскания кредитных долгов через нотариусов я рассказывал в прошлом году. Расследование с серией постов можно почитать тут. Очень интересно про работу нотариусов в пользу банков. Если так пойдёт и дальше - нотариусы станут самой желанной профессией для юристов. КОнечно - такие обороты... Так вот, давайте посмотрим, что надумали судьи... Предполагается, что нотариусы смогут заменить судей в тех делах, где долги взыскиваются посредством судебных приказов. Это упрощенная процедура для тех случаев, когда долг бесспорный. Должник и сам не возражает, что должен заплатить. Но по каким-то причинам не платит. А из-за этих долгов суды завалены работой. Почему бы не дать нотариусам поработать в этом направлении? Тем более такие услуги у нотариусов стоят деньги и коммунальные организации будут платит, наравне с банками, нотариусам за такую работу. Совет судей уверен, что в нотариате система взыскания коммунальных долгов будет действовать эффективно.Ведь у нотариусов сегодня есть такое нотариальное действие, как исполнительная надпись. Она себя хорошо зарекомендовала. По мнению руководителей судейского сообщества, ее применение стоит расширить. "Было бы обоснованно увеличить количество процедур, ранее зарекомендовавших свою эффективность как с точки зрения скорости урегулирования правоотношений, так и с позиции малозатратности для государства, - заявил Виктор Момотов. - Имеется в виду, прежде всего, деятельность нотариусов по совершению исполнительных надписей. Такая форма приемлема по отношению к бесспорным требованиям о взыскании задолженности по оплате коммунальных услуг и задолженности физических лиц - заемщиков банков". Момотов Виктор Викторович - секретарь Пленума Верховного Суда РФ, Председатель Совета судей РФ, доктор юридических наук, профессор. По его словам, чтобы эти процедуры разгрузили суды, необходимо установить обязательность обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи и рассматривать эту процедуру как обязательное условие при взыскании с граждан коммунальных долгов, соблюдение которого позволит обратиться за судебной защитой. В свою очередь, в Федеральной нотариальной палате отмечают, что получить исполнительную надпись можно и удаленно. Это заметно упрощает для взыскателя процедуру и можно будет вообще поставить на поток нотариальное взыскание коммунальных долгов с граждан. А как вам такая идея - побыстрому взыскивать долги по ЖКУ через нотариусов без суда? P.S. Больше публикаций по теме долгов, кредитов, микрозаймов, приставов, коллекторов - читайте на телеграмм-канале "Юридическая консультация". Там же можно задавать вопросы в чате. Среди подписчиков канала много юристов и они часто дают свои ответы.

​Выплаты многодетным на погашение ипотеки планируют продлить. До 2030 года продлеваются выплаты многодетным семьям на погашение ипотеки. Такой законопроект Госдума приняла в первом чтении. При рождении третьего или последующих детей продолжат выплачивать 450 тысяч рублей на полное или частичное погашение ипотечных жилищных кредитов. В 2023 году, по данным депутатов, было предоставлено 190 тысяч таких выплат. В срок до 2030 года на реализацию закона понадобится 647 миллиардов рублей. "Законопроект подготовлен в целях реализации Послания президента РФ Владимира Путина Федеральному Собранию, - пояснил председатель Госдумы Вячеслав Володин. - Глава государства поставил задачу, чтобы многодетные семьи, где родился третий или последующие дети, могли получить от государства выплату в размере 450 тысяч рублей для улучшения жилищных условий". Данный законопроект ждут многодетные семьи - для них это хорошее подспорье. Эти 450 тыс с учетом текущих выплат - значимая сумма. Это мера поддержки, которая позволяет получить средства на погашение ипотеки. Возможно, со временем до 2030 года будет проведена индексация этих средств. Важно и то, что продлена до 2030 года программа "Семейная ипотека". В общем для ипотечников это хорошие новости. P.S. Больше публикаций по теме долгов, кредитов, микрозаймов, приставов, коллекторов - читайте на телеграмм-канале "Юридическая консультация". Там же можно задавать вопросы в чате. Среди подписчиков канала много юристов и они часто дают свои ответы.

​Новая глава ВС РФ предлагает развивать внесудебное взыскание долгов чтобы дать судья отдохнуть. Это связано с тем, что споры о взыскании с граждан долгов по налогам остаются самой популярной категорией дел, рассказала Ирина Подносова на пленарном заседании Совета судей. В 2023 году российские суды работали на высоком уровне и за этот период окончили производство более чем по 39 млн дел, а в первом квартале 2024-го суды общей юрисдикции, включая мировых судей, и арбитражные суды рассмотрели уже 10 млн дел. Об этом говорила Ирина Подносова. По её словам судьи настолько загружены такими делами, что им просто теперь некогда отдыхать. Работают сверхурочно и в отпуск часто не ходят. Это свидетельствует о том, что надо убирать избыточные судебные процедуры и расширять внесудебные процедуры при отсутствии спора о праве, отметила Подносова. Поэтому правительство готовит инициативы о внесудебном взыскании долгов физлиц по налогам. Долги будут взыскивать без суда просто через нотариусов. Этот механизм потом могут распространить на взыскание и других видов долгов граждан, например за оплату услуг ЖКХ. Но это не должно ограничивать доступ физлиц к правосудию и снижать уровень их процессуальных гарантий, добавила председатель ВС. P.S. Больше публикаций по теме долгов, кредитов, микрозаймов, приставов, коллекторов - читайте на телеграмм-канале "Юридическая консультация". Там же можно задавать вопросы в чате. Среди подписчиков канала много юристов и они часто дают свои ответы.

​Как сегодня можно будет оформить кредитные каникулы. С этого года механизм кредитных каникул стал постоянным. Ранее он вводился как временная мера - сперва в период пандемии, а затем из-за санкционного давления. Кредитные каникулы - это отсрочка по кредиту. Их можно оформить на срок до шести месяцев - без негативных последствий для кредитной истории или штрафных санкций. Но чтобы воспользоваться таким правом, необходимо соблюсти ряд условий. Если заемщик подходит под критерии, банк, МФО должен такие каникулы предоставить. Во-первых, размер выданного кредита не должен превышать максимальный уровень, установленный правительством. На сегодня установлены следующие лимиты: - для автокредитов - 1,6 млн рублей; - по кредитным картам - 150 тыс. рублей; - по всем другим видам потребительских кредитов и займов - 450 тыс. рублей. Во-вторых, воспользоваться каникулами могут не все. Такое право распространяется на тех, кто оказался в непростой жизненной ситуации. По закону их две: если доходы в последние два месяца снизились более чем на 30% в сравнении со среднемесячным заработком за последний год, а также если заемщик проживает в зоне чрезвычайной ситуации. Важно, что начисление штрафов, неустоек не допускается, как и взыскания залога. Кредитор не может обратиться и к поручителю. Однако проценты в период каникул продолжат начисляться. То есть любые кредитные каникулы - это платное удовольствие! Заемщик может получить каникулы по одному кредиту только два раза. Первый - при снижении заработка. Второй - в случае чрезвычайной ситуации. Как правило, банки предлагают несколько вариантов: реструктуризацию кредита, то есть уменьшение ежемесячного платежа, рефинансирование или переоформление кредита на более выгодных условиях, и кредитные каникулы по закону № 353-ФЗ. Чтобы получить отсрочку, нужно выбрать именно последний вариант. Влияют ли каникулы на кредитную историю? Информация о кредитных каникулах и, соответственно, об изменении условий кредитного договора в обязательном порядке вносится в кредитную историю гражданина. P.S. Больше публикаций по теме долгов, кредитов, микрозаймов, приставов, коллекторов - читайте на телеграмм-канале "Юридическая консультация". Там же можно задавать вопросы в чате. Среди подписчиков канала много юристов и они часто дают свои ответы.

​Назад пути нет - Конституционный комитет СФ поддержал закон о реестре должников по алиментам. В России появится публичный реестр должников по алиментным обязательствам. Комитет Совета Федерации по конституционному законодательству и госстроительству единогласно рекомендовал палате одобрить такие поправки в закон "Об исполнительном производстве". Ранее их приняла в третьем чтении Госдума. Документ устанавливает, что в реестр включат сведения о должниках по алиментным обязательствам, которых привлекли к административной или уголовной ответственности за неуплату средств на содержание несовершеннолетних или нетрудоспособных детей, достигших 18 лет, либо нетрудоспособных родителей, а также объявленных судебным приставом-исполнителем в розыск. Представитель кабмина в Совфеде Андрей Логинов отметил, что закон затронет примерно 133 тысячи неплательщиков. "Это, конечно будет мерой дополнительного морального воздействия, ну и, конечно, ориентированием для банков при одобрении кредитных заявок, кадровых служб при трудоустройстве, коллективов, где находятся и трудятся эти люди, на их вот такое недостойное поведение. Потому что речь идет либо о тех, кто разыскивается, либо о должниках, которые уже привлекаются по статье КоАП за хроническую неуплату", - подчеркнул Логинов. Закон вступит в силу через 360 дней после подписания президентом. P.S. Больше публикаций по теме долгов, кредитов, микрозаймов, приставов, коллекторов - читайте на телеграмм-канале "Юридическая консультация". Там же можно задавать вопросы в чате. Среди подписчиков канала много юристов и они часто дают свои ответы.

​Увеличение лимитов взыскания через судебный приказ с 2024 года. Речь идет об арбитражных производствах. Пока лимиты сумм взыскания через мировые суды на основании ГПК не менялись. Взыскание долгов иногда проходит через механизм судебного приказа. Его судья может издать по предоставленным документам – без вызова сторон на заседание и без исследования обстоятельств возникновения долга. Причем выписывать приказы могут мировые судьи, а могут судьи арбитражных судов (соответственно, по ГПК и АПК). И во втором случае с января 2024 года вступил в силу подписанный президентом закон 667-ФЗ, который вносит поправки в Арбитражный процессуальный кодекс. Эти поправки предложил Верховный суд год назад, чтобы разгрузить судей от лишней бумажной работы. По новому закону увеличиваются лимиты взыскания в соответствии с АПК РФ: - требования граждан, рассматриваемые в порядке приказного производства – увеличиваются с 500 до 750 тысяч рублей; - сумма иска по упрощенному производству для ИП выросла с 400 до 600 тысяч рублей; - та же сумма для компаний – увеличивается с 800 тысяч до 1,2 миллионов рублей. Соответственно, теперь граждане смогут взыскивать долги через судебный приказ в арбитражном производстве на сумму до 750 тысяч рублей. Важно, что речь идет только об арбитражных судах. Лимиты взыскания по приказам от мировых судей установлены Гражданским процессуальным кодексом, и они не менялись (это по-прежнему суммы до 500 тысяч рублей). Через арбитражный суд в порядке приказного производства можно взыскивать деньги только в трех ситуациях: - требования возникли из-за неисполнения должником условий договора, которые устанавливают денежные обязательства; - долг связан с опротестованным векселем из-за его неоплаты или неакцепта; - взыскиваются обязательные платежи и санкции, если сумма долга не более 100 тысяч рублей. Все остальные долги взыскиваются через мировые суды согласно ГПК РФ. Порядок вынесения судебных приказов мировыми судами тоже скоро претерпит серьезные изменения. P.S. Больше публикаций по теме долгов, кредитов, микрозаймов, приставов, коллекторов - читайте на телеграмм-канале "Юридическая консультация". Там же можно задавать вопросы в чате. Среди подписчиков канала много юристов и они часто дают свои ответы.