Юридическая консультация

​Совет судей предлагает подключить нотариусов к взысканию долгов по ЖКХ. Днем я рассказывал новость о том, что новый председатель Верховного суда хочет передать часть полномочий по взысканию долгов от судей к нотариусам. Так вот ещё по этой теме. Председатель Совета судей Виктор Момотов предложил расширить случаи, когда долги можно взыскать в упрощенном порядке без суда через нотариуса. По его словам, с помощью нотариусов можно было бы взыскивать, например, долги по ЖКХ. Сейчас у нотариусов есть право взыскивать долги по кредитам через проставление исполнительной надписи на кредитном договоре. После того, как нотариус ставит банку печать на кредитном договоре, этот договор приравнивается к решению суда и исполнительному листу и банк может с таким договором обратиться к судебному приставу для возбуждения против должника исполнительного производства или даже напрямую обратиться в банк, где открыт расчётный счет у гражданина-должника и списать с этого счета долг. Подробнее как действует схема взыскания кредитных долгов через нотариусов я рассказывал в прошлом году. Расследование с серией постов можно почитать тут. Очень интересно про работу нотариусов в пользу банков. Если так пойдёт и дальше - нотариусы станут самой желанной профессией для юристов. КОнечно - такие обороты... Так вот, давайте посмотрим, что надумали судьи... Предполагается, что нотариусы смогут заменить судей в тех делах, где долги взыскиваются посредством судебных приказов. Это упрощенная процедура для тех случаев, когда долг бесспорный. Должник и сам не возражает, что должен заплатить. Но по каким-то причинам не платит. А из-за этих долгов суды завалены работой. Почему бы не дать нотариусам поработать в этом направлении? Тем более такие услуги у нотариусов стоят деньги и коммунальные организации будут платит, наравне с банками, нотариусам за такую работу. Совет судей уверен, что в нотариате система взыскания коммунальных долгов будет действовать эффективно.Ведь у нотариусов сегодня есть такое нотариальное действие, как исполнительная надпись. Она себя хорошо зарекомендовала. По мнению руководителей судейского сообщества, ее применение стоит расширить. "Было бы обоснованно увеличить количество процедур, ранее зарекомендовавших свою эффективность как с точки зрения скорости урегулирования правоотношений, так и с позиции малозатратности для государства, - заявил Виктор Момотов. - Имеется в виду, прежде всего, деятельность нотариусов по совершению исполнительных надписей. Такая форма приемлема по отношению к бесспорным требованиям о взыскании задолженности по оплате коммунальных услуг и задолженности физических лиц - заемщиков банков". Момотов Виктор Викторович - секретарь Пленума Верховного Суда РФ, Председатель Совета судей РФ, доктор юридических наук, профессор. По его словам, чтобы эти процедуры разгрузили суды, необходимо установить обязательность обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи и рассматривать эту процедуру как обязательное условие при взыскании с граждан коммунальных долгов, соблюдение которого позволит обратиться за судебной защитой. В свою очередь, в Федеральной нотариальной палате отмечают, что получить исполнительную надпись можно и удаленно. Это заметно упрощает для взыскателя процедуру и можно будет вообще поставить на поток нотариальное взыскание коммунальных долгов с граждан. А как вам такая идея - побыстрому взыскивать долги по ЖКУ через нотариусов без суда? P.S. Больше публикаций по теме долгов, кредитов, микрозаймов, приставов, коллекторов - читайте на телеграмм-канале "Юридическая консультация". Там же можно задавать вопросы в чате. Среди подписчиков канала много юристов и они часто дают свои ответы.

​Выплаты многодетным на погашение ипотеки планируют продлить. До 2030 года продлеваются выплаты многодетным семьям на погашение ипотеки. Такой законопроект Госдума приняла в первом чтении. При рождении третьего или последующих детей продолжат выплачивать 450 тысяч рублей на полное или частичное погашение ипотечных жилищных кредитов. В 2023 году, по данным депутатов, было предоставлено 190 тысяч таких выплат. В срок до 2030 года на реализацию закона понадобится 647 миллиардов рублей. "Законопроект подготовлен в целях реализации Послания президента РФ Владимира Путина Федеральному Собранию, - пояснил председатель Госдумы Вячеслав Володин. - Глава государства поставил задачу, чтобы многодетные семьи, где родился третий или последующие дети, могли получить от государства выплату в размере 450 тысяч рублей для улучшения жилищных условий". Данный законопроект ждут многодетные семьи - для них это хорошее подспорье. Эти 450 тыс с учетом текущих выплат - значимая сумма. Это мера поддержки, которая позволяет получить средства на погашение ипотеки. Возможно, со временем до 2030 года будет проведена индексация этих средств. Важно и то, что продлена до 2030 года программа "Семейная ипотека". В общем для ипотечников это хорошие новости. P.S. Больше публикаций по теме долгов, кредитов, микрозаймов, приставов, коллекторов - читайте на телеграмм-канале "Юридическая консультация". Там же можно задавать вопросы в чате. Среди подписчиков канала много юристов и они часто дают свои ответы.

​Новая глава ВС РФ предлагает развивать внесудебное взыскание долгов чтобы дать судья отдохнуть. Это связано с тем, что споры о взыскании с граждан долгов по налогам остаются самой популярной категорией дел, рассказала Ирина Подносова на пленарном заседании Совета судей. В 2023 году российские суды работали на высоком уровне и за этот период окончили производство более чем по 39 млн дел, а в первом квартале 2024-го суды общей юрисдикции, включая мировых судей, и арбитражные суды рассмотрели уже 10 млн дел. Об этом говорила Ирина Подносова. По её словам судьи настолько загружены такими делами, что им просто теперь некогда отдыхать. Работают сверхурочно и в отпуск часто не ходят. Это свидетельствует о том, что надо убирать избыточные судебные процедуры и расширять внесудебные процедуры при отсутствии спора о праве, отметила Подносова. Поэтому правительство готовит инициативы о внесудебном взыскании долгов физлиц по налогам. Долги будут взыскивать без суда просто через нотариусов. Этот механизм потом могут распространить на взыскание и других видов долгов граждан, например за оплату услуг ЖКХ. Но это не должно ограничивать доступ физлиц к правосудию и снижать уровень их процессуальных гарантий, добавила председатель ВС. P.S. Больше публикаций по теме долгов, кредитов, микрозаймов, приставов, коллекторов - читайте на телеграмм-канале "Юридическая консультация". Там же можно задавать вопросы в чате. Среди подписчиков канала много юристов и они часто дают свои ответы.

​Как сегодня можно будет оформить кредитные каникулы. С этого года механизм кредитных каникул стал постоянным. Ранее он вводился как временная мера - сперва в период пандемии, а затем из-за санкционного давления. Кредитные каникулы - это отсрочка по кредиту. Их можно оформить на срок до шести месяцев - без негативных последствий для кредитной истории или штрафных санкций. Но чтобы воспользоваться таким правом, необходимо соблюсти ряд условий. Если заемщик подходит под критерии, банк, МФО должен такие каникулы предоставить. Во-первых, размер выданного кредита не должен превышать максимальный уровень, установленный правительством. На сегодня установлены следующие лимиты: - для автокредитов - 1,6 млн рублей; - по кредитным картам - 150 тыс. рублей; - по всем другим видам потребительских кредитов и займов - 450 тыс. рублей. Во-вторых, воспользоваться каникулами могут не все. Такое право распространяется на тех, кто оказался в непростой жизненной ситуации. По закону их две: если доходы в последние два месяца снизились более чем на 30% в сравнении со среднемесячным заработком за последний год, а также если заемщик проживает в зоне чрезвычайной ситуации. Важно, что начисление штрафов, неустоек не допускается, как и взыскания залога. Кредитор не может обратиться и к поручителю. Однако проценты в период каникул продолжат начисляться. То есть любые кредитные каникулы - это платное удовольствие! Заемщик может получить каникулы по одному кредиту только два раза. Первый - при снижении заработка. Второй - в случае чрезвычайной ситуации. Как правило, банки предлагают несколько вариантов: реструктуризацию кредита, то есть уменьшение ежемесячного платежа, рефинансирование или переоформление кредита на более выгодных условиях, и кредитные каникулы по закону № 353-ФЗ. Чтобы получить отсрочку, нужно выбрать именно последний вариант. Влияют ли каникулы на кредитную историю? Информация о кредитных каникулах и, соответственно, об изменении условий кредитного договора в обязательном порядке вносится в кредитную историю гражданина. P.S. Больше публикаций по теме долгов, кредитов, микрозаймов, приставов, коллекторов - читайте на телеграмм-канале "Юридическая консультация". Там же можно задавать вопросы в чате. Среди подписчиков канала много юристов и они часто дают свои ответы.

​Назад пути нет - Конституционный комитет СФ поддержал закон о реестре должников по алиментам. В России появится публичный реестр должников по алиментным обязательствам. Комитет Совета Федерации по конституционному законодательству и госстроительству единогласно рекомендовал палате одобрить такие поправки в закон "Об исполнительном производстве". Ранее их приняла в третьем чтении Госдума. Документ устанавливает, что в реестр включат сведения о должниках по алиментным обязательствам, которых привлекли к административной или уголовной ответственности за неуплату средств на содержание несовершеннолетних или нетрудоспособных детей, достигших 18 лет, либо нетрудоспособных родителей, а также объявленных судебным приставом-исполнителем в розыск. Представитель кабмина в Совфеде Андрей Логинов отметил, что закон затронет примерно 133 тысячи неплательщиков. "Это, конечно будет мерой дополнительного морального воздействия, ну и, конечно, ориентированием для банков при одобрении кредитных заявок, кадровых служб при трудоустройстве, коллективов, где находятся и трудятся эти люди, на их вот такое недостойное поведение. Потому что речь идет либо о тех, кто разыскивается, либо о должниках, которые уже привлекаются по статье КоАП за хроническую неуплату", - подчеркнул Логинов. Закон вступит в силу через 360 дней после подписания президентом. P.S. Больше публикаций по теме долгов, кредитов, микрозаймов, приставов, коллекторов - читайте на телеграмм-канале "Юридическая консультация". Там же можно задавать вопросы в чате. Среди подписчиков канала много юристов и они часто дают свои ответы.

​Увеличение лимитов взыскания через судебный приказ с 2024 года. Речь идет об арбитражных производствах. Пока лимиты сумм взыскания через мировые суды на основании ГПК не менялись. Взыскание долгов иногда проходит через механизм судебного приказа. Его судья может издать по предоставленным документам – без вызова сторон на заседание и без исследования обстоятельств возникновения долга. Причем выписывать приказы могут мировые судьи, а могут судьи арбитражных судов (соответственно, по ГПК и АПК). И во втором случае с января 2024 года вступил в силу подписанный президентом закон 667-ФЗ, который вносит поправки в Арбитражный процессуальный кодекс. Эти поправки предложил Верховный суд год назад, чтобы разгрузить судей от лишней бумажной работы. По новому закону увеличиваются лимиты взыскания в соответствии с АПК РФ: - требования граждан, рассматриваемые в порядке приказного производства – увеличиваются с 500 до 750 тысяч рублей; - сумма иска по упрощенному производству для ИП выросла с 400 до 600 тысяч рублей; - та же сумма для компаний – увеличивается с 800 тысяч до 1,2 миллионов рублей. Соответственно, теперь граждане смогут взыскивать долги через судебный приказ в арбитражном производстве на сумму до 750 тысяч рублей. Важно, что речь идет только об арбитражных судах. Лимиты взыскания по приказам от мировых судей установлены Гражданским процессуальным кодексом, и они не менялись (это по-прежнему суммы до 500 тысяч рублей). Через арбитражный суд в порядке приказного производства можно взыскивать деньги только в трех ситуациях: - требования возникли из-за неисполнения должником условий договора, которые устанавливают денежные обязательства; - долг связан с опротестованным векселем из-за его неоплаты или неакцепта; - взыскиваются обязательные платежи и санкции, если сумма долга не более 100 тысяч рублей. Все остальные долги взыскиваются через мировые суды согласно ГПК РФ. Порядок вынесения судебных приказов мировыми судами тоже скоро претерпит серьезные изменения. P.S. Больше публикаций по теме долгов, кредитов, микрозаймов, приставов, коллекторов - читайте на телеграмм-канале "Юридическая консультация". Там же можно задавать вопросы в чате. Среди подписчиков канала много юристов и они часто дают свои ответы.

​В России может появиться дополнительная защита от мошенников. Будет не только самозапрет на кредиты. Госдума планирует в ближайшее время рассмотреть изменения в закон «О банках и банковской деятельности», среди которых может появиться механизм дополнительной защиты россиян от мошенников. В частности, инициатива предусматривает оповещение родственников или доверенных лиц клиента банка о крупных финансовых операциях. В течение 12 часов человек, получивший такое сообщение, должен будет подтвердить либо отклонить перевод денег. По мнению авторов нововведения, это даст возможность избежать ситуаций, в которых клиент банка действует под влиянием третьих лиц. При этом доверенное лицо не получает доступа к средствам доверителя. По сути, такой человек является гарантом того, что владелец денег поступает определенным образом осознанно, а не под нажимом или поддавшись на обещания либо угрозы мошенников. Особенно это будет помогать пожилым людям избежать мошенников. P.S. Больше публикаций по теме долгов, кредитов, микрозаймов, приставов, коллекторов - читайте на телеграмм-канале "Юридическая консультация". Там же можно задавать вопросы в чате. Среди подписчиков канала много юристов и они часто дают свои ответы.

​В зарплатном долгу: работодатели начали помогать сотрудникам с кредитами. На фоне дефицита кадров компании находят альтернативные способы удержания сотрудников. Работодатели содействуют им в получении и выплате кредитов. Такая практика описана в отчете ЦБ. Например, организации предоставляют льготные ссуды на любые цели, выплачивают часть процентов за сотрудника, в том числе по ипотеке, а также выдают заем на первоначальный взнос по нулевой ставке. Это помогает удержать персонал в условиях рекордно низкой безработицы. Например, в Марий Эл работникам предприятия по производству электрооборудования предоставляют льготные кредиты на любые цели, включая ссуды на недвижимость. А на Барнаульском заводе помогают оплачивать съемное жилье и компенсируют проценты по ипотеке, отмечается в докладе Банка России. Чаще всего такое практикуют крупные компании. В основном схема работает следующим образом: сотрудник лично берет кредит в банке, а работодатель ежемесячно дополнительно к зарплате частично или полностью погашает проценты. ЦБ отметил практику помощи в получении и оплате кредитов для сотрудников — подобные схемы могут нести некоторые риски для банков. Например, если сотрудник уволится, то у него могут возникнуть сложности с погашением долга без поддержки компании. P.S. Больше публикаций по теме долгов, кредитов, микрозаймов, приставов, коллекторов - читайте на телеграмм-канале "Юридическая консультация". Там же можно задавать вопросы в чате. Среди подписчиков канала много юристов и они часто дают свои ответы.

​Верховный суд запретил банку передавать долг клиента коллекторам. Те, кто имеет кредиты и пропускал платежи по кредитам, очень хорошо знакомы с ситуацией как быстро банк начинает реагировать на образовавшуюся задолженность. При длительных просрочках к делу подключаются уже коллекторы. А дальше всё зависит от степени их «безумия в гонке за деньгами». Так, клиентка одного из Банков Новосибирска, смогла доказать нарушение своих прав незаконной передачей Банком ее долга. Женщина оформила кредитную карту на 35 000 рублей под 25% годовых. Картой она не пользовалась, но банк планомерно каждый месяц списывал с нее деньги за обслуживание. Так гражданка оказалась в долгу у банка. На момент, когда у неё образовалась задолженность почти в 500 000 рублей, её банк вошёл в структуру МДМ-Банка. Там заметили долг гражданки и быстренько переуступил его коллекторам. При этом, клиенту не стали сообщать ни о смене банка, ни о том, что право взыскания по её долгу перешло к "третьим лицам". На момент, когда коллекторское агентство обратилось в суд, долг уже достиг 864 886 рублей. Две судебные инстанции встали на сторону коллекторов. Центральный районный суд Новосибирска признал, что ответчик, не выполняла обязательства по кредиту, а значит, обязана выплатить всю сумму. Апелляционная инстанция Новосибирского областного суда, с этим согласилась. И посчитала, что одобрение клиентки банка на переуступку долга не требовалось, поскольку личность кредитора в данном деле не важна. Также областной суд подчеркнул, что в кредитном договоре нет запрета на передачу прав на долг третьим лицам. Тогда женщина обратилась в Верховный суд. Там посчитали, что отсутствие в договоре запрета, ещё не даёт право банку самостоятельно распоряжаться обязательствами перед ним и перед клиенткой. Наоборот, такую возможность (передача долга) необходимо было прописать в договоре и согласовать с клиентом. Как говорится в определении ВС: "Действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, однако такая уступка допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении". Верховный Суд сослался на п. 51 Постановления Пленума N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", согласно которому при рассмотрении дела об уступке прав требования по кредитным договорам с физлицами, суду первой инстанцией следовало бы руководствоваться законом о защите прав потребителей. Этот закон не предусматривает право кредитной организации передавать долг физлица "лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности", то есть коллекторам. Дело было направлено на новое рассмотрение в апелляцию. P.S. Больше публикаций по теме долгов, кредитов, микрозаймов, приставов, коллекторов - читайте на телеграмм-канале "Юридическая консультация". Там же можно задавать вопросы в чате. Среди подписчиков канала много юристов и они часто дают свои ответы.