Юридическая консультация

​Ломбарды - они помогают гражданам выжить до зарплаты или нагло наживаются? Ломбард, по сути — это просто организация, предоставляющая краткосрочные займы под залог имущества. Существуют три основных типа ломбардов: ювелирные, автомобильные и универсальные. Все они работают примерно по одному и тому же принципу: залог оценивают в 40-80% от стоимости (в зависимости от состояния и ликвидности имущества), эту сумму дают в долг, определяя процент и сроки договора. Если долг не погашен вовремя, то через месяц после окончания действия договора вещь продают. Закон предписывает, что ломбарды не имеют права навязывать клиентам невыгодные условия или обманывать. Ограничиваются и ставки. С января 2024 года ЦБ установил лимиты по максимальной ставке для ломбардов на уровне 119,563% годовых. Для автоломбардов — 86,537%. Больше этого займ стоить не может. Оценка вещи будет зависеть от ее состояния и способности быстро быть проданной. В среднем это 40-80% от рыночной стоимости. Зачастую это кажется гражданам несправедливым, что сформировало у ломбардов репутацию не самых порядочных организаций. Если честно, то ломбарды — бизнес, где клиент всегда в проигрыше. Они часто взимают высокие проценты за пользование займом, что делает его стоимость значительно выше в сравнении с банковскими кредитами. Если клиент не возвращает заем в срок, он может утратить свое ценное имущество. Ну и ломбарды могут оценивать залог ниже его реальной стоимости, что снижает сумму возможного займа. Тогда почему ломбарды привлекают людей? Требования к клиентам здесь минимальны. Для получения займа не требуется хорошая кредитная история, что делает его доступным для большего числа людей. Ну и еще один неоспоримый плюс — клиент может выбрать сумму займа, исходя из стоимости залога, и выкупить свое имущество, как только появятся деньги. Согласно статистике ЦБ, большинство займов ломбардов — а именно три четверти — это суммы до 25 тыс. руб., и 61% — на срок до 30 дней. Для людей, по сути, это возможность «перехватить до зарплаты». При этом самым популярным залогом являются ювелирные изделия из золота. Таким образом, ломбард может быть как полезным инструментом для быстрого получения денег в экстренной ситуации, так и источником финансовых трудностей из-за высоких процентов и риска утраты имущества. Лучше таким инструментом заимствования денег пользоваться в крайнем случае. И тогда, когда сдаваемую в залог вещь будет не сильно жалко, в случае её утери. P.S. Больше публикаций по теме долгов, кредитов, микрозаймов, приставов, коллекторов - читайте на телеграмм-канале "Юридическая консультация". Там же можно задавать вопросы в чате. Среди подписчиков канала много юристов и они часто дают свои ответы.

​Коллекторы раскрыли свои методы работы с должниками. Итак, продолжим тему предыдущего моего поста и посмотрим, как сегодня работают коллекторы. Вначале коллекторское агентство получает право требования долга и в течение 30 календарных дней информирует об этом заемщика. Далее около месяца ждет реакцию должника. В рамках процедуры заемщик может отправить в коллекторское агентство свое предложение по урегулированию долга. Агентство в течение 15 календарных дней после получения такого предложения обязано его рассмотреть и ответить должнику. Взыскатели могут согласиться с предложением, скорректировать его или отказать. Если коллекторы соглашаются с вариантом должника, то в течение 15 календарных дней новые условия должны быть закреплены документально. Это или выкуп долга по договору цессии или соглашение о частичном прощении долга. Коллекторы обязаны остановить досудебное взыскание задолженности на период рассмотрения заявления должника. И прекратить его, если с должником договориться о погашении долга удалось. Также коллектор в этом случае отзывает исполнительные документы от пристава. Что ещё интересно - документ указывает на разделение должников на разные категории: официально безработные; представители социально уязвимых слоев населения; больные тяжелыми заболеваниями (ВИЧ, онкология, демиелинизирующие болезни ЦНС и другие); люди, которые ухаживают за больными родственниками; находящиеся в отпуске в связи с рождением ребенка и так далее. Такие сведения коллекторы получают как от должников, так и самостоятельно. Переговоры о закрытии долга и скидках ведутся с должниками с учётом вышеперечисленных обстоятельств. Схема принятий решений по урегулированию задолженности в зависимости от категории заемщика и обязательств, из-за которых тот не смог выплатить долг. К должникам, не относящимся к малообеспеченным слоям населения коллекторы применяют активную схему взыскания (звонки, письма, см-уведомления, приход по месту жительства), а при её неэффективности - переходят в судебную стадию и в итоге обращаются к приставам. То есть можно сделать вывод - если коллектор видит, что у должника есть деньги, доход, имущество - такого человека ждет информационный прессинг и суд. Если у должника ничего нет - коллекторы готовы договариваться с таким человеком, чтобы получить с него хоть что-то. P.S. Больше публикаций по теме долгов, кредитов, микрозаймов, приставов, коллекторов - читайте на телеграмм-канале "Юридическая консультация". Там же можно задавать вопросы в чате. Среди подписчиков канала много юристов и они часто дают свои ответы.

Выяснилось, что коллекторы взыскивают через суды только 7% долгов, а в остальных случаях надеются надавать на должников и заставить из расплатиться "добровольно". Подавляющее большинство долгов коллекторы взыскивают на досудебной стадии и только 7% – через суд, сообщают «Ведомости» со ссылкой на письмо Национальной ассоциации коллекторских агентств (НАПКА) в адрес Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Согласно данным НАПКА, в 2023 году коллекторы взыскивали через суд средства с должников более чем в 3 млн случаев из около 44,5 млн находящихся в работе дел. Таким образом, доля судебного взыскания составила примерно 7%. Уточняется, что по полученным в рамках цессии долгам коллекторы подают в суд в 21,2% случаев, а по агентскому взысканию в 1,5% случаев. Что любопытно - в опубликованных правилах систематизирован процесс урегулирования задолженности коллекторами.  То есть ознакомившись с этим документом, можно увидеть внутреннюю кухню работы коллекторских агентств и понять - какими методами коллекторы "выбивают" деньги из граждан-должников! Об этом я напишу в следующем посте... P.S. Больше публикаций по теме долгов, кредитов, микрозаймов, приставов, коллекторов - читайте на телеграмм-канале "Юридическая консультация". Там же можно задавать вопросы в чате. Среди подписчиков канала много юристов и они часто дают свои ответы.