НКБ - кредитование и рефинансирование в Москве

С 1 июля в России завершила свое действие льготная ипотека на покупку новостройки под 8%. Банки приостановили прием заявок с середины июня. За 4 года действия программы россияне получили 1,5 млн жилищных кредитов с господдержкой. Льготную ипотеку запустили, чтобы сделать жилье более доступным для населения. Меру приняли в 2020 г., когда страна переживала экономический кризис на фоне пандемии. Однако в Министерстве финансов и Центробанке признали: она разогнала цены на рынке и привела к сильному разрыву между стоимостью первичных и вторичных объектов...

С 1 сентября начнут действовать новые надбавки к коэффициенту риска по кредитам без обеспечения. Центробанк принял такое решение, чтобы ограничить рост закредитованности россиян и поспособствовать накоплению макропруденциального запаса банками. По данным пресс-службы Банка России, задолженность граждан в рамках необеспеченного потребительского кредитования в течение мая выросла на 2%, апреля-мая - на 1,8%. Годовой рост долгов оказался равен +18,1% (по данным на 01.06.2024). Такой показатель существенно превысил темпы роста зарплат россиян...

Иван Чебесков, заместитель главы Министерства финансов РФ, заявил о продлении эксперимента по запуску исламского банкинга в стране. Изначально длительность пилотного проекта ограничили 2-летним периодом, но уже сейчас понятно, что срок будет увеличен. Также планируется ввести комплексное регулирование по всей России. За время действия программы, которая длится меньше года, было собрано достаточное количество информации, чтобы оценить необходимость законодательного введения этих инструментов на территории всего государства...

В Объединенном кредитном бюро подсчитали: россияне стали реже брать POS-кредиты. В мае объем займов, которые оформляются в момент покупки товара в магазине, упал до минимального уровня в 28,5 млрд руб. Ранее такой показатель был зафиксирован в апреле 2023 г. Количество подобных займов стабильно снижалось последние полгода. В среднем, срок таких кредитов вырос до максимального значения, который ранее фиксировался в декабре 2022 г. - 22 месяца. Средняя сумма чека увеличилась на 16% до 77 100 руб. Она росла на протяжении последних 9 месяцев...

Закон о субсидировании многодетных семей официально действует с января 2019 года. В рамках закона многодетным семьям предоставляются разные льготы, в том числе выплата в 450 тыс. рублей на погашение ипотечного кредита. Программа социальной поддержки должна была закончиться в середине текущего года, однако 23 января 2024 года указом президента она была продлена до 2030 года. Согласно закону, многодетной считается семья, в которой воспитывается трое детей и более. Претендовать на получение выплаты могут те семьи, которые до конца 2030 года успеют обзавестись третьим ребенком...

Аналитики Центробанка рассказали о том, что потребительское кредитование продолжает расти высокими темпами. Соответствующий вывод был сделан в майском обзоре развития банковской отрасли. Рост ипотечного портфеля составил 1,7%, его показатель достиг 19.2 трлн руб. В апреле он вырос на 1,4%. Объемы выдачи потребкредитов в течение мая выросли на 2% и достигли 14,7 трлн руб. В предыдущем месяце показатель увеличился на 1,8%. С января по май розничный портфель вырос почти на 8%, что в полтора раза превысило рост в аналогичном периоде в прошлом году...

В Конституционном суде РФ предписали внести в действующие законы изменения, которые защитят ипотечных должников от потери единственного жилья. Если заемщик стал банкротом, и его ипотечное жилье реализовали на торгах, он должен получить достаточное количество денег, чтобы купить недвижимость. Такое решение было вынесено после рассмотрения дела семьи из Подмосковья, которая обанкротилась. Каждый из супругов решением суда был признан финансово несостоятельным. У них была общая недвижимость, приобретенная на ипотечные средства...

Продажа недвижимости, будь то квартира или дом, всегда ассоциируется с определенными юридическими процедурами и обязательствами. Но что делать, если ваше имущество подверглось аресту со стороны приставов? Арест, как правило, применяется в случаях, когда должник не исполняет свои обязательства перед кредиторами или исполнительными органами. Но есть ли возможность продать такую квартиру? Давайте разберемся. Когда ваша квартира под арестом — это означает, что вы не можете распоряжаться ею в полной мере...

С 1 сентября в России вступит в силу новый закон, который ограничит банковское кредитование клиентов, в том числе ипотечное, под плавающие ставки. Проект был подписан Владимиром Путиным. Его цель - защита накоплений россиян. Банки теперь будут выдавать заемные средства под переменный процент на новых условиях: Срок договора не должен быть дольше 20 лет. Сумма ипотечного кредитования должна быть в пределах 200-1000 среднемесячного уровня заработной платы в стране. В текущей ситуации сумма будет варьироваться в пределах 15-73 млн руб...

Согласно ст. 446 ГПК РФ, единственное жилье должника не подлежит изъятию. Но несмотря на это, часто всплывают истории о том, как людей выселяют из их единственного жилья из-за долгов. Давайте разберемся, в каких случаях выселяют из единственного жилья. Конституция РФ гарантирует каждому гражданину право на имущество, защищая его от произвольного лишения. В соответствии с законодательством, единственное жилье — это помещение, являющееся единственным пригодным для проживания, в котором гражданин живет постоянно один или с членами своей семьи...

Льготная ипотека задумывалась, как временная мера поддержки граждан в условиях экономического кризиса. Программа растянулась на несколько лет. С помощью неё удалось достичь поставленных целей, но она спровоцировала резкий рост цен на новостройки по всей стране в 1,5-2 раза. Это привело к дисбалансу рынка. Стоимость вторичных объектов на 20-30% ниже, чем новых аналогичных квартир. В такой ситуации высок риск формирования банковского кризиса, так как при продаже залоговой квартиры её цена существенно отличается от суммы покупки, и кредитор понесёт убытки...

Деятельность банков сопряжена с многочисленными рисками - колебания курсов валют, обвалы фондовых рынков, динамика изменения стоимости нефти и пр. Помимо этого, финансовые риски несут и невозвраты кредитов выдаваемых заемщикам. Каждый из таких рисков влечет за собой убытки. От глобальных рисков застраховаться сложно. Но на случаи невозврата ссуд у банков есть возможность создания резервов - денежного запаса, с помощью которого можно покрыть финансовые потери от невозвращенных кредитов. Рассмотрим, как создаются такие резервы...