Максим Михайлов – Банкротство физических лиц

Число банкротств будет расти. Представители ФНС говорят, что «колоссально» выросло число банкротных дел. Специалисты объясняют рост числа споров о несостоятельности «отложенным» эффектом банкротного моратория и прогнозируют дальнейший рост числа этих дел из-за непростой экономической ситуации. «Ведомости» пишут, что размер кредиторской задолженности с января по август 2023 года вырос на 16% и составил почти 103 трлн руб. По данным сервиса Casebook, число банкротств увеличилось с 50 300 в январе до 62 600 в июле. На середину ноября таких дел в системе числится уже 68 621. Что ждать дальше? Думаю, пока экономическая ситуация не улучшится и не придет к устойчивому состоянию, можно ожидать стабильно высокий уровень количества процедур банкротства.

Повесить залог: в Банке России предупредили об опасностях лжеломбардов. Банк России заявил о выявлении нелегальных компаний, которые маскируются под ломбарды. Под видом оказания услуг по хранению имущества россиян они на самом деле выдают займы под его залог. Такие организации не включены в государственный реестр ломбардов, не соблюдают требования закона, что создает риски нарушения прав потребителей. Нелегалы, работающие в таких организациях, подменяют договоры займа договорами хранения. В результате проценты по таким договорам могут существенно превышать те значения, которые установлены для легальных участников рынка. При этом имущество потребителей, переданное нелегалам, не подлежит страхованию, что является обязательным требованием для ломбардов. Опасность схемы в том, что потребителей вводят в заблуждение — клиенты таких организаций уверены, что они занимают деньги в ломбарде, и не смотрят на форму договора. Благодаря схеме со лжеломбардами мошенники получают необоснованную выгоду, в то время как потребители рискуют потерять значительные суммы, а также свое имущество. Чтобы не попасть в сети лжеломбардов, советую еще до заключения договора проверить, содержатся ли данные о ломбарде в реестре Банка России. Если данных в реестре нет, то заключать договор с такими организациями не стоит — они работают нелегально. Знаю, что многие граждане не вникают в юридические тонкости в момент подписания документов. Теперь вы предупреждены о подобных схемах, будьте внимательны.

Стоит ли общаться с коллекторами. Буквально через неделю просрочек начинаются звонки из службы взыскания, потом подключаются коллекторы. Что говорить, если нет денег на погашение кредита? Можете ответить, что денег нет или вовсе не общаться с коллекторами. Важно! Не нужно их бояться. Это не приставы, они не могут забрать у вас имущество, и деньги в принудительном порядке. Важно знать свои права 👇 Коллектор имеет право согласовать новый график платежей - не более. Он не имеет права заходить в ваше жилье без вашего разрешения. Не может портить ваше имущество. Не имеет права угрожать вам и вашим знакомым. Если коллектор нарушает закон - можете смело писать жалобу приставам, прям с сайта гос услуг. Угрожает - обращайтесь в полицию и в прокуратуру. Это ставит на место многих коллекторов. Если же не хотите иметь с ними диалог, при этом избавиться от долгов, ставьте "+" для записи на бесплатную консультацию

Ипотечное жилье предложили не отнимать при банкротстве заёмщика. Закредитованные ипотечники в случае их личного банкротства смогут сохранить единственное жилье при условии выплат по ипотеке, соответствующий законопроект внесен на рассмотрение в Госдуму. Согласно проекту закона, в ходе процедуры личного банкротства суд вправе утвердить отдельное мировое соглашение или план реструктуризации долгов гражданина, по условиям которых, на жилье, обременное ипотекой, не обращается взыскание, ипотечное жилье не реализуется с публичных торгов и сохраняется за гражданином-должником при условии оплаты им долга перед залоговым кредитором согласно условиям мирового соглашения или плана реструктуризации долгов. Как отмечается в пояснительной записке, в соответствии с ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", приобретенное в ипотеку единственное жилье может быть продано с торгов только в случае неуплаты ипотечных платежей. Проект закона поддержал Центральный банк РФ, Минфин и Министерство экономического развития. Если законопроект примут, то можно будет списывать все иные долги, а ипотечное жилье при этом сохранять. Сейчас же, если человек заходит в банкротство с ипотекой, то он гарантированно теряет жилье. Ждём принятия закона. У кого есть кроме долгов по кредитам, налогам, ЖКХ ещё ипотека? Если закон примут пойдёте списывать долги?

Что делают банки, если долг просрочен? Просрочки в банке. Как себя вести, как поведёт себя банк? Бояться, что на второй день ваши карты заблокируют, а имущество арестуют не стоит. Первым делом банк с вами свяжется, выяснит причину просрочки - тут вы можете попросить кредитные каникулы или реструктуризацию. За это время попробовать решить финансовые вопросы. Если с банком договориться не получиться, то следующий шаг - ваше дело передают в отдел взыскания или коллекторам. Да, ситуация неприятная, но бояться этих служб не стоит. Их задача - согласовать с вами график новых платежей. Если коллекторы превышают полномочия - жалуйтесь приставам. Далее, если долг остаётся непогашенным, банк подаёт в суд. Это может произойти и через месяц после просрочки и через пол года. У каждого банка свой регламент. После суда вы будете погашать свои долги через пристава из официальной зарплаты 50% от её размера, так же могут арестовать имущество. Избавиться от долгов на любом этапе можно через процедуру банкротства.

Суды завалены исками о взыскании долгов. Таков итог 2022 года. Председатель Верховного суда России Вячеслав Лебедев сообщил, что почти половину гражданских дел, рассмотренных судами, составляют иски к гражданам о взыскании долгов по кредитам. В минувшем году в судах было рассмотрено 11,3 миллиона дел о взыскании с граждан долгов по кредитам ⬇️ "Гражданских дел рассмотрено 25 миллионов 694 тысячи - на 2 миллионов 310 тысяч больше, чем в 2021 году. Наиболее многочисленной категорией остаются споры о взыскании с граждан кредитной задолженности, которые составляют 44% от общего количества гражданских дел", - рассказал Вячеслав Лебедев.

❗️Микрозаймам ограничили проценты. Сколько могут начислять? Микрозаймам работать будет сложнее, а гражданам жить станет легче. Дело в том, что с 1 июля 2023 года микрофинансовые организации не смогут начислять повышенные проценты Займы сроком до года больше 0,8% от суммы долга в день. Общая переплата, включая проценты, комиссии, штрафы и неустойки, не превысит 130% от размера займа. До этого ставки по краткосрочным ссудам достигали 1% в день, а максимальная переплата возможна целых 150%. Для специальных микрозаймов до 10 000 рублей на срок до 15 дней лимиты тоже поменяются. Со второго полугодия 2023 года МФО смогут начислять не больше 1% от выданного спецзайма в день сейчас 2%, а предельная сумма процентов и комиссий не будет выше 15%, пока начисляют до 30%. Верите в это? Дело в том, что я, как человек, которые анализирует переодически договоры МФО, могу сказать, что микрозаймы скрывают дополнительные услуги, как к примеру ведение счета. За счёт этих псевдоуслуг проценты просто бесконечные. Поэтому, три совета: 1. Если у вас просрочка в банке - не стоит её закрывать займом из МФО. Ситуация заведомо проигрышная. 2. Если вы хотите избавиться от микрозайма, гасите сразу, А не по чуть - чуть. Это бездонная бочка. 3. Если у вас уже коллекция микрозаймов, один покрываете другим - это прямая дорога в банкротство. Не стоит мучать себя и своих близких активным взаимодействиями с коллекторами. Долги для вас точно стали непосильными. Записывайтесь на бесплатную консультацию, ставьте ➕

Глава Минэкономразвития рассказал о предложениях по упрощению процедуры банкротства физических лиц В 2020 году запущена процедура внесудебного банкротства граждан – механизм списания непосильных долгов от 50 до 500 тыс. рублей. ❗️Максим Решетников предложил распространить эту процедуру также на граждан: 🔸с небольшим ежемесячным постоянным доходом и живущих на пенсии и иные социальные выплаты; 🔸в отношении которых более 7 лет осуществляется принудительное взыскание долгов. Также министр отметил необходимость: 📉снизить для граждан, живущих на социальные выплаты, срок принудительного взыскания долгов приставами до 1 года; 📈повысить максимальную сумму долга для процедуры до 1 млн рублей и снизить минимальный размер до 25 тыс. рублей; 🔂предусмотреть возможность повторного использования механизма через 5 лет. Президент поддержал предложения Минэкономразвития.

❓ Какой способ выбрать для списания долгов? На данный момент наш закон позволяет списать долги в двух вариантах:⠀ 1. Бесплатное упрощенное банкротство через МФЦ 2. Полноценная процедура банкротства через арбитражный суд ☝🏻 Предлагаю разобрать данные способы, чтобы вы могли понять, какой способ подходит именно вам 1. Банкротство через МФЦ. Воспользоваться данным способ можно только если долги уже попали к приставам. При этом: • Долги не должны превышать 500 тысяч рублей • Приставы должны закрыть исполнительные производства п. 4 ст. 46. 2. Обычное банкротство через арбитражный суд. Данный способ можно использовать на любом этапе: • когда ещё нет просрочек • уже начались первые просрочки • просрочки уже длятся долго • банки уже взыскали долг • долги продали коллекторам • долги уже у приставов ☝🏻 Важное условие — данный способ подходит людям, общая сумма долгов которых превышает 350 тыс. руб. ❓В чем отличия этих способов: — Банкротство через МФЦ абсолютно бесплатное, а банкротство через суд, как минимум, содержит судебные расходы. — Банкротство через суд подходит большему числу людей, потому что нет строгих условий. 📌 Если нужна помощь и вы уже сейчас хотите избавиться от непосильных долгов законным способом, записывайтесь на бесплатную консультацию по ссылке и мы поможем вам избавиться от всех долгов: bit.ly/...9nw