В июне Тинькофф Банк запустил интересный продукт — Инвесткопилку, которая позволяет инвестировать мелкие суммы без необходимости связываться напрямую с брокером. По принципу: закинул и забыл.
Я сам отправил туда свои средства от экономии на кофе. И теперь могу рассказать, как она работает.
Это не реклама, а честный обзор.
Инвесткопилка для клиента банка, по сути, это простой накопительный счет, куда можно одним кликом отправлять свободные деньги.
С другой стороны это полноценные инвестиции, так как сбережения участвуют в биржевых операциях. Поэтому потенциальная доходность Инвесткопилки может заметно превышать ставку по обычному накопительному счету Правда, и от риска просадки тоже накопитель не застрахован.
Куда инвестируются деньги?
В биржевой паевый инвестиционный фонды (БПИФ) «Вечный портфель» от Тинькофф Инвестиции. Недавно делал отдельный обзор на него.
Его особенность — стратегия которые приносит небольшой доход и не грозит сильными просадками независимо от состояния рынка. Как будет в будущем никто не знает, но историческая среднегодовая доходность стратегии фондов составляет: 14% для рублей, 8% для долларов США и 5% для евро. Без учета комиссий.
Состав «Вечного портфеля»:
- Акции — 25%;
- Золото — 25%;
- Долгосрочные облигации — 25%;
- Кэш и короткие облигации — 25%.
Как пользоваться?
В Инвесткопилке доступны три валюты: рубли, доллары США и евро.
Есть несколько способов пополнения:
- Вручную.
- Настроить регулярное автопополнение определенной суммой.
- Округлять траты. Разница будет отправляться в Инвесткопилку.
- Переводить кэшбек, который начисляется за вознаграждение при покупках по банковской карте.
- Переводить процент на остаток по дебетовой карте.
Какие комиссии есть в Инвесткопилке?
- 0,99% — расходы на управление фондом. Не списывается отдельной операцией, а включены в стоимость фондов на бирже. По мне, они высоковаты.
- Символическая комиссия при закрытии счета в размере 1 рубля или 0,01 доллара или евро. Если на счете Инвесткопилки нет денег — бесплатно.
Кроме того, в случае получения дохода от накоплений, нужно платить налог на прибыль (13%). Потому что это доход в Инвесткопилке получен от операций на бирже.
Стоит ли использовать Инвесткопилку?
- В качестве основы для ваших инвестиций? Конечно же, нет. Для этого лучше создавать собственные портфели из активов на брокерском счете. Лично для меня состав фонда, который лежит в основе Инвесткопилки, слишком консервативный (половина активов в облигациях). И я очень не люблю повышенные комиссии. Поэтому подобные портфели предпочитаю собирать самостоятельно. Подробно писал об этом в этом посте.
- Использовать ли Инвесткопилку для сбережения средств на крупную покупку? Скорее нет, так как инвестиции не застрахованы от просадок. Например, по историческим данным по рублевому портфелю однажды отмечалась просадка в 17%.
- Тогда для чего? Неплохой вариант использовать Инвесткопилку ради забавы и мотивации: отправлять на нее кэшбеки, проценты с остатка средств, чтобы визуализировать ценность даже таких небольших накоплений. Например, я направил в Инвесткопилку средства от экономии на кофе. За месяц уже получил 2,7% дохода.
Пользуетесь Инвесткопилкой? Как вам?
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ
——
Поставьте лайк, если полезно!
Подписывайтесь на мой Дзен-канал: я более 10 лет инвестирую, поэтому даю только проверенные советы по финансам и инвестициям. Делюсь реальными отчетами и веду публичный портфель акций.
У меня есть Телеграм и Инстаграм.