Так как я пишу обо всем, что меня ожидает из-за просрочек по займам, настало время рассказать о штрафных санкциях за невнесение платежей в положенный срок.
Штрафные санкции по договорам займа ограничены частью 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ, в которой указано следующее (цитата):
«Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств».
Во всех моих договорах займов размер штрафных санкций так и указан – 20 % годовых от просроченной суммы. Более низкий процент санкций ни одна из МФО мне не предложила )).
Неустойки начисляются мне в двух вариантах, в зависимости от графика платежей и того, закончился ли срок предоставления займа, или нет:
- 20 % годовых от просроченной суммы платежа – когда платежей по займу предусмотрено несколько, оплата производится по графику, просрочен один или несколько очередных платежей, но срок, на который заем был предоставлен, еще не закончился.
В этом случае мне одновременно начисляются проценты за сам заем, - максимально 1 % в день от оставшейся суммы займа и неустойка – 20 % годовых от просроченной суммы платежа.
- 0,1 % в день от просроченной суммы – когда заем должен был быть погашен одним платежом, этот платеж просрочен, а срок, на который заем был выдан, уже закончился.
Тогда мне должны начисляться только штрафные санкции, без начисления процентов.
В некоторых случаях размеры уже начисленных мне неустоек отражаются в личном кабинете сайта МФО, или внесены в графики платежей.
По другим займам, так сразу, детализация не видна, возможно, ее нужно запрашивать в службе поддержки.
Приведу примеры сумм штрафных санкций, которые указаны в моих личных кабинетах:
- - просрочен текущий платеж в размере 6 тысяч рублей, срок просрочки – 15 дней, срок займа еще не закончен, насчитана неустойка – 46,54 рублей.
Прикинула на калькуляторе. Я вносила частичную оплату в сумме 500 рублей, поэтому вышла разница в пару рублей, а так все верно.
- - просрочено три платежа по графику в сумме 30 тысяч рублей вместе с процентами по займу, срок займа закончился, 15 дней просрочки с окончания займа, неустойка – 332,98 рублей.
Точную математику мне проверить сложно, потому что неустойка начислялась после каждого просроченного платежа, по нарастающей, а также я пару раз вносила частичную оплату.
Почти при каждом звонке сотрудники МФО предупреждают меня о начислении неустойки за просрочки платежей.
На самом деле, по сравнению с процентами по самому займу, эти штрафные санкции выглядят не такими уж и устрашающими.
Возможно, на большой дистанции они впечатлят меня больше.
Но я помню, что все неустойки (штрафы, пени) вместе с процентами по займам включаются в ту, максимальную сумму, больше которой взыскание не может быть произведено – то есть, сверху к сумме займа - еще его полуторакратный размер, и все.
Хотя, и этого - более, чем достаточно.