Инвестиции - просто!

ОФЗ наступают на пятки корпоративным облигациям Ради интереса решил сравнить купонную доходность ОФЗ и корпоративных облигаций, которые есть у меня в портфеле. Текущая доходность купона: ◀️ Делимобиль - 14.9% ◀️ Группа ЛСР - 15.2% ◀️ О`КЕЙ - 15.9% ◀️ ОФЗ 26243 и ОФЗ 26244 - 13.4% Вот к какому выводу я пришел: корпоративные облигации тоже падают в цене, и доходность купона немного увеличивается, но не так быстро, как это происходит с ОФЗ. Такими темпами ОФЗ обгонят облигации Делимобиля и начнут наступать на пятки Группе ЛСР. Новые выпуски компании не спешат размещать, а если и делают это, то только с амортизацией и офертой. Таким образом, подборка ОФЗ для выплат купонов каждый месяц становится всё более актуальной. Если говорить про долгосрочные вложения. Но всё это не сравнится с облигациями с плавающим купоном (флоатерами). Доходность купонов ОФЗ-ПК превышает 16%, а у корпоративных флоатеров 17-19% годовых. Такие облигации выигрывают не только по доходности, но и по скорости изменений и универсальности. Купив их один раз, доходность купона всегда подстраивается под текущую ключевую ставку. Не нужно покупать дополнительные облигации, чтобы повысить доходность такого портфеля. Это особенно важно, если учитывать возможное повышение ключевой ставки 7 июня.

📈 Повышение налогов Теперь вариаций будет сразу пять, а на первой повышенной ступени разместятся граждане с месячным доходом от 200 тыс. рублей. Минфин представил законопроект, предлагающий расширение прогрессивного налогообложения доходов физических лиц. Вместо нынешних двух ставок (13% и 15% для доходов свыше 416,7 тыс. руб. в месяц, или 5 млн руб. в год) будут введены пять новых ставок: Новая шкала будет состоять из пяти ступеней: - При доходе до 2,4 млн рублей в год ставка остается прежняя — 13% со всей суммы; - с дохода от 2,4 до 5 млн рублей — 15%; - от 5 до 20 млн — 18%; - от 20 до 50 млн — 20%; - доход свыше 50 млн рублей хотят облагать по ставке 22%. Прогрессивная шкала полностью отвечает принципу справедливости налогообложения и используется почти во всех экономически развитых странах. Порог в 2,4 млн руб. в год, до которого действует ставка 13%, совпадает с предельным доходом, который может в году иметь самозанятый: налог на профессиональный доход 4–6% платится с дохода до 2,4 млн руб.

Облигации с купоном в 💰 ДОЛЛАРАХ В Тинькофф Инвестициях сейчас происходит сбор на первичное размещение сразу трёх облигаций с купоном в USD и доходностью до 8,25%. Здесь нужно понимать, что расчеты на первичном размещении, при выплате купонов, а также при погашении выпуска осуществляются в рублях по официальному курсу ЦБ РФ. ◀️ Номинал: 100 USD ◀️ Срок обращения: от 3 до 5 лет ◀️ Купонный период: от 30 до 91 день (4 и 12 раз в год) И самое интересное: никакой оферты и амортизации. Не знаю, с чем именно это связано, но когда размещаются обычные корпоративные облигации в рублях, эмитенты всегда что-то добавляют, чтобы подстраховать себя и, не дай бог, инвестору выплатить больше, чем планировалось. А тут всё прозрачно, и это радует. Я много раз пытался продумать сценарий инвестирования, в котором можно было бы с пользой использовать амортизацию. Тело возвращается быстрее, а доходность купона со временем очень сильно снижается. В нынешних условиях хочется купить облигации и зафиксировать купонную доходность на как можно более долгий срок. А амортизация вынужденно возвращает тебе деньги быстрее, чем хотелось бы. По офертам вообще всё сложно. Очень жаль, что Московская биржа никак не регламентирует это и не прописывает в документах возможные сценарии условий после оферты. Эмитент может снизить доходность купона на 1% от текущей доходности, а может и до 0,01% годовых, вынуждая продавать облигации обратно. Поэтому оферты — это такой фактор полной непредсказуемости. ------------------ Ставьте 👍 и Подпишитесь, если вам был полезен и интересен мой пост.

Репост

🧐 Магия или всё-таки не магия сложного процента? Под видео со всеми моими инвестициями есть комментарий, что мои результаты по новому портфелю из облигаций и есть "магия сложного процента". Как бы намекая на то, что это всё не работает. Напомню, на момент записи результаты были такими: -0,42% за месяц и -4,02% потенциальная годовая доходность. Про потенциальную годовую доходность и говорить не стоит – это только очень грубый пример того, что можно получить, если такая же доходность будет на протяжении 12 месяцев. Но я хочу обсудить сложный процент. Есть очень важный момент, который нужно понимать, когда речь идет о сложном проценте, банковских депозитах и (неожиданно) краудлендинге. В отличие от активов роста, которые могут внезапно вырасти и принести результат в ближайшее время, здесь все кардинально по-другому. Доходность нарастает постепенно, по мере поступления процентов. Соответственно, через 1-3 месяца в таких вложениях невозможно увидеть моментальный результат, он растет постепенно. Ощутимая доходность начнет проявляться только через год. А если мы говорим о сложном проценте и реинвестировании купонов, то результат такого метода можно увидеть и вовсе только через 2-3 года. Если мы начнем сравнивать вывод купонов на карту и реинвестирование купонов обратно в облигации, то разница станет очевидной. Это я уже демонстрировал в видео про сложный процент. 🐌 Поэтому инвестиции в долгосрочные активы требуют терпения и значительного времени. Если же вы желаете увидеть результаты как можно скорее, в таком случае лучше подойдут активы роста, такие как акции, криптовалюты и фонды на индекс. Однако следует понимать, что они несут больший риск по сравнению с банковскими депозитами или облигациями. Оптимальным решением является комбинирование таких активов для создания сбалансированного портфеля, включающего разнообразные инструменты и бумаги.

Попытка вернуть меня в Сбер Инвестиции Только что пришло уведомление, что Сбер дарит мне аж 3 акции Аэрофлота. Чтобы их забрать, мне нужно купить другие ценные бумаги или паи фондов на сумму от 1000 рублей. ✈️ 3 акции Аэрофлота — это целых 176 рублей. То есть дарят в прямом смысле 3 акции, а не 3 лота акций (30 штук). В Тинькофф купить 3 акции невозможно, такие дешевые бумаги продаются только лотами. Но, судя по всему, Сбер может дарить их поштучно. И всё ради того, чтобы я начал пользоваться их брокерским счётом. Совсем недавно я вам писал про мой промокод для Тинькофф, благодаря которому брокер дарит подарочные акции. Даже в самом худшем случае, что я видел, Тинькофф дарит акций на 500-700 рублей, а в среднем на 2-4 тысячи рублей. А некоторым моим знакомым, Тинькофф и вовсе дарил акции Лукойла и Яндекса, которые стоят в районе 7000 рублей Судя по всему, Сбер не слишком заинтересован в том, чтобы я пользовался их брокером, если для мотивации они готовы выделить всего 176 рублей.