Инвестиции - просто!

Что с банковскими вкладами после повышения ставки ЦБ 26 июля ЦБ повысил ключевую ставку до 18% годовых, что вызвало интерес у многих вкладчиков. Основной вопрос: «Стоит ли сейчас открывать вклады?» Разберёмся в этом подробнее. 1. Налогообложение вкладов Первое и самое важное — это налогообложение доходов от вкладов. В нашем чате была бурная дискуссия на эту тему, и наконец поступила проверенная и официальная информация: Порог для доходов с депозитов, подлежащих налогообложению, увеличился до 180 тысяч рублей из-за повышения ключевой ставки с 16% до 18%. Ранее порог составлял 160 тысяч рублей. Все доходы по вкладам, превышающие этот порог, будут облагаться налогом в 13% (при доходе свыше 5 млн рублей). 2. Доходность вкладов Теперь о доходности вкладов. Логично предположить, что с повышением ключевой ставки должны вырасти и ставки по вкладам. Однако, ситуация оказалась не такой простой. Я обсудил этот вопрос со знакомым специалистом по вкладам, и вот что он мне рассказал: Перед прошлым заседанием ЦБ в июне, банки существенно повысили ставки по вкладам в ожидании роста ключевой ставки. Однако, тогда ключевая ставка осталась на прежнем уровне, а ставки по вкладам не изменились. Это означает, что банки подняли ставки на опережение, и теперь они соответствуют текущей ключевой ставке. Если и будет дальнейшее повышение ставок по вкладам, то, вероятно, это произойдет ближе к следующему заседанию ЦБ, когда ключевая ставка может быть повышена снова. 3. Где открывать вклады Если говорить о том, где найти лучшие предложения по депозитам, то здесь всё по-прежнему: платформа ФинУслуги остаётся одним из лучших вариантов. Сейчас здесь можно найти вклад от Росбанка на 6 месяцев с фиксированной доходностью 21% годовых. Также доступны другие вклады с процентной ставкой до 23% годовых. Ссылка на ФинУслуги: agents.finuslugi.ru/...3dn Акция «+5,5%» – бонус до 4000 ₽ при открытии первого вклада с использованием промокода BONUS55 Вклады стали ещё актуальнее после того, как 31 июля многие брокеры ограничили возможность покупки корпоративных флоатеров для неквалифицированных инвесторов. За этот пост мне никто не платит, однако, если вы откроете вклад по моей ссылке, я буду вам очень благодарен, а также получу бонус. Реклама. ПАО «Московская Биржа». ИНН 770207784, erid=LjN8KC3dn

ЛУЧШАЯ ОБЛИГАЦИЯ с плавающим купоном В очередной раз проверил все корпоративные флоатеры, которые можно приобрести, и на данный момент лучшим выпуском является Джи-групп 002Р-04 (RU000A108TU5). Особенно с учетом того, что его стоимость немного опустилась и теперь близка к номиналу. G-group представлена двумя основными брендами: — «Унистрой» работает в сфере жилой недвижимости. — «UD Group» работает в сфере коммерческой недвижимости. ◀️ Стоимость: 1002 ₽ ◀️ Доходность купона: Ключевая ставка ЦБ + 3% ◀️ Выплата купонов: 12 раз в год ◀️ Кредитный рейтинг: А- Доходность следующего купона, выплата которого состоится 26 августа, составляет 20,44% годовых. В Т-инвестициях этот выпуск по-прежнему доступен для покупки любому инвестору. Однако не известно, насколько долго это продлится, особенно с учетом того, что брокеры продолжают ограничивать доступ к флоатерам для неквалифицированных инвесторов. Скоро ожидается размещение нового выпуска с постоянным купоном от ГК Самолёт, также застройщика, со ставкой купона в диапазоне 20-20,5% годовых. Однако у этого выпуска будет оферта через 2 года. Хотя предложение выглядит неплохо, однако если ключевую ставку снова будут повышать, Джи-групп всё же представляется более привлекательным вариантом за счёт плавающего купона. Не является инвестиционной идеей!

Флоатеры только для квалифицированных инвесторов? Именно такие мысли начали возникать у многих после вчерашнего дня, особенно среди тех, кто пользуется Сбер Инвестициями. Сбербанк всегда отличался избирательным подходом, вводя собственные правила для клиентов. Например, некоторые корпоративные облигации можно свободно приобрести у любого брокера, кроме Сбербанка, где для этого требуется статус квалифицированного инвестора. С 31 июля 2024 почти все крупные брокеры ограничили покупку облигаций с переменным купоном (флоатеров) для неквалифицированных инвесторов. Причем под запрет в основном попали облигации с высоким кредитным рейтингом и качеством, тогда как облигации с низким рейтингом всё ещё доступны всем. Такое решение выглядит странным и вызывает вопросы. Возможно, это лишь первый шаг к тому, чтобы в будущем ЦБ полностью ограничил доступ к флоатерам, позволив торговать ими только квалифицированным инвесторам. Тем самым обычных инвесторов стимулировать покупать ОФЗ или корпоративные облигации с постоянным купоном. На данный момент лучше всего ситуация обстоит в Т-инвестициях, где большинство флоатеров всё ещё можно приобретать без статуса квалифицированного инвестора, но на долго ли, неизвестно. Буду и дальше наблюдать за ситуацией и информировать вас о новостях.

МОРЕ КОНТЕНТА и не ТОЛЬКО! Дорогие друзья, хочу напомнить вам, а кому-то сообщить впервые, что у меня есть второй канал (как в Telegram, так и на YouTube). Ранее я публиковал там контент по Турции, и уже сегодня выйдет очень важное для меня видео, в котором я расскажу о том, что происходило на протяжении всего года. Как мы с женой жили в Турции, как потом полетели ко мне на родину в Бишкек и чем всё это закончилось. Буду рад видеть каждого из вас на втором канале, ведь сейчас там будет выходить много лайфконтента. 🔗 Телеграм — ht.me/...ess 🔗 YouTube — hwww.youtube.com/...nov Видео, о котором я говорил ранее, получилось длиной в 3 часа, и я не хотел ничего удалять, так как каждый момент для меня важен, и я хочу им поделиться с вами. Поэтому сегодня я решил выпустить видео-пересказ того, что происходило в течение года, с фотографиями и видеовставками. После этого на втором канале будут выходить видео, которые были отсняты ранее — их на данный момент уже шесть. И это ещё не всё. В сегодняшнем видео вы увидите тизер совершенно нового контента, который вскоре будет выходить на моём новом канале. Да, я немного сошёл с ума и планирую вести сразу три канала. Вот что делает со мной творческая душа!

ЛУЧШАЯ КОРПОРАТИВНАЯ ОБЛИГАЦИЯ Выбор корпоративных облигаций с постоянным купоном и ежемесячной выплатой становится всё более ограниченным. Сейчас компании предпочитают выпускать флоатеры, так как они лучше удовлетворяют спрос инвесторов в текущих экономических условиях. Список таких облигаций сократился до всего 19 выпусков. Интересный факт: некоторые выпуски исчезли из моего стандартного фильтра, так как их доходность к погашению превысила 21% годовых, что переводит их в категорию высокодоходных облигаций (ВДО). Например, выпуск О'КЕЙ ООО БО 001Р-06, который уже есть в моём портфеле. Я уже неоднократно упоминал, что понятие «ВДО» весьма расплывчато и может различаться у разных брокеров и на разных платформах. Сейчас появился интересный выпуск, на который меня навёл один из подписчиков, за что ему огромное спасибо. Выпуск: ВТБ Лизинг 001Р-МБ-01 (RU000A108Z93) - Кредитный рейтинг: АА - Цена: 1 000,6 руб - Дата погашения: 02-07-2026 (1.94 лет) - Доходность к погашению: 19.23% - Доходность купона: 17.74% - Оферта: нет - Амортизация: нет - Только для квалов: нет Это новый выпуск с самой высокой доходностью купона среди корпоративных облигаций с постоянным купоном на текущий момент (с кредитным рейтингом не ниже А-). Я не удержался и сразу купил несколько этих облигаций на купоны, полученные по портфелю «Магия сложного процента».

ЦБ повысил ключевую ставку до 18% годовых Банк России повысил ключевую ставку впервые за семь месяцев сразу на два процентных пункта, до 18%. Прогноз Банка России также был существенно пересмотрен, включая инфляционные ожидания на 2024 год, которые теперь составляют 6,5–7,0%. Среднесрочный прогноз по ключевой ставке был скорректирован и теперь составляет 16,9-17,41% на 2024 год. Это означает, что вряд ли стоит ожидать снижения ключевой ставки в этом году. Повышения ставки до 18% в своих базовых сценариях ожидали большинство экономистов и аналитиков. Следующее заседание по ключевой ставке состоится 13 сентября.

Фонды денежного рынка Возвращаемся к продолжению темы Фондов денежного рынка и давайте рассмотрим, какие сейчас есть подобные фонды, размеры комиссий и не только. БПИФ денежного рынка имеют следующие комиссии: ◀️ ВИМ Ликвидность от ВТБ (LQDT) — 0,39% ◀️ Альфа-Капитал Денежный рынок от Альфа-банка (AKMM) — 0,60% ◀️ Накопительный в рублях от Атона (AMNR) — 0,31% ◀️ Фонд Сберегательный от Сбера (SBMM) — 0,40% ◀️ Тинькофф Денежный рынок от Т-банка (TMON) — 0,19% По фонду от Т-Капитал пока что указана действующая комиссия, так как подтверждающей информации о повышении еще нет. 📈 По доходности все популярные фонды показывают схожие результаты — это 0,31% - 0,34% в неделю Получается, что фонд от Т-банка сейчас самый дешевый. Напомню вам, что именно в этот фонд инвестируются средства по стратегии «Всегда в плюсе» в Инвесткопилке, а также по «Счету под Ключ», который до сих пор находится на стадии тестирования. Если комиссию фонда и правда повысят до 1,05% годовых, то она будет в 3,5 раза дороже, чем у аналогов от других брокеров. Следовательно, актуальность Инвесткопилки и «Счета под Ключ» будет ниже, так как это напрямую повлияет на доходность.

Вклады под 23% годовых Продолжаю следить за вкладами. После написания этого поста я решил более детально раскрыть эту тему и поискать, какие еще есть интересные предложения по вкладам. И знаете что? Ничего более интересного и доходного нет. При попытке найти вклады с самыми высокими процентами я всегда упираюсь в ФинУслуги, потому что нигде нет ничего и близкого по доходности. Кому интересно, об этом я написал отдельную статью про самые актуальные предложения по вкладам. А ещё есть вот такая новость: агентство «Эксперт РА» присвоило рейтинг кредитоспособности ПАО Московская Биржа на уровне ruAAA, что означает максимальную степень надежности. Финуслуги входят в группу компаний Московской биржи. Самые актуальные предложения по вкладам: 100 000 рублей на 3-6 месяцев: - МКБ «Преимущество+» — 20% годовых - Росбанк «Надежный. Капитал» — 18,05% годовых + 5,5% бонус - Локо-Банк — 17,8% годовых + 5,5% бонус 300 000 рублей на 3-6 месяцев: - Росбанк «Надежный. Капитал Плюс» — 20% годовых - Росбанк «Надежный. Капитал» — 18,05% годовых + 2,42 бонус - Авто Финанс Банк — 16,5%годовых + 5,5% бонус Для того, чтобы получить бонус, не забудьте воспользоваться промокодом, который дает +5,5% (но не более 4000 рублей) к стандартной ставке вклада. Промокод для бонуса: BONUS55 Удобно, надёжно и выгодно! Убедитесь сами: agents.finuslugi.ru/...3dn Реклама. ПАО «Московская Биржа». ИНН 770207784, erid=LjN8KC3dn

Т-Капитал поднял комиссию на свой фонд? На днях один из подписчиков переслал в наш чат пост из "Пульса" какого-то автора о том, что Т-Капитал поднял комиссию по фонду «Тинькофф Денежный Рынок» с 0,19% сразу до 1,05%. Я начал искать официальную информацию по этому поводу, но ничего не нашёл. Максимум, что удалось найти, это пост в "Пульсе" и статью на Дзене с отсылкой на какой-то ТГ-канал, который тоже не внушает доверия. Что получается? Несколько частных (не крупных) авторов написали статьи и посты о том, что Т-Капитал поднял комиссию по фонду, но нет ссылок на официальные источники. Я попытался проверить комиссию фонда самостоятельно через ИнвестКопилку, но там этой информации не оказалось. В итоге, я написал в поддержку Т-Инвестиций и спросил их напрямую. Они предоставили ссылку на Т-Капитал, а также на самый последний и актуальный файл «Ключевой информационный документ по состоянию на 02.07.2024», в котором прописано: Цитата: комиссии, оплачиваемые каждый год вознаграждения и расходы, подлежащие оплате за счет активов паевого инвестиционного фонда до 0.190 %. А вот самое интересное. Автор поста в "Пульсе" указывает ссылку на этот файл, в котором действительно написано, что расходы на управление будут повышены. НО! В этом документе нет никаких дат, а вот в посте автор пишет, что с августа 2024 года комиссия будет повышена. Тогда вопрос: откуда взялась дата «август 2024 года», если в документации этого нет? Допустим, Т-Капитал и правда повысит комиссию. Но меня очень огорчило, что какой-то автор написал пост, не подкрепив свои слова ничем. А другие сайты начали писать то же самое, указывая как источник какой-то там ТГ-канал, у которого всего около 5000 подписчиков. Это к слову о том, что некоторые люди готовы поверить во что угодно, не проверив даже факты и источники этой информации. Я считаю, что если вы заявляете такую важную информацию, как повышение комиссии фонда в 5 раз, то источником информации должен быть сам брокер или владелец фондов, а не какой-то ТГ-канал с 5000 подписчиков.