273,9K подписчиков
Как узнать полную стоимость кредита в договоре - чтобы банк не надурил с процентами.
А банки дурить клиентов у нас любят. Вроде берёшь кредит под один процент, а как начинаешь платить и считать - процент часто получается другим. И разница всегда в пользу банка. Давайте я расскажу вам, на что обращать внимание в кредитном договоре при его заключении, чтобы вас не обманули с процентами.
А ведь с этого года банки должны рассчитывать полную стоимость кредита (ПСК) и показывать её клиенту. Туда теперь входят все дополнительные платежи, ранее остававшиеся за скобками.
ПСК - это, по сути, сумма расходов за весь срок действия кредитного договора. В нее входит не только процентная ставка и базовый долг, но и дополнительные платежи, комиссии, страховки, без которых банк кредит не выдаст. А если и выдаст, то уже на других условиях, худших для заемщика.
Сумма кредита - это то, сколько банк дает вам на руки, а полная стоимость - это то, сколько вы должны будете вернуть с учетом всех условий по договору.
Банки раскрывают ПСК не первый год, но часто они не брали в расчет все расходы и занижали этот показатель. В рекламе и вовсе указывались минимальные ставки - без дополнительных условий.
Обычному заемщику очень сложно было посчитать все свои реальные расходы по кредиту.
По закону банк теперь обязан называть заемщику полную стоимость кредита на первой странице договора и указывается это на самом видном месте - в правом верхнем углу. Значение ПСК должно быть обведено в квадратные рамки.
В ЦБ отмечают, что клиент может отказаться от ненужных услуг. Но это приведет к изменению условий по кредиту - в худшую сторону. Банк вправе и вовсе отказать в выдаче займа. Узнать о допуслугах подробнее можно в таблице с индивидуальными условиями договора - в 16 пункте. Поэтому важно оценить, что будет выгоднее - покупка услуги, сервиса, страховки или чуть больший процент.
Также есть и дополнительные услуги, от которых не зависит предоставление кредита или его условия. Они указываются в другом документе, и от них можно спокойно отказаться, то есть не подписывать заявление. А если клиент это сперва не заметил, то может в течение 30 дней вернуть средства за них.
Прежде чем подписать кредитный договор, стоит проверить несколько пунктов:
1. Убедиться, что сумма кредита соответствует запрашиваемой. Банк может прибавить стоимость дополнительных услуг к основному долгу, что вполне легально.
2. Изучить все дополнительные услуги и структуру ПСК. Но при отказе условия могут измениться.
3. Посмотреть на условия страхования.
Клиент может обратиться к другой компании, если она соответствует критериям банка.
4. Прочитать все дополнительные заявления. Именно там могут навязать ненужные услуги. Например, в договоре могут быть прописаны расходы на страхование жизни и здоровья, комиссии за ведение счета и перевод денежных средств, если они отличаются от стандартных для банка в большую сторону. Туда относятся и консультации, смс-оповещения, подписки, которые влияют на процент.
ПСК потенциально может измениться. Если досрочно погасить кредит, даже частично, переплата уменьшится вместе с полной стоимостью кредита. И увеличится, если заемщик допустит просрочку.
P.S. Больше публикаций по теме долгов, кредитов, микрозаймов, приставов, коллекторов - читайте на телеграмм-канале "Юридическая консультация". Там же можно задавать вопросы в чате. Среди подписчиков канала много юристов и они часто дают свои ответы.
5 июля
203 просмотра