281,4K подписчиков
В интернет попала методичка Т-банка о порядке взыскания долгов с граждан.
Т-банк (бывший банк Тинькофф) допустил утечку в открытый доступ своей методички по порядку урегулирования кредитных задолженностей своих клиентов. В документе такие интересные моменты.
Взыскание задолженности этим (и не только) банком производится в несколько стадий. Кредитор переходит к каждой последующей стадии в том случае, если предыдущая не дала никаких результатов. Наиболее эффективными и малозатратными для банка признаются первые две стадии:
Soft-collection — работой с должником занимается собственная служба взыскания банка, и ее продолжительность составляет 1-30 дней с даты начала просрочки. Это звонки, СМС и бумажные письма в адрес гражданина. Это попытка вывести должника ра реструктуризацию или рефинансирование долга.
Hard-collection — дело заемщика на основании агентского договора передается третьим лицам (коллекторским агентствам), данная стадия длится от 30 дней. То есть долг не продаётся коллектору, а просто банк привлекает коллекторскую компанию для содействия в возвращении долга. Обычно у этого банка это коллектор ООО "Феникс". Коллектор использует для работы с должником те же методы, что и банк, а также свои, более агрессивные способы воздействия за задолжавшего деньги гражданина.
Последний этап взыскания просроченной задолженности — Legal-collection. Не получив никакого результата от досудебной работы с должником, банк использует свое право на обращение в суд. Иск подается при 150-180 днях просрочки. в финале взысканием долга занимается судебный пристав-исполнитель.
На практике обращение в суд может последовать спустя несколько лет — до окончания сроков исковой давности. Иногда банкам невыгодно возбуждать исковое производство, так как сумма задолженности бывает ниже потенциальных затрат: судебных издержек и представительских расходов. По этой причине первой попыткой решить проблему с должником по закону выступает судебный приказ.
Судебный приказ отменяется по письменному заявлению должника, поэтому такая мера далеко не во всех случаях является тем самым решением для банка. Если сумма задолженности небольшая, или если клиент — проблемный и с него неполучается взыскать деньги через пристава, банк переуступает права требования на основании ст. 382 ГК РФ. То есть продаёт долг коллекторам.
Также исходя из методички, банк-Т иногда сразу продаёт долг коллекторам на любой из вышесказанных стадий, не уходя в судебную процедуру взыскания. Происходит это тогда, когда отдел взысканий банка собрал информацию о бесперспективности того или иного гражданина для судебной процедуры. То есть, когда у такого человека нет достаточного для исполнения решения суда официального дохода, нет автомобиля и другого недвижимого имущества кроме единственного жилья.
В принципе ничего нового в методичке Т-банка нет. Но изучить внутреннюю кухню кредитной организации иногда полезно.
P.S. Больше публикаций по теме долгов, кредитов, микрозаймов, приставов, коллекторов - читайте на телеграмм-канале "Юридическая консультация". Там же можно задавать вопросы в чате. Среди подписчиков канала много юристов и они часто дают свои ответы.
10 июля
259 просмотров