4 подписчика
Почему НЕ НУЖНО бежать за самым дешевым полисом?
Я долго думал поднимать эту тему или нет, так как она очень объемная и сложная, но все таки давайте разбираться⬇️
Начнём с основных принципов работы страховых компаний:
Страховая компания (далее - СК) собирает со своих клиентов денежные взносы (премии), а взамен берет на себя обязательства покрывать материальные убытки своих клиентов в рамках оформленных страховых полисов.
Из этих премий образуется так называемый страховой портфель.
Страховой портфель должен покрывать:
✔️ расходы компании, понесенные в результате коммерческой деятельности (ФОТ, налоги, аренда помещений и т.д.);
✔️все материальные убытки, понесенные клиентами компании, то есть нами.
Ну и самое главное СК должна на этом заработать (все таки это коммерческая организация).
В системе страхования есть общеизвестная статистика, говорящая о среднем числе страховых выплат по тем или иным видам полисов.
Исходя из этих данных, на каждый полис подбирается страховая премия, обеспечивающая все расходы описанные абзацем выше.
✍️Так, например, дано:
4 из 10 застрахованных водителей ежегодно попадают в ДТП
Средняя сумма выплат - 15 т.р.
Коммерческие расходы - 30 т.р. в год.
Исходя из расчетов СК стоимость полиса должна составить - 12 т.р. в год.
Давайте посмотрим что из этого получится:
✅Умножим количество застрахованных водителей на сумму страховой премии на 1 водителя:
10*12= 120 т.р (страховой портфель).
✅Определим рассчетную сумму страховых выплат, умножив количество водителей, попавших в ДТП, на среднюю страховую сумму выплат:
4*15= 60 т.р. - расходы понесенные СК на компенсацию материального ущерба своим клиентам.
✅Определим остаток страхового портфеля после вычета всех расходов, а именно страховых выплат и расходов на ведение коммерческой деятельности:
120-60-30= 30 т.р.
Данная картина вполне логична, не так ли?
А теперь представьте, что Вам невероятно повезло найти предложение в 1,5 раза дешевле 😱
Давайте разбираться, наша статистика с числом водителей, попавших в ДТП, при этом не изменилась, мы предположим что СК существует исключительно онлайн и коммерческие затраты у нее ниже, чем у остальных на 30%.
✍️Проведем расчет:
Страховой портфель = (количество клиентов х сумма страховой премии)
10*9 = 90 т.р.
Остаток страхового портфеля в этом случае:
90-60-20 = 10 т.р.
Разница в доходах компаний, рассмотренных в первом и втором случаях 300%.
Но что будет, если у компании из второго варианта все пойдет не по плану?!
ПРА-ВИ-ЛЬНО!
Они будут отказывать в выплате своим клиентам по тем или иным причинам.
«Что бы продать что-нибудь ненужное, нужно сначала купить что-нибудь ненужное, а у нас денег нет»
Так ли привлекательна экономия в три тысячи рублей в таком свете?
Специально для определения таких СК существует рейтинг СК по сборам и выплатам, прикрепляю ниже ⬇️
Был ли полезен пост?
2 минуты
30 августа 2023