1 подписчик
Цифровой рубль. Что дальше ? Грани будущего. Часть 2.
Итак, пытаемся заглянуть в будущее и понять, а как же будет происходить переход на цифровые финансы.
Первое, на что следует обратить внимание : ЦБ объявил, что цифровые кошельки россиян будут находиться непосредственно на учете в ЦБ. Давайте себе представим – триллионы транзакций централизованно проходят в базах данных самого эмитента. При этом счета клиентов с этими кошельками непосредственно обслуживаются в сотнях коммерческих банков РФ. Двойной учет ? Не слишком накладная затея ? Наверное , технически это возможно реализовать. Но на практике подобную архитектуру ведения и обслуживания счетов одновременно и в частном банке и в ЦБ потянут «не только лишь все». Надо понимать, что все сопутствующие расходы по внедрение цифры ЦБ аккуратно переложит на коммерческие банки.
Вывод : если весь объем хранения данных о цифровых счетах будет сосредоточен в ЦБ, необходимость существования сотен банков в стране становится под большим вопросом. Нас ждет новая волна сокращения поголовья в банковской среде – отзывы лицензий, слияния и поглощения.
В итоге останется 10-20 самых крупных банков, которые будут специализироваться на конкретных отраслях промышленности , оборонной отрасли, сельского хозяйства. Их имена давно всем известны. Остальные просто не впишутся в новую конфигурацию. Им просто повысят нормативы со всеми вытекающими последствиями.
А как вообще дальше будет с криптовалютами? Они будут существовать параллельно с обычными валютами, как сейчас ? Тут надо отметить, что пока нынешняя крипта существует как любой другой финансовый актив , вроде акций , она не представляет угрозы мировым центробанкам. Как средство накопления – пожалуйста ! Покупать и продавать на биржах – пожалуйста ! Спекуляции – сколько хотите! Ну в самом деле, если в мире до сих пор никто не запретил деривативы, которые спровоцировали мировой кризис 2008-2009 годов, то чем хуже крипта ?
Но как только биткоин (или эфир) будет заявлен как средство платежа …… вот тут он станет для государства врагом номер один. Товары и услуги могут продаваться только за легальные государственные дензнаки, независимо в какой форме они эмитируются. Любая попытка сделать криптовалюту средством оплаты реальных товаров или услуг будет означать возникновение параллельного центра эмиссии и приведет к неконтролируемому росту денежной массы. Что чревато инфляцией и потерей рычагов управления экономикой со стороны государства. Никаким конкурентам здесь не место, расчеты криптой есть и останутся в тени навсегда.
Единственное место , где криптой можно будет вести обычные расчеты, останутся игры и метавселенные. В той части, где есть покупка и продажа виртуальных активов , никак не связанных с реальным миром. И то – до поры до времени, пока общество не оцифруют настолько, что наша работа и жизнь перекочуют в виртуальные пространства.
Ну а что же сами цифровые деньги? В чем смысл то ? В чем интерес государства ? И есть ли интерес нам переходить на цифровую валюту ?
Суть любой цифровой валюты – в ее полной прозрачности для эмитента. Каждая эмитированная цифровая копейка сохранит в своем коде полную историю транзакций – начиная с выпуска, и заканчивая тысячами переходов от владельца к владельцу, включая их полные данные, и все мыслимые назначения платежей. Проследить путь денег из монетного двора , до выплаты зарплат, расчетов между продавцами и покупателями , и возврату в бюджет в виде налогов, - все это будет как по щелчку пальцев. Алгоритмы просто выдадут все расклады. Кто, когда, кому и сколько заплатил, сколько и у кого в итоге осело.
Напомню, что наш нынешний премьер прославился тем, что будучи главой налоговой службы сумел поставить на цифровые рельсы процессы начисления и сбора налогов с граждан и компаний. Программы по вычислению цепочек контрагентов при оплате НДС положили конец вакханалии по незаконному возмещению НДС. Это сделали не люди . Это сделали алгоритмы. И такие же алгоритмы уверенно отрисуют все возможные схемы хождения уже новых , цифровых рублей . Но уже на качественно ином уровне.
Продолжение следует.
3 минуты
28 февраля 2023