Какой размер вклада нужен для жизни на проценты. Эксперт подсчитал

Он порекомендовал внимательно изучать условия банков

В 2026 году для жизни на пассивный доход от вкладов потребуется как минимум 2 млн руб. Такими выводами поделился с изданием «Прайм» эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Алексей Родин.

Специалист указал, что прожиточный минимум для трудоспособного населения составляет 20 644 рубля в месяц, а средняя зарплата в стране, по данным Росстата на начало 2026 года, — 103 612 руб. Эксперт добавил, что желаемый доход россиян, согласно опросу Webbankir, равен 187 250 руб.

Родин провел расчеты на примере вкладов нескольких банков. Для вычисления использовалась следующая формула:

Нравится РБК? Главные новости дня, эксклюзивы и аналитика ждут вас:
на радио
в подписке
в Max
в Telegram
в приложениях для Android или iOS

желаемый месячный доход × 12 месяцев ÷ процентная ставка (в долях).

На примере вклада в Сбербанке под 9,55% годовых получились следующие результаты:

Для прожиточного минимума:
20 644 × 12 / 0,0955 = 2 594 010 руб.

Для средней зарплаты:
103 612 × 12 / 0,0955 ≈ 13 020 000 руб.

Для желаемого дохода:
187 250 × 12 / 0,0955 ≈ 23 530 000 руб.

Однако эксперт уточнил, что в России существует налог на проценты по вкладам. Необлагаемая сумма составляет 160 тыс. руб. При доходах выше применяется ставка 13%. В таком случае налог составит:

Для прожиточного минимума: 247 728 руб.
Налог: (247 728 — 160 000) × 0,13 = 11 404 руб. в год.

Для средней зарплаты: 1 243 344 руб.
Налог: (1 243 344 — 160 000) × 0,13 = 140 835 руб.

Для желаемого дохода: 2 247 000 руб.
Налог: (2 247 000 — 160 000) × 0,13 = 271 310 руб.

Из-за налога фактическую сумму вклада необходимо увеличить. Специалист также привел данные для трех других банков, без учета налогов.

ВТБ

С процентной ставкой 9,1% годовых:

• Прожиточный минимум: 2,7 млн руб.
• Средняя зарплата: 13,8 млн руб.
• Желаемый доход: 24,9 млн руб.

Альфа-Банк

С процентной ставкой 11,84% годовых:

• Прожиточный минимум: 2,1 млн руб.
• Средняя зарплата: 10,6 млн руб.
• Желаемый доход: 19,2 млн руб.

Т-Банк

С процентной ставкой 12% годовых:

• Прожиточный минимум: 2,0 млн руб.
• Средняя зарплата: 10,5 млн руб.
• Желаемый доход: 18,9 млн руб.

Алексей Родин уточнил, что эти расчеты не учитывают инфляцию, которая в 2026 году ожидается на уровне 5,5%. Специалист порекомендовал внимательно изучать условия банков, использовать надбавки и выбирать самые выгодные предложения.

Схемы обмана при рекламе вкладов

Центробанк рассказал о нескольких схемах обмана при рекламе вкладов. Иногда финансовые организации акцентируют внимание потребителя на максимально возможной ставке по вкладу, выделяя ее наиболее заметным шрифтом.

Также банки могут искажать информацию в калькуляторах доходности вкладов на своих сайтах. Например, использовать предустановленные отметки, из-за которых при первом посещении страницы человек видит наиболее выгодные условия.

Иногда на сайтах отображается показатель доходности, но без процентной ставки. То есть банки могут указывать доходность вместо ставки, чтобы отобразить ее более выгодной. Законодательством не регулируется, как именно должна рассчитываться доходность. Таким образом потребитель получает искаженную информацию.

Читайте РБК Life в «Максе»

Читайте также:

МИД Молдавии вручил ноту послу России из-за инцидента с дроном
Главное из интервью Максима Решетникова РБК
Президент Венгрии отверг ультиматум Мадьяра об отставке