Пенсионеры, имеющие вклады, в июне 2026 года столкнуться с целым рядом, казалось бы, сложных вопросов – это оценка налога на проценты, риск потерять субсидии/льготы и, что самое неприятное, более жесткие правилами автопролонгации вкладов. Это превращает банковский депозит из "тихой копилки" в инструмент, за которым нужно внимательно следить. Потому разберёмся, что к чему.
Налог на проценты: важный лимит
В 2026 году налог рассчитывается с процентного дохода по вкладам за 2025 год, но только с суммы, которая превышает лимит в 210 тыс. руб. в год. Лимит считают по формуле: 1 млн руб. умножают на максимальную ключевую ставку Банка России за базовый год (для доходов 2025 года это 21%).
Налог платится только с процентов, сами сбережения не облагаются. Базовая ставка НДФЛ - 13% при совокупном годовом доходе до 2,4 млн рублей, а повышенные ставки (15% и выше) касаются лишь тех, у кого общий доход очень велик, что для большинства пенсионеров маловероятно. Впрочем, случаи разные бывают.
Важное: Проценты по вкладам и субсидии на ЖКУ
Процентный доход по вкладам автоматически включается в совокупный доход семьи через данные ФНС и используется при расчете права на субсидии на оплату ЖКУ. Чем больше вклад и ставка, тем выше годовая сумма процентов, а значит, тем выше считается доход семьи и ниже доля коммунальных расходов в нем.
Практика показывает: если пенсионер получает заметный процентный доход, доля расходов на ЖКУ может опуститься ниже допустимого порога (например, 10%), и тогда право на субсидию пропадает. Органы соцзащиты получают данные о процентах автоматически, попытки их скрыть ведут к прекращению выплат и требованию вернуть деньги.
Риски, или что там с автопролонгацией вкладов?
Банки массово пересматривают условия депозитов: меняются механизмы автопролонгации, порядок начисления процентов и способы информирования клиентов. После окончания срока многие вклады и накопительные счета переводятся на другие, часто гораздо менее выгодные условия, например снижение ставки с 15% до 4% после конца "акционного" периода.
С июня 2026 года автоматическое продление депозитов возможно только при явном согласии клиента на конкретные условия, и это формально усиливает защиту вкладчиков, но требует внимания: пассивный клиент рискует, что деньги окажутся на счете с минимальной доходностью. Для пенсионеров, которые рассчитывают на проценты как на часть дохода, невнимание к автопролонгации может означать фактическое снижение пенсии.
Главное для пенсионера: на что смотреть
Тут, пожалуй, выделим несколько пунктов. Итак... нужно:
- Считать ожидаемый годовой процентный доход по всем вкладам и сверять его с лимитом (210 тыс. руб. для доходов 2025 года), чтобы понимать, возникнет ли налог и в каком объеме.
- Учитывать, что проценты по вкладам увеличивают совокупный доход семьи и могут лишить права на субсидию на ЖКУ и некоторые другие меры поддержки.
- Проверить условия автопролонгации: отключить автоматическое продление, если оно ведет на низкую ставку, и заранее выбирать новые продукты с понятной доходностью.
__________
Хотите знать больше? Подписывайтесь на Царьград в MAX. Там нет цензуры, только факты, эксклюзив и жёсткий анализ. Станьте частью сообщества думающих людей.