Данный пост будет полезен тем, кто по тем или иным причинам, к сожалению, пропустил претензионный порядок возврата денежных средств.
Напомню: срок для отказа от дополнительных услуг составляет 14 или 30 календарных дней с даты заключения кредитного договора. В этот период денежные средства возвращаются в претензионном порядке, а у заёмщика (покупателя) есть абсолютное право отказаться от дополнительных услуг и потребовать возврат денежных средств.
Если вы пропустили данный срок — читайте ниже.
Для определения наличия нарушений необходимо запросить полный пакет кредитной документации:
• индивидуальные условия договора потребительского кредита;
• документы по дополнительным услугам;
• заявление о предоставлении потребительского кредита.
Как правило, большая часть этих документов уже находится у заёмщика на руках.
Особо важным документом для правового анализа является заявление о предоставлении потребительского кредита. В некоторых банках его можно получить:
• в личном кабинете (в разделе кредитной документации);
• путём обращения в отделение банка с соответствующим запросом.
Данный документ может называться по-разному:
• заявление о предоставлении потребительского кредита;
• анкета-заявление;
• заявление-анкета на кредит.
Именно в нём содержатся:
• анкетные данные заёмщика;
• сведения о месте работы и доходе;
• информация о запрашиваемом кредите.
Теперь переходим к проверке нарушений законодательства.
1. Отсутствие письменного согласия
Часть 18 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» предусматривает, что подключение дополнительных услуг допускается только при наличии письменного волеизъявления заёмщика.
Проще говоря — должно быть письменное согласие заёмщика на страхование или иную дополнительную услугу.
Если такого согласия в заявлении нет — это является существенным нарушением.
2. Отсутствие права выбора
Часть 2 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» устанавливает обязанность кредитора предоставить заёмщику право выбора:
• согласиться на дополнительные услуги;
• отказаться от них.
Проще говоря, в документах должны присутствовать варианты выбора («Да» / «Нет»).
Если подобных блоков в заявлении нет — это нарушение законодательства.
3. Машинописные отметки вместо волеизъявления заёмщика
Законодательство не допускает проставление отметок за заёмщика.
Если в графе «Да» уже стоит:
• машинописная галочка;
• крестик;
• типографский знак;
• иное заранее проставленное обозначение,
— это может свидетельствовать о нарушении закона.
4. Согласие выражено кредитором вместо заёмщика
Это также недопустимо.
На практике подобное нарушение может проявляться следующим образом:
• сумма кредита уже указана с учётом стоимости дополнительных услуг;
• стоимость услуг заранее внесена в заявление;
• отметки о согласии проставлены машинописным способом.
Проще говоря: если в начале заявления уже указана итоговая сумма кредита с включёнными дополнительными услугами, а формальное «согласие» заёмщика появляется позже — на другой странице документа или в отдельном заявлении, — это может свидетельствовать о нарушении законодательства.
Важно понимать: законодатель относительно недавно начал уделять повышенное внимание подобным схемам, поскольку кредиторы постепенно адаптируются к требованиям закона, однако практика навязывания дополнительных услуг полностью не исчезла.
На сегодняшний день необходимо анализировать сделку комплексно:
• кто определял стоимость дополнительных услуг;
• каким образом формировалась сумма кредита;
• как именно оформлялось согласие заёмщика.
Именно на этих этапах чаще всего выявляются нарушения.
Итог
Если в вашем кредитном досье присутствует хотя бы одно из перечисленных нарушений, это уже является основанием полагать, что ваши права могли быть нарушены.
А значит — существует реальная возможность вернуть денежные средства за навязанные дополнительные услуги.
Важно о сроках
Общий срок исковой давности составляет 3 года.
Необходимо контролировать, чтобы с даты заключения кредитного договора до момента обращения за возвратом денежных средств прошло не более трёх лет.
Пропуск данного срока, как правило, влечёт отказ в удовлетворении требований.
Я бы очень хотел, чтобы данный пост получил максимальную огласку.
Помните: нарушенные права должны быть восстановлены
