Многие компании приходят в ре-трейдинг за относительно быстрым оборотом. Схема выглядит прозрачной: находится поставщик, выстраивается логистика, клиент получает комиссию или маржу. Но на практике нередко выясняется, что подрядчик не исполнил обязательства, задержал возврат денег или вовсе исчез с авансом. Причины бывают разными: от некачественной организации процессов до намеренных схем.
Обезопасить себя от таких ситуаций можно еще до подписания договора. Для этого достаточно проверить будущего партнера по пяти конкретным признакам. Каждый из них опирается на нормы гражданского законодательства и судебную практику. Если сделка не соответствует хотя бы одному из признаков, безопасность не гарантирована.
Первый признак: прозрачная цепочка контрагентов
Партнер должен назвать всех участников сделки до ее начала. Клиенту нужно знать, кто продавец, кто покупатель и какие посредники участвуют в цепочке.
Если подрядчик отказывается раскрыть ИНН прямого контрагента или ссылается на коммерческую тайну, это может указывать на риски. Безопасный вариант: схема сделки с реальными юридическими лицами и подтверждающими документами предоставлена до подписания договора.
Согласно пункту 1 статьи 170 Гражданского кодекса, мнимая сделка, то есть сделка, совершенная лишь для вида, без намерения создать соответствующие ей правовые последствия, ничтожна. Пункт 2 этой же статьи устанавливает, что притворная сделка, то есть сделка, которая совершена с целью прикрыть другую сделку, также ничтожна.
Продавец, с которым заключен прямой договор, отвечает за действия всех привлеченных им третьих лиц. Клиент вправе требовать исполнения от него.
Второй признак: закрепленная ответственность
В договоре должно быть прописано, кто и за что отвечает. Слова «содействуем», «помогаем», «прилагаем усилия» не создают материальной ответственности.
В договоре указывают конкретные последствия за срыв сроков, потерю товара или задержку возврата денег: штрафы, пени, фиксированные суммы. Если раздел «Ответственность сторон» пуст или содержит расплывчатые формулировки, клиент остается с рисками.
Суд вправе уменьшить неустойку, если ее размер явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса). Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении (пункт 2 статьи 333 Гражданского кодекса). Для предпринимательских договоров неустойка может быть уменьшена лишь в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.
Третий признак: юридически оформленный переход права собственности
Без четкого пункта о переходе права собственности клиент может заплатить, но юридически товар останется у поставщика или подрядчика.
В договоре должен быть указан конкретный момент перехода права собственности. Статья 491 Гражданского кодекса предусматривает, что стороны могут договориться о сохранении права собственности за продавцом до оплаты товара или наступления иных обстоятельств. В этом случае покупатель не вправе до перехода к нему права собственности отчуждать товар или распоряжаться им иным образом. Если в установленный срок товар не будет оплачен, продавец вправе потребовать от покупателя возвратить товар.
Самый надежный вариант для покупателя — условие о переходе права собственности только после полной оплаты.
Четвертый признак: понятный механизм возврата денег
В договоре должен быть отдельный пункт «Порядок возврата денежных средств». В нем прописывают: возврат в течение определенного количества рабочих дней, на конкретные банковские реквизиты, без дополнительных согласований или актов сверки.
Сам по себе пункт о возврате — это только обязательство. Если у контрагента нет денег, этот пункт не поможет. Клиенту придется идти в суд, получать решение и пытаться взыскать средства через приставов.
Более надежный механизм — эскроу-счет (статья 860.7 Гражданского кодекса). По договору счета эскроу банк открывает специальный счет для блокирования денежных средств, полученных от владельца счета (депонента), в целях их передачи другому лицу (бенефициару) при возникновении предусмотренных договором оснований. Ни депонент, ни бенефициар не вправе распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете эскроу (статья 860.8 Гражданского кодекса). Если сделка не состоялась, денежные средства возвращаются депоненту.
Тревожные формулировки: «вернем, когда договоримся» или «деньги останутся у нас до выяснения обстоятельств».
Пятый признак: наличие гарантий
Банковская гарантия (независимая гарантия). Согласно статье 370 Гражданского кодекса, предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит от основного обязательства, в обеспечение которого она выдана. Банк не вправе выдвигать против требования бенефициара возражения, вытекающие из основного обязательства. Банк может отказать в выплате только по формальным основаниям: несоответствие требования или приложенных документов условиям самой гарантии либо пропуск срока ее действия. Клиенту стоит привлечь юриста для проверки условий гарантии. Перечень документов для получения выплаты должен быть минимальным и четким.
Страхование. По договору страхования предпринимательского риска может быть застрахован предпринимательский риск только самого страхователя и только в его пользу (статья 933 Гражданского кодекса). Это означает, что каждая сторона сделки может застраховать свой собственный риск: поставщик — риск неполучения оплаты, покупатель — риск непоставки товара или невозврата аванса. Страховая выплата не освобождает контрагента от обязательств. При наступлении страхового случая клиенту нужно будет доказывать факт нарушения и размер убытков.
Обеспечительный платеж. Статья 381.1 Гражданского кодекса определяет обеспечительный платеж как денежную сумму, которая вносится должником в пользу кредитора с целью обеспечения исполнения денежного обязательства, в том числе обязанности возместить убытки или уплатить неустойку в случае нарушения договора. Если предусмотренные договором обстоятельства не наступили, обеспечительный платеж подлежит возврату. Этот инструмент слабее независимой гарантии, но лучше, чем ничего.
Фраза «нас все знают, наша репутация — лучшая гарантия» обычно означает отсутствие реальных инструментов защиты.
Как применять этот фильтр
Любого партнера по ре-трейдингу можно проверить по пяти признакам.
- Прозрачна ли цепочка контрагентов? Нет ли признаков мнимой или притворной сделки?
- Закреплена ли ответственность в договоре? Прописаны ли конкретные последствия нарушения?
- Оформлен ли переход права собственности? Указан ли конкретный момент перехода, желательно после полной оплаты (статья 491 ГК РФ)?
- Прописан ли механизм возврата денег? Есть ли отдельный пункт с четкими сроками? Используется ли эскроу-счет?
- Есть ли сторонние гарантии: банковская гарантия с простыми условиями выплаты, страхование предпринимательского риска или обеспечительный платеж?
Если на все пять вопросов ответ «да», сделку можно считать безопасной. При трех или четырех положительных ответах риски остаются. При двух и менее положительных ответах от сотрудничества лучше отказаться.