Друзья, доброго времени суток! Сегодня поговорим о механизме, который появился чуть больше года назад, но уже успел стать очень популярным. Речь про самозапрет на кредиты.
Многие о нём слышали, но не все понимают, как он работает, кому нужен и почему даже после 22 миллионов заявлений рынок кредитования не рухнул. Давайте разберёмся по порядку.
Что такое самозапрет и каким он бывает
С 1 марта 2025 года у граждан России появилась возможность добровольно запретить себе брать кредиты и займы. Идея простая: вы боитесь, что мошенники оформят на вас кредит по украденным паспортным данным, или знаете за собой слабость брать «лишние» деньги, то ставите блокировку и всё.
Самозапрет бывает двух видов.
Полный. Он блокирует все потребительские кредиты, микрозаймы, кредитные карты и овердрафты. Исключение только три: ипотека, автокредит и образовательный кредит, когда деньги перечисляют прямо в учебное заведение. Всё остальное под запретом.
Частичный. Здесь вы сами выбираете, что запретить. Например, можно заблокировать только онлайн-займы в МФО, но оставить возможность брать кредиты в банках очно. Или наоборот. Гибкий вариант для тех, кто не хочет отказываться от всех кредитных продуктов, но боится конкретных рисков.
Кто и как часто ставит самозапрет
Цифры впечатляют. За год с момента запуска россияне подали 22,4 миллиона заявлений на установку самозапрета. При этом на снятие запрета поступило всего 1,8 миллиона заявок. То есть люди сняли лишь около 8 процентов ранее введённых ограничений. Остальные решили оставить.
На 1 марта 2026 года действующий самозапрет имеют 18,85 миллиона граждан. Причем более 92 процентов заявлений это полный запрет на все кредиты и займы. Люди не хотят рисковать.
Интересно, кто чаще всего ставит самозапрет. Основная возрастная группа старше 40 лет. Это больше 70 процентов всех заявок. Если разбить точнее: 40–59 лет - 43 процента, старше 60 лет - 27 процентов. Молодежь 21-39 лет - 28 процентов. А вот те, кому еще нет 20, поставили всего 2 процента. Логично: у них ещё нет ни кредитной истории, ни большого опыта общения с банками.
Что происходило с кредитованием в 2025 году
Теперь давайте посмотрим на статистику выдачи кредитов. В 2025 году банки выдали физлицам 27,5 миллиона кредитных договоров на сумму почти 9,9 триллиона рублей. Это на 25 процентов меньше, чем годом ранее. По количеству договоров падение в 1,8 раза.
Снижение наблюдалось во всех сегментах, кроме автокредитов. Кредиты наличными упали на 40 процентов, до 3,5 триллиона это минимум за 9 лет. Беззалоговые кредиты сократились на 38 процентов.
Ипотека упала всего на 9 процентов. Автокредиты на четверть, но тут важно понимать, что 2024 год был абсолютно рекордным по этому сегменту.
Однако есть и светлое пятно. Декабрь 2025 года показал резкий всплеск спроса. Россияне взяли 2,4 миллиона кредитов на общую сумму 1,33 триллиона рублей. Это максимум за полтора года.
Влияют ли самозапреты на выдачу кредитов
Здесь есть два важных момента, которые объясняют, почему массовое установление самозапретов пока не обрушило рынок.
Первый момент это психология.
Люди, которые ставят самозапрет, чаще всего и так редко брали кредиты или не брали их вовсе. Это те, кто привык жить на свои, планировать расходы без заёмных денег. Они и без самозапрета не были активными заёмщиками.
Если такой человек когда-нибудь снимет запрет, он вряд ли побежит оформлять десяток кредиток. Привычки и отношение к деньгам не меняются за один день.
С другой стороны, те, кто активно пользуется кредитами и не имеет проблем с выплатами, массово ставить самозапрет не будут. Зачем себе блокировать инструмент, который нужен для крупных покупок или повседневных трат?
Таким образом, самозапрет не сокращает число активных заемщиков. Он просто фиксирует статус тех, кто и так был осторожен.
Второй момент регуляторный.
Самозапрет не распространяется на ипотеку и автокредиты. А это именно те сегменты, которые дают основной прирост в денежном выражении. Ипотека это миллионы на одного человека. Автокредит - сотни тысяч. Потребительские кредиты наличными, на которые распространяется запрет, в деньгах весят меньше.
Кроме того, самозапрет никак не влияет на уже выданные кредиты. Если у вас есть действующий займ, вы обязаны его платить. Запрет блокирует только новые сделки.
Поэтому даже если все 18 миллионов человек, у которых сейчас стоит самозапрет, завтра побегут снимать его, это не создаст ажиотажного спроса. Они просто вернутся к своему обычному поведению и большинство из них все равно не будут активно брать кредиты.
Главный вывод, который стоит запомнить
Самозапрет это инструмент защиты, а не способ влиять на экономику. Его главная задача не снизить выдачу кредитов, а спасти людей от двух вещей.
Первое - от мошенников. Если ваши паспортные данные утекли в интернет, злоумышленники могут попытаться оформить кредит на ваше имя. Самозапрет эту возможность блокирует.
Второе - от самого себя. Если вы знаете, что в сложной ситуации можете набрать «лишних» займов, которые потом не потянете, запрет поможет сделать паузу и не наломать дров.
Поэтому не бойтесь, что самозапреты как-то сильно повлияют на рынок или на доступность кредитов для тех, кому они действительно нужны. Они не для этого созданы.
Что делать вам
Если вы ещё не проверяли, стоит ли на вас самозапрет или не оформляли его, но боитесь мошенников, рекомендую этим заняться. Поставить запрет можно через Госуслуги или в МФЦ. Процедура несложная и бесплатная.
И обязательно время от времени запрашивайте свою кредитную историю. Убедитесь, что на вас не висят чужие долги. Это полезная привычка, особенно если вы когда-либо теряли паспорт или оставляли свои данные в сомнительных местах.
Если у вас есть вопросы по долгам, кредитной истории или банкротству, пишите в Telegram: @bankrotconsult_msk. Проконсультирую бесплатно.
Помните: безвыходных ситуаций не бывает. Бывает незнание законного выхода.
P.S. Напоминаю о нашей программе рекомендаций. Если по вашему совету ко мне обратится человек и заключит договор, наша компания переведет вам 15 000 рублей. Просто дайте мой контакт тому, кто оказался в сложной долговой ситуации. Помогите другу и получите вознаграждение.
Подписывайтесь. Чтобы сэкономить ваше время, я начал писать ответы на самые популярные вопросы о банкротстве, которые мне задают реальные люди: https://dzen.ru/bankrotconsultant