Представьте: вы сидите дома, на связи с сотрудником банка, показываете паспорт в камеру, отвечаете на пару вопросов — и кредит одобрен. Никаких очередей, никаких поездок в офис. Центробанк всерьёз рассматривает возможность внедрения такой схемы — заключения кредитных договоров по видеосвязи . Звучит как мечта для занятых людей и жителей отдалённых регионов.
Но так ли безопасен этот сценарий? Или мы рискуем открыть ящик Пандоры для мошенников? Я попросил эксперта прокомментировать эту инициативу, и его ответ заставил меня задуматься.
Мнение эксперта: «В цифре мы не можем быть уверены»
Игорь Костиков, председатель Совета Общероссийской общественной организации потребителей «Союз защиты прав потребителей финансовых услуг», в беседе с ИС «Вести» высказался довольно скептически. По его словам, главная проблема заключается в стремительном развитии цифровых технологий, в частности искусственного интеллекта.
«Насколько это надежно? Я не знаю, насколько сейчас мы можем надежно вообще говорить о том, что происходит в цифре, потому что мы с вами прекрасно понимаем, цифра развивается так быстро, особенно искусственный интеллект, что непонятно» , — отметил Костиков.
Он подчеркнул, что уже сейчас существуют технологии, позволяющие создавать реалистичные дипфейки — поддельные видео, которые практически невозможно отличить от настоящих . А что будет через полгода? Эксперт опасается, что злоумышленники смогут создавать «абсолютно идентичного аватара», способного обмануть систему биометрической идентификации банка.
«Через полгода можно будет создавать абсолютно идентичного аватара, которого не отличишь от самого человека, который может его же голосом создавать информацию» , — предупреждает Костиков.
Почему это опасно? Реальные примеры
Опасения эксперта не голословны. Случаи использования дипфейков для обмана банков и граждан уже фиксируются.
- Случай Ларисы Долиной: Мошенники использовали технологию дипфейка, чтобы создать визуально неразличимое изображение певицы. Это позволило им вести переговоры с банком по видеосвязи и оформить кредит, в результате чего дом артистки оказался заложен .
- Массовые обманы граждан: Аферисты звонят людям по видеосвязи, представляясь сотрудниками банков или «Госуслуг». Во время разговора они записывают лицо жертвы, чтобы затем использовать это видео для входа в приложения реальных банков по биометрии . В одном из случаев жительница Чебаркульского района после такого разговора «стала обладательницей» кредитов на сумму более 700 тысяч рублей, которые были оформлены дистанционно .
Будет ли работать защита?
Конечно, банки не собираются внедрять эту технологию без системы защиты. Предполагается, что видеосвязь будет дополнена проверкой биометрических данных, анализом поведения и другими методами . Но эксперт сомневается, что этого достаточно.
Проблема в том, что технологии искусственного интеллекта развиваются быстрее, чем системы защиты от них. То, что работает сегодня, завтра может быть взломано. И мы окажемся в ситуации, когда мошенники уже вовсю используют дипфейки, а банки только начинают осознавать масштаб угрозы.
Альтернатива уже есть
Стоит отметить, что частично проблему дистанционного оформления кредитов пытаются решить иначе. Госдума уже одобрила в первом чтении законопроект, обязывающий банки и МФО информировать граждан о заключении кредитного договора через портал «Госуслуги». Это позволит человеку оперативно узнать о том, что на его имя оформлен заём, и вовремя среагировать.
Что в итоге?
С одной стороны, идея оформления кредита по видеосвязи — это шаг к удобству и доступности финансовых услуг. С другой стороны, она несёт в себе серьёзные риски, которые мы пока не научились полноценно контролировать.
Я считаю, что мнение Костикова — это важный сигнал. Нельзя гнаться за скоростью и удобством в ущерб безопасности. Прежде чем внедрять такие технологии, нужно создать надёжную систему защиты, которая сможет противостоять вызовам современного мира, где реальность и дипфейк становятся почти неразличимы. Пока же, как говорится, «бережёного Бог бережёт», и при любых подозрительных видеозвонках из «банка» лучше сразу класть трубку и перезванивать по официальному номеру.