Автор статьи финансовый директор компании "Новэкс", Светлана Хорошилова
Основы финансовой грамотности должны закладываться с пелёнок. Как
специалист по корпоративным финансам и мама двоих детей-зумеров, я
каждый день вижу: школа учит многому — правилам безопасности на воде,
ОБЖ, — но только не обращению с деньгами. В итоге молодые люди «тонут» в
круговороте кредитов и импульсивных покупок.
Люди, не имея возможности закрыть базовые потребности (жильё,
образование, медицина), покупают дешёвые футболки на маркетплейсах,
заказывают готовую еду несколько раз в неделю и берут в кредит последний
айфон. При этом 65% населения России (данные РБК ) признаются, что они живут без сбережений.
Но проблема не в отсутствии денег, а в отсутствии системы.
Если откладывать всего по 20 000 рублей в месяц на вклад под 13%
годовых, через 5 лет у вас будет 1,6 млн рублей — сумма для
первоначального взноса по ипотеке. А если копить вдвоём с партнёром, то
собственное жильё становится реальностью уже через 2,5–3 года.
Что значит быть финансово грамотным?
Финансовая грамотность — это не умение «затянуть пояс». Это умение
управлять своей жизнью. Вот 6 ключевых компетенций, которые отличают
финансово здорового человека:
- Знать, чего ты хочешь. Есть цель — есть план. Если вы точно знаете, что через 3 года вам нужен первоначальный взнос, вы не купите лишнюю кофту.
- Уметь считать бюджет. Планировать доходы и расходы, учитывая риски (потеря работы, болезнь, поломка машины).
- Говорить «НЕТ» импульсивным покупкам. Осознанность — главный навык.
- Искать возможности для дополнительного дохода. Кэшбэк, налоговые вычеты, проценты по вкладам, подработка навыками — деньги вокруг нас.
- Не подменять ценности вещами. Любовь, дружбу, реализацию в профессии нельзя заменить новой вещью. Это иллюзия, которая быстро рассеивается.
- Брать ответственность. Ваше финансовое состояние — только ваша зона ответственности. Не государства, не работодателя, не мужа/жены. Только вы.
Совет эксперта: если коллега спрашивает, почему вы носите еду в
контейнере, а не заказываете доставку, не отвечайте «у меня нет денег».
Это позиция жертвы. Говорите: «У меня другие приоритеты. Я коплю на
[своя цель]. Готовить дома — мой осознанный выбор». Это сразу ставит вас
в сильную позицию.
3 рабочих схемы формирования накоплений
1. Правило «50/30/20» для новичков
Самая популярная и простая схема баланса.
- 50% дохода — на обязательные нужды (еда, коммуналка, кредиты, транспорт).
- 30% дохода — на «хотелки» (развлечения, рестораны, хобби).
- 20% дохода — сразу откладываем! Это ваш неприкосновенный капитал.
2. Автоматические накопления для ленивых
Самый эффективный способ, потому что вы не видите этих денег.
Настройте автоплатёж в банке. В день зарплаты сумма (например, 5000–10 000 руб.) автоматически уходит на:
- накопительный счёт (лучше с процентом);
- индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) для долгосрочных целей;
- срочный вклад без возможности снятия.
Важно: счёт должен быть в другом банке или без карты под рукой, чтобы не было соблазна потратить.
3. Копилка на цель
- Запишите конкретную цель: «Накопить 300 000 руб. на ремонт к 1 июня 2026 года».
- Рассчитайте: 300 000 / 14 месяцев = ~21 500 руб/мес.
- Откройте отдельный счёт с картинкой вашей мечты.
- Каждый месяц переводите туда рассчитанную сумму.
- Повесьте трекер на холодильник и закрашивайте прогресс.
Финансовая грамотность — это свобода. Когда у вас
есть подушка безопасности и план, вы перестаете бояться завтрашнего дня.
Вы не ведётесь на картинку, потому что знаете свою цель. Вы не берете
кредиты на ерунду, потому что уважаете свой будущий труд.
Начните с малого. Выберите одну из этих схем и следуйте ей следующий год. Результат вас удивит.
Желаю вам финансового благополучия и осознанных трат!