С 1 сентября 2026 года вступает в силу ограничение на количество карт, выдаваемых одним банком, — не более 10, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина на ежегодной встрече с участниками рынка. Она также отметила рост числа проблемных кредитов и анонсировала ужесточение надзора за финансовыми организациями с высокими рисками. Кроме того, глава регулятора призвала банки рассмотреть списание части долгов по ипотеке для россиян, которые приобрели индивидуальное жилье, но из‑за недобросовестных игроков рынка так и не получили свои дома. Регулятор рекомендовал активнее реструктуризировать ссуды для таких клиентов. Подробнее о других заявлениях главы ЦБ — в материале «Известий».
Когда заработает лимит на количество карт в одном банке
В России с 1 сентября 2026 года вводится ограничение на количество банковских карт, которое может быть оформлено на одного человека — не более 10, сообщила 5 марта глава ЦБ Эльвира Набиуллина на встрече представителей кредитных организаций с руководством регулятора. По ее словам, параллельно ведется работа над созданием единой системы учета карт, которая позволит реализовать межбанковский контроль за числом оформленного на одного человека «пластика». Она должна заработать через год.
С 2027 года на одного человека в целом можно будет оформить не более 20 карт. Председатель ЦБ уточнила: исключения возможны для некоторых видов «пластика» с низким риском мошенничества, например детских карт. Ограничение вводится прежде всего для борьбы с выводом средств через дропперов — людей, предоставляющих свои карты злоумышленникам для обналичивания денег.
Эльвира Набиуллина также заявила, что ЦБ может начать штрафовать банки за нарушение прав клиентов и игнорирование их жалоб. Ранее регулятор в основном ограничивался рекомендациями, но при их несоблюдении теперь будут применяться меры.
Глава Банка России также отметила, что доля проблемных ссуд выросла после периода активного кредитования, однако показатели далеки от исторических максимумов и уже начинают снижаться. Улучшение качества портфелей связано с ограничениями на выдачу кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой. Вместе с тем Эльвира Набиуллина подчеркнула, что в России сохраняется проблема организаций, обещающих гражданам помощь в погашении долгов, однако после обращения в них «положение клиента часто становится даже хуже».
Компании и граждане всё чаще сталкиваются с трудностями при обслуживании кредитов: из-за крайне высоких ставок даже процентные платежи без погашения основного долга для многих заемщиков становятся неподъемными, отметил главный экономист Института экономики роста им. П.А. Столыпина Борис Копейкин. В этих условиях банки вынуждены учитывать растущие риски — как через более высокие ставки, так и через отказ части потенциальных клиентов в выдаче кредитов. При этом предпосылок для системных проблем в банковской системе сейчас нет, считает эксперт.
Кроме того, Центробанк планирует внедрить систему оценки риск-профиля банков, сообщила Эльвира Набиуллина. Для организаций с низкими оценками надзор станет строже, а требования ужесточатся, тогда как банки с более устойчивыми показателями будут регулироваться мягче.
Глава ЦБ также отметила, что регулятор повысил прогноз прибыли банковского сектора на 2026 год: кредитные организации смогут заработать от 3,3 трлн до 3,8 трлн рублей.
ЦБ призвал банки простить часть долгов по ИЖС
Банк России рекомендовал кредитным организациям повторно реструктурировать проблемные ссуды на строительство индивидуального жилья (ИЖС) для заемщиков, которые так и не получили свои дома. Особое внимание стоит уделять социально уязвимым должникам. В некоторых случаях банкам целесообразно рассмотреть возможность частичного или даже полного списания задолженности, особенно если клиенты «объективно не могут обслуживать ипотеку», отметила Эльвира Набиуллина.
По оценке регулятора, на урегулирование таких проблемных кредитов банковскому сектору потребуется около 4 млрд рублей.
Проблема касается ипотек на строительство частных домов, оформленных до марта 2025 года, пояснил ведущий аналитик AMarkets Игорь Расторгуев. Суть схемы была следующей: заемщик получал кредит на строительство дома, а банк перечислял деньги напрямую подрядчику. Если тот оказывался недобросовестным, средства могли исчезнуть, а строительство — не начаться или остановиться на полпути. В итоге заемщик оставался с крупным долгом и начисленными процентами, но без построенного жилья.
Масштаб проблемы оказался настолько серьезным, что ее поднимали на прямой линии с президентом в декабре 2024 года, отметил начальник аналитического отдела инвесткомпании «Риком-Траст» Олег Абелев. По данным Генпрокуратуры, к апрелю 2025-го было возбуждено около 30 тыс. уголовных дел в отношении недобросовестных подрядчиков в сфере ИЖС.
С трудностями завершения строительства, по данным ЦБ, столкнулось около 30 тыс. семей, добавил директор по аналитике Инго банка Василий Кутьин. Еще примерно 5 тыс. клиентов оказались в ситуации, когда подрядчики обанкротились или просто исчезли и строительство так и не было завершено.
Важно разделять два типа проблемных ситуаций на этом рынке, отметил глава центра загородной недвижимости федеральной компании «Этажи» Антон Сауков. С одной стороны — откровенные мошеннические схемы, когда подрядчик изначально не собирался строить дом. С другой — случаи, когда компании столкнулись с кассовым разрывом и не смогли завершить проект.
По его словам, высокие ставки по кредитам усугубили положение таких подрядчиков: перекредитоваться, чтобы завершить строительство, многие из них не смогли. Параллельно начались судебные разбирательства и взыскания неустоек, что еще сильнее ухудшило финансовое положение компаний.
В итоге многие семьи оказались в особенно сложной ситуации: они продолжают выплачивать ипотеку, но жилья так и не получили, добавил эксперт. При этом, по условиям некоторых программ, например семейной ипотеки, дом должен быть зарегистрирован и передан банку в залог в течение двух лет после выдачи кредита. Если этого не происходит, субсидирование ставки может быть отменено, а передавать финансовой организации фактически нечего.
Чтобы избежать повторения таких случаев, правила кредитования ИЖС изменили. С марта 2025 года для таких проектов стали обязательными эскроу-счета, напомнил Игорь Расторгуев. Теперь деньги заемщика блокируются в банке и перечисляются подрядчику только после завершения строительства и сдачи дома.
По сути, эскроу-счета выступают гарантией того, что дом действительно будет построен, отметил Антон Сауков. Подрядчик получает средства только после выполнения своих обязательств — по аналогии с системой, уже действующей на рынке многоквартирного строительства. Однако у такой модели есть и обратная сторона. Как отмечают эксперты, не все строительные компании могут работать по этим правилам: для этого необходимы собственные оборотные средства и строгая финансовая дисциплина. Из-за этого часть небольших подрядчиков ушла с рынка.
На первый взгляд, сумма в 4 млрд рублей, которую ЦБ оценивает как стоимость решения проблемы «брошенных» ипотек ИЖС, кажется относительно небольшой. Для сравнения: только в январе 2026 года российские банки получили чистую прибыль в размере 394 млрд рублей.
Тем не менее за этими цифрами стоят реальные семьи, оказавшиеся с долгами, но без жилья, отметил Игорь Расторгуев. Для кредитных организаций решение вопроса означает поиск баланса между финансовыми потерями и репутационными рисками. Позиция регулятора носит рекомендательный характер, поэтому каждая организация будет принимать решение самостоятельно.
По его мнению, крупные банки, скорее всего, проявят гибкость и постараются урегулировать проблему, особенно учитывая внимание ЦБ. У небольших игроков возможностей для маневра меньше: их финансовая подушка обычно значительно тоньше.
Сколько банковских карт, по вашему мнению, действительно нужно обычному человеку?