Кредитная история живет вместе с заемщиком всю его активную экономическую жизнь. В нее попадают практически все данные, которые связаны с любыми действиями по обслуживанию кредитов. И иногда в ней оказывается информация, которую очень хочется «забыть», но это вряд ли получится. Поговорим о случаях, когда можно убрать из нее данные и что могут означать предложения по ее корректировке.
Почему кредитную историю нельзя удалять
Анализ клиентов при выдаче кредитов базируется на том, что у кредиторов есть доступ к объективным данным, которые не могут быть утеряны или поменяться в произвольном порядке. Кредитная история становится краеугольным камнем для оценки клиента и выработки условий кредита. Поэтому она по умолчанию была придумана как источник данных, который не редактируется и не стирается.
Из-за характера пополнения данными и хранения кредитной истории существует рекомендация: «Лучший способ улучшить кредитную историю – это ее не портить».
Вам предлагают «очистить» кредитную историю…
…И это, в лучшем случае, хитро составленная реклама, а в худшем – не очень грамотная попытка обмана. Рассмотрим оба варианта.
- Реклама. Сегодня многие финансовые организации предлагают услуги по «лечению» кредитной истории. Никакого «обнуления» или «удаления» данных из реальной кредитной истории заемщика, разумеется, не происходит – просто срабатывает механизм вытеснения прошлых негативных записей на периферию кредитной истории. Логика анализа кредитной истории работает так, что более свежие данные считаются более весомыми. Если аккуратно и пунктуально погасить специально сделанный «лечебный» кредит, то история заполняется позитивными данными и имидж заемщика улучшается. Для привлечения внимания клиентов используют провокационную формулировку.
- Мошенничество. К сожалению, многие до сих пор верят, что кредитную историю можно произвольно редактировать или удалять. Именно на таких людей и рассчитывают жулики. С них берут плату за «исправление» или «удаление» истории, многим даже предлагают распечатки с демонстрацией того, что данные удалены или отредактированы. В действительности это, конечно же, подделка и все доказательства того, что данные редактировались и картинка «до и после», просто нарисованы, а сертификаты поддельные.
Означает ли банкротство удаление кредитной истории?
Компании, занимающиеся банкротными услугами, часто рекламируют свою деятельность, как возможность «окончательно разделаться с долгами», «забыть о проблемах с кредитами». Есть распространенное (и ошибочное) убеждение, что банкротство означает также и обнуление кредитной истории и удаление всех данных о проблемных кредитах, которые были у заемщика.
В действительности, банкротство не только не приводит к удалению или очистке кредитной истории, но, наоборот, оставляет в кредитной истории серьезную «черную метку». На нее и данные кредитов, которые привели к банкротству, обязательно обратят внимание. Отметка о банкротстве еще несколько лет будет влиять как на возможность и условия получения кредитов, так и на другие параметры – возможность трудоустройства, возможность занимать определенные должности и т.п.
Как законно удаляются данные из кредитной истории?
Существует несколько вариантов того, как данные могут быть убраны из кредитной истории:
- Теоретически, если в течение 7 лет с момента последних действий не было никакой кредитной активности и обновления данных заемщика (не подавались заявки, не оформлялись кредиты, все предыдущие кредиты и рассрочки были выплачены и т.п.), то данные удаляются в автоматическом режиме. Еще не так давно срок составлял 10 лет, но теперь хранение данных сократили до семи.
- Если выяснится, что какие-то данные попали в кредитную историю незаконно (например, мошенники оформили кредит по чужим документам) или была допущена ошибка при передаче данных, то с обращением в соответствующий банк и бюро кредитных историй можно убрать неверные записи.
Во всех остальных случаях предложения по очистке или корректировке кредитных историй стоит считать либо рекламой, либо попыткой мошенничества.
Материал подготовлен командой ПАО Норвик Банк
Норвик Банк предлагает услуги физическим и юридическим лицам: кредиты под залог недвижимости, вклады, расчетно-кассовое обслуживание, обмен валюты. Читайте наш Блог на сайте, подписывайтесь на наш Телеграм-канал и будьте в курсе актуальных новостей!