🏦С 1 апреля — новые правила ЦБ по ипотеке: теперь учитывается только официальный доход

🏦С 1 апреля — новые правила ЦБ по ипотеке: теперь учитывается только официальный доход

С 1 апреля 2026 года Центральный банк Российской Федерации вводит новые правила оценки доходов заёмщиков при расчёте показателя долговой нагрузки (ПДН). Теперь банки обязаны учитывать только официальный доход, подтверждённый документами.

Разбираемся, что это значит для тех, кто планирует брать ипотеку.

1️⃣ Больше не получится «нарисовать» доход

Для ИП и самозанятых больше не принимаются справки, которые предприниматель выписывает сам себе.

Теперь подтверждение дохода — только:

• налоговые декларации

• выписки из КУДиР (книга учёта доходов и расходов)

📌 Если в декларации указан небольшой доход ради экономии на налогах, получить крупную ипотеку будет гораздо сложнее.

2️⃣ Банки больше не «додумывают» доход зарплатных клиентов

Раньше банки могли учитывать траты, должность или стаж и предполагать более высокий доход клиента.

Теперь правило простое:💰 сколько официально приходит на карту от работодателя — столько и считается доходом.

Если часть зарплаты «в конверте», банк её просто не увидит.

3️⃣ Переводы от друзей и родственников больше не считаются доходом

Раньше некоторые банки могли учитывать любые поступления на счёт.

Теперь:

❌ переводы от родственников

❌ возвраты долгов

❌ переводы между картами

— не учитываются при расчёте платёжеспособности.

Если есть дополнительный доход (например, от аренды квартиры), его нужно официально подтвердить:

• через статус самозанятого

• или договор аренды + выписку по счёту.

4️⃣ Скрыть кредиты больше не получится

Если заёмщик ограничит банку доступ к своей кредитной истории, ежемесячный платёж автоматически приравнивается к его доходу.

📉 Это означает ПДН = 100% и фактически автоматический отказ в кредите.

5️⃣ Упрощённая проверка = меньше сумма кредита

Если банк оценивает доход по упрощённой схеме, он обязан снизить расчётный доход на 10%.

👉 В итоге заёмщик может получить меньшую сумму кредита, чем при полноценной проверке документов.

Что это значит для рынка

Кредитование постепенно становится привилегией для людей с полностью прозрачным доходом.

Сложнее всего будет:

• людям с «серой» зарплатой

• ИП, которые занижают доходы в декларациях

• тем, у кого много мелких кредитов

❗️Банки стали строже проверять доходы, поэтому важно правильно подготовить заявку на ипотеку. Чтобы не получить отказ и увеличить шансы на одобрение — обращайтесь, мы поможем пройти этот процесс грамотно.