Покупка оборудования — событие, через которое проходит практически любое производство.
Кому-то станок нужен срочно, но свободных денег нет. У кого-то наоборот средства есть, но непонятно, как выгоднее их вложить.
Хорошая новость в том, что способов приобрести оборудование сегодня достаточно. И они действительно работают.
В этой статье мы разберемся с ними простым языком. А после прочтения вам станет все понятно и даже может появиться жгучее желание купить новенькое оборудование :)
Но чтобы не погрязнуть в сложной теории, мы добавим практику. Так нагляднее.
Для примера возьмем условный станок стоимостью 10 млн рублей. Предположим, что 30% суммы уже есть, а оставшиеся деньги нужно найти. Посмотрим, какие есть варианты.
Сначала — быстрый чек: вы вообще подходите под требования?
Большинство финансовых инструментов доступны компаниям, удовлетворяющим этим требованиям:
- срок ведения деятельности более одного года
- отсутствие просроченной задолженности
- устойчивое финансовое состояние
- входить в реестр МСП
Если все совпало, отлично. Если нет, не критично. Некоторые банки и лизинговые компании работают даже с молодыми предприятиями, а центры поддержки предпринимателей вроде «Мой бизнес» помогают собрать документы и пройти процесс без лишнего стресса.
Одним словом, было бы желание… А про возможности уже начинаем.
Кредит
Самый очевидный путь. Схема знакома всем: подали заявку, получили деньги, купили оборудование и выплачиваете долг частями.
✅ Плюсы:
- понятный инструмент
- иногда можно обойтись без первоначального взноса
❗ Минусы:
- высокая ставка. Сейчас она составляет в среднем 20% годовых. Ее рассчитывают просто: берут ключевую ставку ЦБ и прибавляют 3-4%
- большой пакет документов
- регулярные проверки со стороны банка
При покупке нашего станка за 10 млн. рублей (из которых 3 млн. у вас уже есть) получим ежемесячный платеж примерно 260 тыс. рублей, а переплата за 3 года составит около 2,3 млн. рублей.
Делаем вывод, что кредит — рабочий инструмент, но на данный момент один из самых дорогих.
Лизинг
Это аренда оборудования с последующим выкупом. Лизинговая компания покупает оборудование и передает вам в пользование. Вы постепенно выплачиваете его стоимость, а после окончания договора оно становится вашим.
✅ Почему выбирают лизинг:
- оформление занимает считанные дни
- оборудование само выступает залогом
- меньше документов
- есть налоговые преимущества
На практике ваш платеж в месяц составит около 276 тыс. рублей, что примерно на 6 % выше, чем по кредиту, и за 3 года вы переплатите около 3 млн. рублей.
Вообще, классический лизинг по стоимости обычно сопоставим с кредитом. Но здесь многое зависит от условий.
Например, для оборудования нашего производства действуют специальные программы с минимальным удорожанием.
При авансе 30% и сроке до 1 года удорожание начинается всего от 1% годовых. Если же рассматривать срок 3 года, удорожание составит около 6,5%, что тоже очень неплохо. В этом случае ежемесячный платеж будет примерно 249 тыс. рублей, а общая переплата за три года — около 2 млн. рублей. С учетом налоговых преимуществ она может снизиться примерно до 1,5 млн. рублей.
Скажите, круто?) Пользуйтесь, пока есть возможность.
А теперь разберем самые финансово выгодные варианты. Но при этом вам нужно будет причислить себя к любителям «побегать с документами».
Льготный лизинг от МСП
Это тот же лизинг, только с участием государства.
Воспользоваться им могут компании из категории микро-, малого и среднего бизнеса с численностью сотрудников до 250 человек и выручкой до 2 млрд. рублей в год.
✅ Переплата здесь значительно ниже, чем при кредите или лизинге.
Для нашего примера ежемесячный платеж составит около 219 тыс. рублей, а переплата за 3 года около 1 млн. рублей. В 3 раза меньше, чем при обычном лизинге.
❗ Однако за выгодные условия придется «заплатить» временем и подготовкой документов. Как правило, потребуется:
- собрать внушительный пакет документов
- пройти несколько этапов проверки
- подождать финансирование — процесс может занять несколько месяцев
В общем, здесь действует простое правило: дешево и быстро одновременно не бывает.
Программы Фонда развития промышленности (ФРП)
Еще один вариант господдержки для производственных компаний.
ФРП выдает целевые займы под льготный процент на развитие производства, импортозамещение и повышение эффективности предприятий.
✅ Ставки здесь значительно ниже банковских — обычно до 5% годовых. Но нужно учитывать стоимость банковской гарантии вместо залога — это еще примерно 2–3%. В итоге реальная стоимость финансирования составляет около 7–8% годовых.
При такой ставке ежемесячный платеж будет около 200-220 тыс. рублей, а переплата за 3 года будет минимальна: около 530 тыс. рублей. Добавим комиссию банка за выдачу гарантии, это ещё примерно 570 тыс. Комиссия может уплачиваться единовременно или периодически, например раз в квартал. Итого получаем переплату 1,1-1,2 млн. рублей. Это в 2 раза меньше, чем при кредите! Кстати, по некоторым программам возможно финансирование без первоначального взноса.
❗ Зато требования серьезнее:
- бизнес-план
- подтверждение проекта
- банковская гарантия
- многоступенчатое согласование
- регулярный мониторинг после получения займа
Но не пугайтесь. Разбираться в этом в одиночку не обязательно. Чтобы узнать, какие льготные условия доступны в вашем регионе, смело обращайтесь в региональный центр «Мой бизнес» или напрямую в ФРП. Они знают все про действующие программы поддержки и смогут подсказать, с чего начать и какие документы готовить.
Региональные фонды содействия предпринимательству
Сюда обращаемся, если вы приобретаете недорогое оборудование или нужно покрыть часть его стоимости.
✅ Процентные ставки здесь обычно ниже банковских и могут составлять примерно от 3 до 11,5% годовых в зависимости от региона и программы. Оформление обычно проще и быстрее, чем в ФРП.
Как и во всех вариантах господдержки, вам поможет региональный центр «Мой бизнес». Настоящая палочка-выручалочка для предпринимателей :)
❗ Однако есть и особенности: иногда требуется обеспечение займа, например залог или банковская гарантия. В случае гарантии стоит закладывать дополнительные 2–3% годовых на комиссию банка.
Рассрочка
С ней все просто: стоимость оборудования делится на несколько платежей. Без процентов.
✅ Плюсы очевидны:
- нет переплаты
- минимальный пакет документов
- оформление может занять всего 1–3 дня
- оборудование сразу запускается в работу
❗ Но есть и нюансы:
- срок рассрочки обычно короче, чем у кредита или лизинга, поэтому ежемесячный платеж будет выше
- не все оборудование доступно в рассрочку. Чаще только то, что в наличии
Например, если станок стоит 10 млн. рублей, вы платите 3 млн. рублей авансом, а оставшиеся 7 млн. делите на 7 месяцев.
Получается примерно 1 млн. рублей в месяц.
При этом станок уже работает у вас на производстве и начинает приносить прибыль.
А если деньги уже есть?
Что ж, мы за вас искренне рады :) Но даже в этом случае не всегда выгодно платить всю сумму сразу.
Используйте часть средств как первоначальный взнос и по специальной программе лизинга на наше оборудование приобретите два или даже три станка вместо одного. Они начнут работать и приносить доход уже в первый месяц.
В результате производство масштабируется быстрее, а деньги продолжат работать в обороте компании.
Итог
Способов купить оборудование действительно много, и каждый из них по-своему хорош.
Кредит — понятно и привычно, но сейчас один из самых дорогих способов.
Лизинг — быстрее, проще по оформлению, но тоже недешево.
Лизинг от СМК — минимальное удорожание без потери скорости оформления.
Господдержка (МСП, ФРП, ФСКМБ) — самые выгодные условия, но нужно время и большой пакет документов.
Рассрочка — минимум бюрократии и без процентов. Если оборудование в наличии.
Ну, и повторимся: даже если есть вся сумма на покупку оборудования, не всегда выгодно тратить ее сразу. Есть способ получить дополнительную выгоду.
А в конце статьи вам наш наказ: из 7 финансовых инструментов выберите свой для развития предприятия. В конце концов, деньги должны работать. Как и ваши станки :)
За всеми подробностями звоните нам, мы всегда на связи +7 (4822) 521-521.
Эта же информация в видеоформате ждет вас ниже.