С 1 февраля 2026 года вступили в силу существенные изменения в программе семейной ипотеки. Они призваны повысить адресность господдержки и исключить злоупотребления льготными условиями.Разберём ключевые нововведения и их последствия для заёмщиков.
Основные изменения
- Принцип «одна семья — один льготный кредит»
Теперь супружеская пара может оформить только один льготный ипотечный кредит за всё время действия программы. Ранее каждый из супругов мог получить отдельный кредит — это позволяло приобрести две квартиры с господдержкой. Поданным «Дом.РФ», в 2024–2025 годах около 18 % заёмщиков использовали схему двойного кредитования, что обошлось бюджету в дополнительные 340 млрд рублей субсидий.
- Обязательное созаёмство супругов
При оформлении семейной ипотеки оба супруга автоматически становятся созаёмщиками. Это требование распространяется на все новые кредитные договоры, заключённые после 1 февраля 2026 года. Ранее кредит мог быть оформлен только на одного из супругов, что позволяло второму параллельно взять рыночную ипотеку.
- Запрет на сторонних созаёмщиков и поручителей
Нельзя привлекать к сделке сторонних созаёмщиков(родителей, родственников) и поручителей, неявляющихся супругами заёмщика. Эта мера направлена на исключение ситуаций, когда льготу получали семьи, чей реальный доход не позволял обслуживать кредит без финансовой поддержки третьих лиц. По оценкам Банка России, в 2024–2025 годах около 22 % семейных ипотечных кредитов оформлялись с привлечением созаёмщиков‑родственников.
- Сохранение льготы при рефинансировании
Положительное изменение — теперь можно рефинансировать рыночную часть комбинированного кредита без потери льготной ставки 6 %. Ранее заёмщики теряли господдержку при любых изменениях условий кредитования.Эксперты прогнозируют, что в 2026 году услугой рефинансирования воспользуются 8–10 % заёмщиков семейной ипотеки.
Базовые условия семейной ипотеки в 2026 году
Несмотря на ограничения, ключевые параметры программы остаются привлекательными:
- Ставка: 6% годовых на весь срок кредитования(до 30 лет). Это в 2,5–3 раза ниже рыночных ставок (18–21% в январе 2026 года).
- Лимиты кредитования:
- 12 млн рублей — для Москвы, Московской области, Санкт‑Петербурга и Ленинградской области;
- 6 млн рублей — для остальных регионов.
- Первоначальный взнос: от 20% от стоимости жилья. Можно использовать материнский капитал.
- Срок кредита: до 30 лет.
Кто может оформить семейную ипотеку
Программа доступна для:
- семей с ребёнком до 6 лет включительно;
- семей с ребёнком‑инвалидом до 18 лет;
- семей с двумя несовершеннолетними детьми — но только в малых городах (до 50 тыс. жителей)или регионах с низким объёмом строительства.
На какое жильё можно оформить ипотеку
Средства можно направить на покупку:
- квартиры в новостройке у застройщика (по ДДУили договору купли‑продажи);
- жилья у Московского фонда реновации жилойзастройки;
- вторичного жилья, если оно построено попрограмме реновации (с ограничениями: дом недолжен быть аварийным или старше 20 лет, аквартира не может быть куплена увзаимозависимого лица).
Как изменения повлияют на рынок
Аналитики прогнозируют:
- снижение объёма выдач по семейной ипотеке на15–20 % в I полугодии 2026 года из‑за ужесточения условий;
- рост доступности для целевых категорий заёмщиков во II полугодии на фоне снижения ключевой ставки до 12–14%;
- сокращение инвестиционных сделок: до 40 % квартир, купленных по семейной ипотеке в Москве и Санкт‑Петербурге в 2024 году, через год появлялись на рынке аренды.
Что делать семьям, планирующим покупку жилья
- Проверьте соответствие требованиям программы: гражданство РФ, возраст детей, место жительства.
- Оцените свои финансовые возможности с учётом обязательного созаёмства и отсутствия сторонних поручителей.
- Рассмотрите вариант рефинансирования, если у вас уже есть комбинированный кредит.
- Подберите банк-участник программы (около 70 организаций, включая Сбербанк, ВТБ,«Дом.РФ»).
Новые правила делают семейную ипотеку более социальной и менее инвестиционной. Они сокращают возможности для злоупотреблений, но сохраняют ключевую выгоду — низкую ставку 6%.Перед подачей заявки рекомендуется тщательно проверить кредитную историю и уровень долговой нагрузки.
Чтобы получить каталог ЖК, без Первоначального взноса, в Москве и Московской области свяжитесь со мной!
Сайт: https://mrqz.me/6999a35a9a1fef001931cfb5
Моб. 8-926-764-78-04