Типичная история современного человека - один или несколько кредитов, сроки поджимают, а с финансами все не очень. Что же делать?
Давайте обсудим.
Для начала, проблема долгов никогда не возникает в одночасье и заемщиком рано по утру вы не станете. Не берем, конечно, случаи мошенничества либо ошибок приставов, когда с вас взыскивают откровенно чужой долг. Во всех прочих случаях о надвигающихся проблемах вы прекрасно осведомлены заранее.
Но, опять таки, людей неадекватно оценивающих свои финансовые возможности хватает с избытком. Конечно, можно им посоветовать быть осторожнее в принятии на себя кредитных рисков, но это бесполезно. Исходим из того, что финансовые проблемы начались и вы имеете долг перед банком или микрофинансовой организацией.
Сразу примите во внимание, что банк редко сразу обращается в суд, ему это не выгодно. Суды и принудительное взыскание занимают много времени и требуют ресурсов тех же юристов, которых не так много. Поэтому банк изначально готов к мирному решению и этим надо пользоваться.
Поэтому, надо самому становиться инициатором переговоров, первым сообщать информацию о себе, даже если это информация негативная в финансовом плане. В любом случае вам терять нечего, а для банка такая ваша позиция будет предпочтительнее глухой обороны, типа отключения телефона и не открывания дверей. Этим вы только толкаете банк к крайним действиям.
Другой момент - сами оцените степень ваших финансовых трудностей - есть временная потеря работы, а есть наступление инвалидности. Очевидно, что последствия в этих случаях разные, где-то достаточно попросить временной отсрочки, а где-то что-то бОльшее. Банк тоже будет оценивать вашу возможность восстановления платежеспособности.
После этого вам необходимо предложить банку решение вашего вопроса с кредитом. Решение может быть любым, даже не приятным для банка, типа личного банкротства, но оно должно быть. Далее, нужно действовать в соответствии с этим решением.
Типичными вариантами, которые вы можете предложить банку, является:
- Предоставление плана погашения задолженности - реальный график платежей, учитывая финансовые возможности.
- Просьба о снижении размера штрафов или процентов. Иногда удается убедить банк пойти навстречу, особенно если задолженность вызвана объективными причинами (болезнь, потеря работы и др.).
- Переоформление кредита: можно обсудить возможность реструктуризации долга, пролонгации срока возврата кредита или изменения условий платежа.
Типичная ошибка в этом случае - просто пытаться выиграть время. Причем, сам банк может быть заинтересован в откладывании вопроса. Вас будут сначала запугивать судами, а потом убеждать подписать дополнительное соглашение о продлении срока кредита. Но, учтите, что за это время банк начислит свои проценты и вы придете к тому же самому, но с бОльшим долгом.
Если говорить о конкретных действиях банка по кредитной задолженности, он всегда начнет с претензии, которую отправит бумажной почтой на ваш адрес. Все прочие средства связи (телефон или эл.почта) будут являться только дополнительными. Отсюда следует простое правило - следите за почтовой корреспонденцией и получайте ее. Отказываться от получения нет никакого смысла и будет играть против вас.
После первых претензий банк почти всегда делает различные предложения о реструктуризации долга: изменение срока, изменение процентной ставки, добавление поручителей или что-то еще. Общий смысл - банк начинает собирать доказательства и подкреплять свои позиции. Чем больше вы подпишите бумаг, тем ему будет легче доказывать долг.
Естественно, что на словах цели будут гораздо более благородными - пересмотр условий кредитного договора, позволяющий снизить нагрузку на личный бюджет заемщика.
После 3-4-х попыток решить вопрос с вами добровольно, которые ничего не дали, банк переходит к реальному взысканию через суд. Обычно, суд рассматривает дело по вашему месту жительства и вновь, суд будет общаться с вами исключительно через бумажную почту. Т.е. контроль почтового ящика и еще раз контроль.
Что делать после получения копии искового заявления о взыскании кредита либо повестки в суд?
Ну, а что вы хотели? Банк неоднократно пытался с вами как-то решить вопрос но вы ему ничего не предложили. Поэтому, если вы не хотите никак вопрос с банком решать, остается только нанимать юриста.
Может ли вам юрист помочь?
Это зависит от того, что понимать под словом "помощь". Естественно, юрист вам поможет правильно прочитать все судебные документы, поможет поучаствовать с судебных процедурах. Но может ли он вам помочь избавиться от кредита? Это вряд ли.
Таких заемщиков в банке было тысячи и все документы и процедуры там отработаны годами. Вероятность, что какой-то сотрудник чего-то там неправильно оформил минимальна. Ошибки бывают, но не так, чтобы слишком часто. Единственный вероятный выигрыш - получить некоторое время.
Но время на что?
По идее, это должно быть время на реализацию вашего плана избавления от кредита. Если такого плана нет, вы просто тяните время, за которое потом заплатите проценты. По сути, это никакое не решение а закошмаривание своей жизни на ближайший год-два-три (в зависимости от сумм).
Если говорить о самом судебном процессе, то здесь следует обратить внимание на расчет задолженности. Заявляя свои требования, банки накручивают всевозможные проценты и штрафы и эти расчеты нужно проверять. Вполне обычно, если вам припишут процентов.
Все ваши возражения должны быть аргументированными и ссылаться на условия кредитного договора и закон. Если у вас с этим проблема и не достаточно образования - пользуйтесь юридической помощью.
По участию в судебных заседаниях - даже если у вас нет юриста и сами вы не юрист, ваше участие в заседании может помочь. Судья в любом случае должен опросить вас и ваши показания могут помочь вывести банк на "чистую воду". Поэтому рекомендуем обязательно посещать заседания.
Стоит ли обжаловать решение, если оно не в вашу пользу?
Зависит от многих обстоятельств. Но учтите, что с недавних пор пошлины сильно увеличены и вам придется выложить от 3 до 5 тысяч рублей. Если реальных оснований нет, то нет и смысла.
Можно ли договориться с банком уже после начала судебного процесса?
Конечно можно! Хотя начало судебного процесса усложняет переговоры.
Что происходит после того, как суд вынес решение в пользу банка?
Для начала банк получит исполнительный лист и направит его приставам. Дальше, уже приставы будут осуществлять взыскание.
Другой вариант - банк передаст долг коллекторам и долг взыскивать будут они.
При любом раскладе вас ждут малоприятные процедуры, поэтому еще раз призываем решать вопрос по существу гораздо раньше.
Спасибо за прочтение статьи, если понравилось, то можете отметить её лайком для поддержки автора)) или подписаться. В комментариях можете задавать интересующие вопросы, на которые обязательно отвечу.
Звоните, пишите: тел/телеграм/мах: 8-985-546-80-08; e-mail: ki_reggi@mail.ru
Напоминаю, что, если Вам потребуется юридическая услуга, в т.ч. оформить любую недвижимость в г.Москва и в г.Балашиха, мы всегда можем это обсудить. Для подписчиков действует специальная скидка 5 %.
Всего хорошего.