В России ужесточили условия для получения льготной семейной ипотеки

С 1 февраля 2026 года в России вступило в силу новое правило по программе семейной ипотеки: теперь на одну семью может быть выдан только один жилищный кредит. Раньше право на льготный кредит было у каждого из супругов. По информации ДОМ.РФ, изменения касаются порядка оформления договоров и условий участия в программе.

Теперь при заключении ипотечного договора супруги автоматически становятся созаемщиками. Исключение составляют случаи, когда супруг заемщика является иностранным гражданином либо заемщик участвует в программе военной ипотеки.

Для повышения шансов на одобрение заявки в договор можно включить дополнительно любого родственника — гражданина РФ. На таких третьих лиц требование о наличии детей не распространяется.

Однако право собственности или доля в праве собственности на приобретаемое жилье обязательно должна принадлежать тому, кто имеет право на семейную ипотеку — то есть родителю ребенка. Иные лица не могут становиться собственниками всего жилого помещения.

Важные условия участия в программе:

• на момент подачи заявки родители и дети должны быть гражданами Российской Федерации;
• в программе не могут участвовать дети, находящиеся под опекой или попечительством;
• родитель должен быть зарегистрирован по одному месту жительства с ребенком (первым, последующими или ребенком-инвалидом).

Следует учитывать: если супруга не включить в число созаемщиков, процентная ставка по кредиту увеличится.

Получить вторую семейную ипотеку теперь возможно только при одновременном соблюдении двух условий: рождении еще одного ребенка и полном погашении первого льготного кредита. Такая возможность доступна для семей, оформивших первый кредит после 23 декабря 2023 года.

Программа продолжает действовать и для покупки жилья на вторичном рынке в городах с небольшим объемом строительства. Приобрести квартиру можно в доме, возраст которого не превышает 20 лет и который не признан аварийным. В январе 2026 года был обновлен перечень населенных пунктов — теперь в него входят 891 город в 83 регионах страны. Проверить наличие конкретного города в списке можно с помощью специального сервиса на официальных ресурсах.

Что такое семейная ипотека

Это государственная программа, позволяющая оформить новый жилищный кредит или рефинансировать существующий по льготной ставке до 6% годовых. Определяющим фактором при получении льготы является возраст детей именно на дату заключения кредитного договора.

Право на кредит по сниженной ставке имеют родители, у которых на момент подписания договора:

• есть ребенок в возрасте до 6 лет включительно;
• двое или более несовершеннолетних детей;
• ребенок с инвалидностью.

Условия участия в программе полностью идентичны для родителей как биологических, так и усыновленных (удочеренных) детей — различий в требованиях не предусмотрено.

Программа распространяется как на покупку жилья в новостройке, так и на рефинансирование ранее оформленной ипотеки при соблюдении установленных критериев. Ключевое условие — соответствие семьи одному из трех оснований на дату заключения договора с кредитной организацией.